Preverte úroky, výnos a flexibilitu vkladov

Ak patríte ku konzervatívnym klientom a chcete zhodnotiť svoje peniaze v banke, máte na výber aj v tomto období niekoľko možností. Ide o produkty, ktoré sú chránené Fondom na ochranu vkladov (napríklad termínované vklady, sporiace účty, vkladné knižky, bonusové vklady), a na druhej strane o tie, ktorých riziko nie je kryté (napríklad podielové fondy).

Aký výnos môžete získať
Výnos pri produktoch, ktoré sú takýmto spôsobom chránené, je podľa Maroša Ovčarika, finančného experta webového portálu financnahitparada.sk, väčšinou jasný vopred. „To znamená, že presne viete, s akým úrokovým výnosom a v akom časovom horizonte môžete počítať. Pri nechránených vkladoch máte potenciál vyššieho výnosu, avšak tento výnos je závislý od situácie na finančnom alebo akciovom trhu.“ Pri nepriaznivom vývoji sa môže stať, že výnos nebude v predpokladanej výške, prípadne pri niektorých produktoch môžete prísť aj o časť vložených peňazí.

Treba dodržať podmienky
Termínovaný vklad je podľa finančného experta vhodný vtedy, ak máte nasporenú určitú sumu peňazí, a tie nebudete určitý čas využívať. Toto obdobie sa volá viazanosť. „To znamená, že vyberať a vkladať peniaze je možné len na konci viazanosti. Sporiace účty a vkladné knižky bez výpovednej lehoty zasa umožňujú kedykoľvek vkladať aj vyberať financie,“ objasňuje Ovčarik. Pri sporiacich účtoch a vkladných knižkách s výpovednou lehotou je tiež možnosť financie kedykoľvek vkladať, ale pred plánovaným výberom je potrebné dodržať výpovednú lehotu, t. j. plánovaný výber oznámiť banke stanovený počet dní vopred. V zásade podľa experta platí, že produkty, pri ktorých sa zaviažete nevyberať financie istý čas, sú lepšie úročené. „Čím dlhšia viazanosť, tým vyššie úročenie. Aj keď v praxi sa často stáva, že niektoré banky ponúkajú pri kratšej viazanosti vyšší úrok ako iná banka pri dlhšej viazanosti.“
 
Na čom ešte získate
Ak chcete získať ešte výhodnejšie úročenie, cca od 3 do 5 percent ročne, banky majú vo svojich ponukách hypotekárne záložné listy. Tieto listy majú v banke špeciálny režim, sú kryté pohľadávkami z hypoték a tie sú kryté nehnuteľnosťami. Práve preto sú podľa Maroša Ovčarika hypotekárne záložné listy vnímané ako veľmi bezpečný sporiaci produkt. „Zaujímavé sú aj niektoré bonusové vklady, ktoré sú chránené Fondom na ochranu vkladov, kde máte garantovaný určitý úrokový výnos a k tomu možný bonusový úrok. Nárok na vyplatenie bonusu je väčšinou viazaný na pohyb napríklad cien akcií alebo kurzov vybraných mien. Ide o kombináciou garantovaných bankových produktov s potenciálne zaujímavým bonusovým úrokom,“ dodáva Ovčarik. Bonusový úrok sa môže pohybovať od 0,20 % ročne, vyplatený navyše k platnej úrokovej sadzbe.
 
Zuzana Kullová