Lenka Gurecká, executive manager v spoločnosti Partners Group SK Otázka č.11 Juraj Má význam uchovávať rodinné úspory (cca 15%) vo fyzickom zlate? (Alebo je to len "módny trend" v obdobiach neistoty?) Ďakujem a želám pekný deň! Lenka Gurecká Dobrý den Juraj, O komoditách sa toho veľa narozprávalo aj napísalo, rovnako aj o zlate. Záleží čo od toho očakávate. Zlato ma totiž nevýhodu v tom, že vám priebežne nič nezarába, na rozdiel od akcií, alebo dlhopisov. Rovnako, ak by nastala nejaká "kríza" a vy potrebujete svoje zlato predať, musí sa nájsť niekto, kto ho kúpi, a to bohužiaľ vie dostať cenu veľmi nízko. Samozrejme aj táto forma investície môže byť súčasťou vášho rozumne rozloženého portfólia, obávam sa však, že nikdy nebude úplne likvidná a nemusí byť bohužiaľ ani výnosná. Otázka č.10 Viliam Moja dcéra stavia s manželom rodinný dom. Vzali si pôžičku, ale na stavbu to stačí len tak tak... Rád by som im pomohol finančne. Ale zároveň chcem ušetriť, lebo v budúcnosti môže byť situácia horšia, ak by niektorý z manželov stratil napríklad prácu. Čo mi radíte, ako sa mám zachovať? Mám im pomôcť s peniazmi teraz, alebo sa im snažiť vysvetliť, že treba myslieť aj na prípadné "horšie časy"? Čo by ste mi poradili? Lenka Gurecká Dobrý den Viliam Dovolím si povedať, že je to od vás veľmi starostlivé a rovnako aj prezieravé, že už dnes rozmýšľajte nad tým, čo môže prísť zajtra, aj keď sa to netýka priamo vás. Pokiaľ aktuálne s peniazmi vychádzajú, môj osobný názor je ten, že pomôžte, keď prídu tie "horsie časy" v oblastí financií, ako je napríklad aj materská. Zlé finančné rozhodnutia nechce robiť nikto z nás, bohužiaľ niekedy sa podaria, preto je potrebné sa pripraviť na rôzne životné situácie, ktoré môžu nastať. Otázka č.9 Ján Hrčko Dobrý deň. Rád by som sa informoval ohľadom investovania do cenných papierov. Aký postup mám zvoliť? Ďakujem pekne za odpoveď. Lenka Gurecká Dorbý den pan Hrčko, Pokiaľ nemáte skúsenosti z investovaním, určite je veľmi vhodné sa obrátiť na odborníka. Pomôže vám vybrať si vhodnú stratégiu, ako aj investičný horizont. Dnes máte na Slovensku tisícky ponúk ako môžte investovať, ani jedna nie je ideálna pre každého, ale vhodným nastavením si dokážete veľa financií ušetriť, ideálne aj zarobiť. Otázka č.8 Tomas Toth Potrebujem financie na opravu rodinneho domu. Aku formu financovania rekonstrukcie odporucate? Dakujem Toth Lenka Gurecká Dobry den pan Toth V prvom rade samozrejme záleží od potrebnej sumy. Keď sa však pozrieme na trh úverov, najlacnejšia varianta nám vychádza hypotekárny úver, kedže ručíte nehnuteľnosťou, banka je ochotná Vám požičať za najmenej peňazí. Dalej máme variantu stavebného sporenia, pokial tento produkt využívate, stavebná sporiteľňa vám poskytne úver za východných podmienok na rekonštrukciu. Posledné varianty, ktoré je ešte možné využiť sú samozrejme spotrebné úvery, kde je síce proces najjednoduchší, ale splátka najvyššia. Otázka č.7 Jarmila Dobry den. Mam desatisicovu pozicku v banke. Ako sa mam co najrychlejsie podla Vas zbavit dlhu? Oplati sa vziat si dalsiu pozicku aby som zaplatila tu starsiu? Dakujem Lenka Gurecká Dobrý den Jarmila, Aktuálne sme v dobe nízkych úrokových sadzieb a pri pôžičkách platí pravidlo, že čím je lacnejší dlh, tým lepšie. Ciest ako sa zbaviť pôžičky je niekoľko. Najčastejšie preferovaná však je tá, že refinancovať dlh lacnejším a na dlhšiu dobu nám rozviaže ruky. Tým pádom môžme začať tvoriť rezervy, prípadne investovať a z našetrenej sumy vyplatiť pôžičku skôr, ako v dohodnutom termíne. Otázka č.6 Milada Kovacova Co vsetko treba zohladnit pri vybere poistovne, ak sa chcem si zaviest zivotne poistenie? Lenka Gurecká Dobrý den pani Kováčová Ďakujem veľmi pekne za vašu otázku. Toto je veľmi rozsiahla otázka. Ale v jednoduchosti by som si osobne vyberala podľa tradície a pôsobnosti poisťovne, následne podľa služieb, produktov a v neposlednom rade podľa referencii zákazníkov. Kedže životné poistenie je krok na celý život, určite by som v tomto prípade uprednostnila radu odborníka, nemyslím zástupcu poisťovne, pretože životné poistenie je ako padák, ak ho nemáme keď ho potrebujeme, už ho nikdy potrebovať nebudeme. Otázka č.5 Stano Aky pomer setrenia penazi z vyplaty odporucate? Kolko percent treba odlozit? Dakujem Stano Lenka Gurecká Zdravím Stanislav, Ďakujem veľmi pekne za vašu otázku. Ľudia neplánujú zlyhávať, ale zlyhávajú pri plánovaní, v tomto prípade vo finančnom plánovaní. Osobne sa riadim ideálnymi finančnými mierami, ktoré nám pomáha jednoducho plánovať svoje financie. Musím však poriadne poznať svoje ciele a samozrejme možnosti. Pravidlo 10:20:30:40 sa dá aplikovať na akýkoľvek príjem a zabezpečí nám bezpečné nakladanie so svojimi peniazmi ako aj plnenie si svojich snov. Toto pravidlo znamená, že si odkladám 10% svojich príjmov do rezervy na nepredvídateľné udalosti - napr strata príjmu. Z 20% svojich príjmov si následne tvorím aktíva, na svoje ciele - dôchodok, bývanie, auto a poistenia, 30% by mala byť maximálna zadĺženosť domácnosti - teda splátky úverov a 40% by mala byť maximálna spotreba. Pokial sa nám podarí takto využívať svoje peniaze, určite sa nám nikdy nestane, že by sme mali niekedy nedostatok. Už stačí len dispciplína a vhodné produkty, ktoré účinok našej snahy ešte znásobia. Otázka č.4 Frantisek Dobrý deň pani Gurecká. Rád by som sa Vás opýtal na hypotekárne úroky. Momentálne stúpajú. Oplatí sa na hypotéku radšej počkať? Ďakujem za odpoveď Lenka Gurecká Dobrý den František, Máte pravdu, v niektorých bankách už došlo ku korekcii nízkych úrokových sadzieb, a dochádza aj k obmedzeniu financovania zo strany bánk, kde banky už vyžadujú 10-20% financovanie nehnutelnosti zo strany klienta. Napriek tomu, vaša otázka sa dá vyložiť rôzne a neexistuje na ňu presná odpoveď, pokiaľ nemám presné informácie o vašej situácii. Úrokové sadzby zatiaľ prekonali len veľmi jemnú korekciu a teda, ak potrebujete výhľadovo riešiť vašu otázku bývania, ešte stále je vhodný čas. Druhý pohľad na vec je totiž ten, že je veľmi otázne,či sa ešte takého nízke sadzby, ako sme mali možnosť zažiť za posledné obdobie ešte zopakujú. Otázka č.3 Kristina Dobry den, rada by som sa opytala na sporenie v druhom a tretom pilieri. Aky je medzi nimi rozdiel a co odporucate? Dakujem Lenka Gurecká Dobry den Kristina, Dakujem velmi pekne za vašu otázku. Táto téma je veľmi obšírna, tak skúsim aspoň jednoducho. Aktuálne máme na Slovensku trojpilierový dôchodkový systém. Prvý pilier je sociálna poisťovňa, kde vaše aktuálne odvody z príjmu sú využívané na aktuálne dôchodky. Pokiaľ chcete využiť aj druhý pilier, môžete do neho vstúpiť podľa aktuálneho zákona do 35-teho roku veku a časť týchto odvodov z prvého piliera sa Vám bude ukladať na váš súkromný dôchodkový účet vo vybranej správcovskej spoločnosti. Podľa vybraného fondu sa tieto vaše financie budú zhodnocovať. Tretí pilier je vlastná forma šetrenia, alebo investovania, kde môžte využiť či už tretí pilier, poistenie, prípadne investovanie, aby ste dosiahli v dôchodku dostatočný príjem. Príjem z prvého a druhého piliera totiž poďla vášho veku, zabezpečí len nejakú časť príjmu, na aký sme v produktívnom veku zvyknutí. Otázka č.2 Nika Dobry den, mam dve deti 10 rocneho chlapca a 17rocnu dceru. Obom davame vreckove. Chcem sa spytat, v akej vyske by podla Vas idelane malo byt (pre obe vekove skupiny) aby sa ucili pracovat s financiami, ale zaroven aby to bola rozumna miera? A kedy ich "odstrihnut" a nechat zarabat napriklad na brigade? Dakujem, Lenka Gurecká Dobrý den Nika Ďakujem veľmi pekne za vašu otázku, v podstate ani nie je až také dôležité akú sumu peňazí, ale či u deti vytvárame od začiatku vzťah ku práci s peniazmi a či si dokážu vážiť ich hodnotu. Napríklad tým, že ich dostanú za niečo, za pomoc v domácnosti, prípadne, za dobré študijné výsledky. Pokiaľ má dieťa možnosť brigádovať, určite by som ho v tejto myšlienke zarábania si vlastných peňazí podporila, je však otázne, či jedno dieťa podporovať a druhé nie, aj keď je medzi nimi väčší vekový rozdiel. K tejto téme je potrebné pristupovať velmi citlivo, lebo len na nás záleží, ako deti naučíme robiť s peniazmi, tak sa k nim budú správať celý život. Otázka č.1 Anna P Aka je najlepsia moznost sporit peniaze pre bezneho cloveka s priemernym prijmom? Fondy, zivotky so sporenim, ine alternativy? Ako najlepsie rozlozit portfolio? Lenka Gurecká Dobrý den Anna Vo finančnej oblasti nejde len o príjem, ale aj o výdavky. Pokiaľ si však chcete vytvoriť stabilné potrfólio, môžte využiť kombináciu krátkodobých úložiek pre tvorbu rezerv, akciové a dlhopisové fondy na zhodnotenie svojich peňazí a životné poistenie na zabezpečenie príjmu a dôchodku. Pokiaľ využijeme pravidlo 10:20:30:40, ktoré sa dá aplikovať na akýkoľvek príjem, dokážeme si zabezpečiť, že peniaze budú pracovať pre nás, nie len my pre nich. Toto pravidlo znamená, že si odkladám 10% svojich príjmov do rezervy na nepredvídateľné udalosti - napr strata príjmu. Z 20% svojich príjmov si následne tvorím aktíva na svoje ciele - dôchodok, bývanie, auto a poistenia, 30% by mala byť maximálna zadĺženosť domácnosti - teda splátky úverov a 40% by mala byť maximálna spotreba. Pokial sa nám podarí takto využívať svoje peniaze, určite sa nám nikdy nestane, že by sme mali niekedy nedostatok.

​