Zvážte, ako dlho nebudete peniaze potrebovať

Mnohé domácnosti majú v tomto roku nesmierne ťažké obdobie. Sú po krk v dlhoch a tie ich pomaly začínajú prevalcovávať. Niektorí si však vedia vytvoriť aj úspory. Ako hovorí Pavol Škoda – lektor Školy rodinných financií, niekto si môže myslieť, že úspory si tvoria ľudia, ktorí viac zarábajú. „Môj názor je iný. Úspory vytvárajú ľudia, ktorých to niekto naučil.“

Nenechajte sa nalákať
Na slovenskom finančnom trhu stále pôsobí veľa spoločností, ktoré sľubujú vysoké zisky. Každý by si mal však v rebríčku zhodnocovania svojich finančných rezerv umiestniť na prvé miesto nie zisk, ale istotu vrátenia vkladu. „Preto odporúčam úspory odkladať do produktov, ktoré sú priamo finančne podporované štátom a sú podchytené zákonom. Možností je viac, napríklad stavebné sporenie, kde je výhodou štátna prémia, ktorá sa nezdaňuje. K atraktívnym produktom sa zaraďujú aj životné programy (poistky) s možnosťou mimoriadnych vkladov," tvrdí Škoda. Tie sa zhodnocujú zaujímavým percentom a platí pri nich odložená daňová povinnosť (zisky nezdaňujete na konci kalendárneho roku ako v banke, ale až pri výbere – tvoria sa tu tzv. úroky z úrokov). Ďalšia možnosť investovania úspor je tretí pilier, pri ktorom si znižujete základ dane (pri ročnom vklade 400 eur je daňová úspora 76 eur).

Sporiť alebo investovať?
Ako hovorí Pavel Ďurkovič, finančný analytik spoločnosti AWD, sporenie je vhodné pre tých, ktorí preferujú istý a garantovaný výnos a uspokoja sa aj s tým, že bude pomerne nízky. Investovanie môže priniesť vyšší výnos, ale je s ním spojené riziko kolísania alebo poklesu hodnoty investície. „Ak necháte peniaze „pracovať“ dlhšiu dobu, napríklad päť a viac rokov, výrazne znižujete investičné riziká. Pokiaľ ich máte k dispozícii len krátku dobu – zhruba do dvoch rokov, nemôžete investovať, ale len sporiť.“ Keď preferujete bezpečie a garancie, analytk odporúča zvoliť šetrenie v bankových produktoch.
I
nvestovať do akcií môžete aj v tomto období, je to však na dlhšie obdobie, aspoň na päť rokov. Keď vložíte peniaze do akcií len na krátku dobu, nie je to už podľa Ďurkoviča investícia, ale špekulácia, ktorá môže priniesť vysoké zhodnotenie alebo aj značnú stratu.

Za dlhšie viazanie je viac
Pri sporení si dobre premyslite, ako dlho nebudete peniaze potrebovať. „Platí, že čím dlhšiu dobu viazanosti zvolíte, tým vyšší ročný úrok máte. Preto je najlepšie zvoliť si čo najdlhšiu dobu viazanosti, ak peniaze počas danej doby nebudete potrebovať. Toto platí najmä v dobe vyšších úrokových sadzieb, kedy je pri očakávanom poklese vhodné získať vyššiu garantovanú sadzbu na dlhšie obdobie,“ dodáva Ďurkovič.

Platí to aj naopak. Ak sa očakáva nárast úrokových sadzieb, vhodnejšie je fixovať len kratšiu dobu a dlhšie obdobie zafixovať až neskôr, keď budú úroky na terminovaných vkladoch vyššie. Pokiaľ je pravdepodobné, že peniaze budeme potrebovať skôr, treba voliť kratšie viazanosti. Vyhnete sa poplatkom za predčasný výber.

Zuzana Kullová