Podiel zlyhaných úverov poskytnutých bankami na Slovensku v poslednom období stúpa.
Banky pritom očakávajú, že počet ľudí a firiem, ktoré nebudú môcť splácať svoje úvery ešte stúpne. Významnejší nárast podielu zlyhaných úverov je podľa analytika UniCredit Bank Ľubomíra Koršňáka možné na Slovensku pozorovať od decembra minulého roka. "Z úrovne pod 3 % podiel zlyhaných úverov vzrástol už nad úroveň 4 %," konštatuje Koršňák. Očakáva pritom, že podiel zlyhaných úverov by mohol kulminovať v budúcom roku na úrovniach okolo 6 %. Podiel zlyhaných úverov z celkového objemu poskytnutých úverov za júl tohto roka dosiahol podľa údajov centrálnej banky 4,73 %. V prípade podnikov zlyhané úvery predstavovali 5,3 % z celkového objemu úverov podnikom a v prípade domácnosti 4,76 % z objemu úverov domácnostiam.
Najmä v prípade domácnosti má Slovensko podľa Koršňáka najväčšiu vlnu problémov so splácaním pravdepodobne ešte len pred sebou. Vývoj nesplácaných úverov domácnostiam pritom podľa analytika Volksbank Slovensko Vladimíra Vaňa ovplyvňuje najmä potenciálna zmena v ich príjmovej situácii. Vzhľadom na pokračujúci rast nezamestnanosti je preto v tomto smere podľa Vaňa aj naďalej dôvod na ostražitosť.
Doterajší vývoj na úverovom trhu bol v súlade s očakávaniami bánk. Horší vývoj bankové domy však zaznamenali v prípade úverov poskytnutých podnikom ako v prípade pôžičiek obyvateľstvu. "Rast zlyhaných úverov nasleduje zvyčajne spomalenie ekonomiky resp. recesiu s miernym oneskorením. Najskôr sa prejavuje v podnikateľskom sektore, neskôr sa prelieva aj do sektora domácnosti," uvádza Koršňák. Situácia by sa tak v ďalších mesiacoch mohla ešte zhoršiť. V prípade straty zamestnania má nezamestnaný totiž ešte podľa Koršňáka pol roka zabezpečený príjem v podobe podpory v nezamestnanosti. Takisto vo väčšine prípadov má k dispozícií aj odstupné. "Svoje záväzky voči banke sú tak klienti väčšinou ešte istý čas schopní plniť. Problém zvyčajne nastáva až po tomto prechodnom období," dodáva analytik.
V prípade zmeny kvality portfólia úverov domácnostiam však podľa Vaňa možno očakávať diferencovaný vývoj v prípade spotrebiteľských úverov a úverov na bývanie. Prísne podmienky pre schvaľovanie úverov na bývanie, dôležitosť financovania bývania pre domácnosti, ako aj široká škála nástrojov a opatrení dostupných na preklenutie dočasného neľahkého obdobia sú faktormi, ktoré by podľa jeho slov mali pomôcť na poli úverov na bývanie predísť výraznejšiemu nárastu počtu nesplácaných úverov. "V prípade úverov podnikateľskému sektoru bude vývoj kvality úverového portfólia závisieť od schopnosti firiem prispôsobiť sa zmeneným podmienkam, najmä tomu, že aj po potenciálnom skončení medziročného oslabovania hospodárskej aktivity možno čakať stabilizáciu situácie blízko súčasných, oslabených úrovní," konštatuje Vaňo. Opätovný rast tak podľa neho nemusí byť tak silný, ako v minulosti, a o to dôležitejší bude pokračujúci tlak na zvyšovanie produktivity.
V rámci jednotlivých sektorov ekonomiky pritom možno očakávať rozdielny vývoj. Aj na Slovensku totiž podľa Vaňa pôsobia odvetvia, ktoré dokázali využiť konkurenčné výhody Slovenska posilnené aj tohtoročným prijatím eura na to, aby zvýšili svoj trhový podiel a dokonca aj v tomto roku medziročne zvýšili objem produkcie. "V prípade úverov podnikovému sektoru preto nemožno paušalizovať. Je samozrejmé, že v období oslabenia hospodárskej aktivity sa spravidla zvyšuje počet firiem, ktoré čelia sťaženej podnikateľskej situácii," uvádza Vaňo. Hospodárska kríza pritom podľa analýzy centrálnej banky a rezortu financií viac postihla tie sektory, ktoré sa správajú citlivejšie pri ekonomickom poklese. Výraznejšie tak podiel zlyhaných úverov rástol v tomto roku v sektore obchodu, stavebníctva a priemyselnej výroby.