Pri výpočte si preverte celkové náklady

Pri žiadosti o hypotéku je potrebné sa pripraviť na to, že jej vybavenie je spojené s určitou administratívou. Banka bude prehodnocovať vašu schopnosť hypotéku splácať, preverí okrem iného váš rodinný rozpočet a možnú rezervu na splácanie mesačných splátok.  

Koľko zaplatíte celkom
Ako hovorí Maroš Ovčarik, finančný expert webového portálu finančná hitparáda: "hypotéka je produkt, pri ktorom sa určite oplatí dôsledne si zmonitorovať trh a vybrať tú najvýhodnejšiu z pohľadu ceny ako aj ostatných parametrov.“ Najjednoduchšie je podľa neho porovnať si úvery pomocou parametra Zaplatená suma celkom. "Na základe toho presne viete, koľko na hypotéke celkom zaplatíte, prípadne si viete veľmi jednoducho zistiť, ktorá hypotéka je cenovo najvýhodnejšia. Stačí si len spočítať všetky splátky (výšku splátky prenásobiť počtom mesiacov splácania), pripočítať vstupný poplatok ako aj poplatok za vedenie úverového účtu (opäť násobený počtom mesiacov splácania),“ dodáva finančný expert. Porovnávať si môžete produkty aj na základe parametra RPMN (t. j. ročná percentuálna miera nákladov), keďže tento údaj musia banky uvádzať vo svojich ponukách. Tento údaj je však pre bežných klientov menej zrozumiteľný.

Porovnávajte a získajte viac
Začiatkom roka viaceré banky poskytovali hypotéky v akcií bez vstupného poplatku, avšak túto výhodu v súčasnosti poskytujú už len dve banky. Niektoré banky si účtujú poplatok za druhé a ďalšie čerpanie, to znamená že ak čerpanie úveru neprebehne jednorázovo ale je postupné, tak si banka za každé ďalšie čerpanie vyúčtuje poplatok. Rozdiely medzi bankami sú skutočne veľké. "Napríklad porovnaním cenovo najvýhodnejšej a najmenej výhodnej hypotéky môže človek ušetriť až 19 percent (čo pri výške hypotéky 45 000 eur na 30 rokov môže spraviť rozdiel v celkovej zaplatenej sume až 17 000 eur). Pokiaľ si teda produkty bánk porovnávate a nespoliehate sa len na hypotéku svojej banky, môžete ušetriť značnú sumu," radí Ovčarik.

Ručiteľ vstupujúci do úverového vzťahu nie je podmienkou poskytnutia hypotéky. Skôr sa vyžaduje v prípadoch, kedy by úver nebol schválený. Každá hypotéka však musí byť zabezpečená nehnuteľnosťou. Nemusí vždy ísť o kupovanú nehnuteľnosť. Dokonca v niektorých bankách nemusí ísť ani o nehnuteľnosť vo vlastníctve žiadateľa o hypotéku. Nehnuteľnosť môže podľa Maroša Ovčarika vlastniť aj tretia osoba, napríklad rodičia, súrodenci a podobne.

Pravidelný príjem podmienkou
"Základnou podmienkou pri hypotéke je mať pravidelný príjem. Nie je rozhodujúce, či ide o príjem zo zamestnania alebo zo živnosti. Pri živnosti býva problémom nedostatočný zdokladovateľný príjem. Častými dôvodmi zamietnutia sú problémová história splácania iných záväzkov v bankách, nedostatočný príjem respektíve príliš vysoká celková zadĺženosť klienta, a s tým spojená nedostatočná rezerva v rodinnom rozpočte na splácanie hypotéky,“ dodáva Maroš Ovčarik. Čo sa týka veku žiadateľa, hypotéka musí byť splatená najneskôr vo veku 65 rokov. To znamená, že ak máte napríklad 40 rokov, môžete čerpať hypotéku s dobou splatnosti maximálne 25 rokov. Banky si pri žiadosti o úver vyhodnocujú bonitu klienta.
Zuzana Kullová