Ušetriť môžete pomocou detí a rodičov

Takmer v každej rodine funguje systém platieb podobne ako prietokový ohrievač na vodu. Peniaze v podobe príjmov natečú každý mesiac do peňaženiek, tam sa spravidla ohrejú len chvíľku a následne odtečú preč. Problémom môže byť, ak to "nabúrajú“ rôzne nečakané výdavky. Na rad prichádza šetrenie v každom smere. Podľa Mariána Lalinského, VIP Consultanta Partners Group Sk, vystrihovaním zľavových kupónov a naháňaním sa za akciami po hypermarketoch rodina veľa neušetrí. Väčší zmysel má zamyslieť sa nad pravidelnými platbami, ktoré platíte a hľadať úsporu v tejto oblasti.

Najdôležitejšie je podľa Mariána Lalinského dokonale poznať váš cash flow - to znamená - koľko peňazí mesačne zarobíte a aké sú vaše nevyhnutné výdavky. "Treba si pravidelne vytvárať finančnú rezervu tak, aby v optimálnom prípade pokryla šesť mesačných výdavkov. Ostatné finančné produkty rozvrhnúť podľa výhodnosti na jednotlivých členov rodiny. Potom sa môžete radovať z vytvorených úspor. Odriekanie dnes, znamená viac potešenia zajtra.“ Poistený by podľa Vladimíra Trnku, sales directora Salve Finance, mal byť najmä príjem do rodiny. "Pri rodine s dvoma rodičmi, je potrebné rozdeliť aj peniaze na zabezpečenie v takom pomere, v akom sú ich príjmy.“

Podmienky pri úvere
Ako hovorí Vladimír Trnka, ak máte vážny záznam v úverovom registri, ste pre banku "delikvent“ v splácaní záväzkov. Ak máte problémy so splácaním a potrebujete si vybaviť úver, riešením je zobrať si úver na iného člena rodiny a splácať ho priamo jemu. "Treba však zvážiť aj prípadné riziká. Pokiaľ dotyčný dlžník prestane splácať úver banke, rovnako môže prestať splácať úver aj brat bratovi, syn otcovi či manžel manželke,“ tvrdí Marián Lalinský. Pri úveroch platí, že žiadateľom by mal byť ten s lepším príjmom, s vyšším vzdelaním, ten ktorý má lepšie postavenie v zamestnaní, prípadne je zamestnaný dlhšie.

Pri spotrebných úveroch a kreditných kartách však robia podľa slov Lalinského niektoré banky výnimku. "Práve tu by napríklad manžel živnostník, ktorý z dôvodu nízkych daní má nepriaznivé daňové priznanie na získanie úveru, mohol požiadať manželku, ktorá je zamestnaná, aby si zobrala spotrebný úver len na seba. Tým si zabezpečí väčší predpoklad schválenia úveru a spravidla aj lepšiu úrokovú sadzbu." "Riešením je napríklad aj zobrať si úver na dieťa. Banky poskytujú vysokoškolákom denného štúdia výhodné spotrebné úvery, kde stačí jeden rodič ako ručiteľ."

Riziko pri dlhoch
Opačným extrémom sú neplatiči alebo tí, ktorí svoje dlhy nezvládli a hrozí im exekúcia. "Ak je to ešte možné, pokúste sa o reštrukturalizácia svojich úverov - jedným veľkým úverom s dlhou lehotou splatnosti a prijateľnou splátkou vyplatiť krátkodobé a drahé úvery s vysokými splátkami,“ odporúča Marián Lalinský. Riešením by mohol byť osobný bankrot, prípadne prepísanie majetku na príbuzných. Aj tu je však podľa Lalinského určité riziko. "Pri exekúcii je možné v súdnom konaní namietať právoplatnosť prevodu majetku na iného majiteľa (najmä príbuzného). V určitých prípadoch môže byť tento právny krok prevodu majetku anulovaný, majetok vrátený naspäť majiteľovi a následne exekvovaný."

Využite stavebné sporenie
Členovia rodiny môžu vhodne využiť aj stavebné sporenie, či už kvôli sporeniu, alebo úveru. "Pokiaľ chcete využívať výhody stavebného sporenia kvôli sporeniu a štátnym prémiám (maximálne 66,39 eura na každú zmluvu pri ročnom vklade 531,10 eura), najlepšie je mať založené stavebné sporenie na každého člena rodiny. Ak si nemôžete dovoliť toľko sporení naraz, ideálne je založiť si sporenie na neplnoleté dieťa," radí Lalinský. Okrem zvýhodnenej úrokovej sadzby ponúkajú stavebné sporiteľne deťom aj bezplatné poistenie v pri úmrtí jedného z rodičov.

Výhodne môžu podľa Lalinského prostredníctvom stavebného sporenia sporiť aj seniori. "Môžu požiadať o vrátenie zrážkovej dane z úrokov na stavebnom sporení. Okrem toho, v prípade tragickej udalosti môžu pozostalí vybrať peniaze zo stavebného sporenia bez dokladovania účelu, prípadne si previesť zmluvu na seba či využiť stavebný úver.“

Výhody pre rodiny podnikateľov
Máte v rodine živnostníka? Lalinský radí využívať rôzne zľavové karty pre podnikateľov a keď sa chystáte robiť väčšie nákupy, spýtajte sa ho, či nie je platiteľom DPH. "V takomto prípade by mohlo dôjsť k vráteniu DPH, čím sa vám znižujú celkové náklady. Živnostník má možnosť znížiť si daňový základ na daň z príjmu.“ Ak máte v rodine študenta, informujte sa o zľavách na internete, cenovo zvýhodnené pre mladých sú aj rôzne noviny alebo časopisy.