Známe hamletovské "byť či nebyť?" je medzi motoristami transformované na otázku "lízing, či pôžička?". Lenže ako ďalej? Čo je výhodnejšie? Dá sa týmto spôsobom kupovať aj ojazdené auto? Otázok je viac než dosť. Skúsme na ne teda postupne odpovedať.
V prípade lízingu budeme ilustrovať príklad jednej zo spoločností s ručením obmedzeným, ktorá na slovenskom trhu pôsobí už niekoľko rokov.
Pre firmy aj súkromné osoby platia rovnaké podmienky: akontácia 20 -- 50 %, dĺžka lízingu 36, 48 alebo 60 mesiacov a zostatková hodnota 100 Sk, resp. pri 36 mesiacoch aj 14 %. Klienti sa môžu rozhodnúť pre jednu z dvoch druhov lízingových splátok, a to pre klientov, ktorí sú ochotní podstúpiť riziko výkyvu slovenskej meny vo vzťahu k mene euro. V splátke môže byť zahrnuté aj poistné. Pri splátkach, kde spoločnosť garantuje nemennú výšku lízingových splátok i čas trvania lízingu, takisto môže byť zahrnuté aj poistné.
Finančný lízing ojazdených vozidiel má presné pravidlá, aj keď podmienky lízingu sú rovnaké ako pri nových vozidlách. Zásadnou podmienkou však je, že po ukončení lízingu auto nebude staršie ako sedem rokov. To znamená, že pri dĺžke lízingu 36 mesiacov sa môže lízovať auto, ktoré nie je staršie ako 4 roky. V prípade lízingu na 48 mesiacov sa môže lízovať auto, ktoré nie je staršie ako 3 roky a keď sa lízuje na 60 mesiacov, auto nesmie byť staršie ako 2 roky. Ojazdené vozidlo je možné poistiť za rovnakých podmienok ako nové auto.
Ako uzavrieť zmluvu?
Zákazník uzatvára lízingovú zmluvu priamo u autorizovaného predajcu. Po stanovení konečnej ceny automobilu (aj s doplnkami) vypracuje predajca lízingovú ponuku. Lízingová spoločnosť si potom na základe podkladov od klienta overí jeho schopnosť splácať záväzky (bonitu) a uzavrie s ním zmluvu. Hneď po jej schválení môže klient odísť s autom, ak pri prebratí vozidla zaplatí prvú zvýšenú splátku, ktorá zahŕňa akontáciu, prvú mesačnú splátku nájomného a spracovateľský poplatok.
Vozidlo musí byť poistené už pri prebratí, a to pre prípad havárie, živelnej udalosti a odcudzenia, pričom je akceptované poistenie v ľubovoľnej poisťovni.
Čo potrebujete na uzavretie lízingovej zmluvy:
Ako podklady na vypracovanie zmluvy predloží žiadateľ o lízing -- budúci nájomca (uvádzame príklad pre súkromné nepodnikajúce osoby) tieto dokumenty: vyplnené čestné vyhlásenie o majetkových pomeroch žiadateľa, ručiteľský záväzok podľa potreby, občiansky preukaz, potvrdenie o príjme počas posledného roka.
Viaceré spoločnosti praktizujú systém zabezpečenia všetkých služieb súvisiacich s prevádzkou automobilu v jednom balíku. Do neho patrí aj havarijné poistenie. Poisťovňu si klient zvolí individuálne, ale v ponuke lízingových spoločností je aj špeciálne poistenie pripravené v spolupráci s kooperačným partnerom.
Také poistenie je zvyčajne platné automaticky v celej Európe a zabezpečí služby na európskej úrovni. V prípade havárie vozidla vám ušetrí od časovo náročné rokovania s poisťovňou, ako aj investovanie vlastných finančných prostriedkov. V sieti zmluvných servisov uhradí opravu zmluvná poisťovňa lízingovej spoločnosti a vy po zaplatení dohodnutej spoluúčasti jednoducho odídete autom.
Výhody takého poistenia sú jednoznačné: spracovanie poistnej udalosti je rýchle, sadzby poistného sú znížené, lízingová firma financuje poistnú udalosť priamo v servise a klient platí iba dohodnutú spoluúčasť. Výhodou je tiež možnosť platenia poistného v polročných alebo štvrťročných splátkach bez prirážky, poistenie pre Európu zadarmo, kreditná karta, ktorá obsahuje všetky údaje potrebné pre poisťovňu a servis pri oprave havarovaného vozidla. Samozrejme, každá lízingová spoločnosť má vlastnú ponuku.
V prípade záujmu o pôžičku sú pravidlá odlišné. Nechajme teraz bokom bezúčelovú pôžičku a zamerajme sa na účelovú pôžičku na nákup auta. Ak je pôžička do sumy 200 000 Sk, treba dvoch ručiteľov, pri sume nad 200 000 Sk sú potrební traja ručitelia. Žiadateľ o pôžičku musí predložiť predbežnú faktúru na auto, ktoré si chce kúpiť. Zároveň sa musí zmieriť s tým, že záložné právo na jeho auto bude mať sporiteľňa, v ktorej musí byť tiež vinkulácia havarijného poistenia, až kým sa nesplatí úver. Treba si založiť sporožírový účet, kam bude zamestnávateľ posielať celú výplatu žiadateľa o pôžičku, ktorý musí predložiť aj potvrdenie od svojho zamestnávateľa o výške príjmu. Úver sa potom spláca z tohto účtu. Možno si však dohodnúť i zrážky priamo zo mzdy. Takto si možno kúpiť nielen nové, ale aj ojazdené auto. Rozhoduje schopnosť žiadateľa splácať úver.
Treťou možnosťou je zapojiť sa do tzv. skupinového sporenia, kde sa však čaká, kým vás vyžrebujú, a to môže trvať i niekoľko rokov. Ani taktika vysokej ponuky nemusí vyjsť, lebo tam rozhoduje, koľko mesiacov už čakáte v poradovníku, pričom maximálna ponuka je limitovaná -- a takisto môžete čakať i dva roky.
Naším zámerom nebolo výslovne vám poradiť, len zorientovať v možnostiach, ktoré u nás jestvujú. Ak sa chcete definitívne rozhodnúť pre jednu z troch možností, najlepšie je navštíviť viacero spoločností či sporiteľní, aby ste si vybrali tú najvýhodnejšiu.
StoryEditor