Podľa šéfa poisťovne Františka Halmeša budú návrh na verejné obstarávanie na dodávateľa týchto služieb posudzovať už dnes. "Poisťovňa nemá kapacity na to, aby dokázala svoje pohľadávky vymáhať vo vlastnej réžii," tvrdí Halmeš. Poisťovňa však nechce pustiť všetky pohľadávky. Tretinu si chce ponechať, tretinu predať a zvyšok dať do mandátnej správy. Toto je však iba predbežná predstava poisťovne. Rozhodne sa až po ekonomicko-právnej analýze a po ocenení pohľadávok.
Práve poradca, ktorý vzíde z tendra, by jej mal navrhnúť ako ďalej. Podľa informácií HN by sa do súťaže mali zapojiť viaceré faktoringové a forfaitingové firmy. "Trúfame si splniť predstavy Sociálnej poisťovne," tvrdí konateľ spoločnosti Coface Intercredit Slovakia Peter Meier. Podobne sa vyjadril aj šéf inkasnej agentúry Kasolvenzia Michal Šoltés. "Disponujeme dlhoročnými skúsenosťami vo vymáhaní pohľadávok," doplnil Šoltés. Záujem o pohľadávky Sociálnej poisťovne (najmä pri spoločných dlžníkoch a dlžníkoch v konkurze) má aj Slovenská konsolidačná. "Nepoznáme podmienky, za akých Sociálna poisťovňa tender vyhlási. Akonáhle však budú známe, budeme ich analyzovať," tvrdí hovorca Slovenskej konsolidačnej Patrik Golský.
Aká je ideálna pohľadávka
Podobným spôsobom ako Sociálna poisťovňa si môže vymôcť svoje dlhy každý podnikateľ. Jednou zo spoločností, ktorá využíva službu inkasnej firmy, je napríklad aj poisťovňa Generali. "Takto nám vznikajú menšie náklady na vymáhanie dlhov, hlavne preto, že tieto firmy už majú vybudované slušné know-how," tvrdí vedúci tímu financií Juraj Jurčík z Generali. Podľa majiteľov faktoringových spoločností sa treba na pohľadávku pozerať ako na produkt, preto zvažujú, či poverenie na vymáhanie od klienta prijmú. Závisí to pritom od viacerých faktorov. Posudzujú bonitu pohľadávky, jej veľkosť, návratnosť peňazí, lukrativitu dlžníka - musí byť čo najväčšia pravdepodobnosť, že pohľadávku vymôžu. S veľmi malými pohľadávkami sa väčšina spoločností orientovaných hlavne na vymáhanie dlhov nezaoberá. Ideálna je pohľadávka nad pol milióna korún. "S malými pohľadávkami je totiž rovnako veľa práce, ako s veľkými," tvrdí advokát Štefan Jurčo. Nie všetci však majú stanovenú takúto dolnú hranicu. Veľakrát je totiž výhodnejšie zaoberať sa dlhmi menšej hodnoty, ale s väčšou bonitou a pravdepodobnosťou návratnosti. Niektoré úspešné spoločnosti môžu mesačne získať približne osem- až deväťtisíc nových prípadov až za 150 miliónov korún. Ich priemerná výťažnosť sa pohybuje okolo 40 percent. Za vymáhanie inkasujú provízie približne 40 percent z zinkasovanej sumy, môže to byť aj menej, ale aj viac. Závisí to od výšky a veku pohľadávky, teda koľko času uplynulo od jej splatnosti.
Koľko takýchto spoločností na Slovensku existuje sa povedať nedá. Faktoring a forfating má v náplni práce väčšina advokátskych kancelárií, nie všetky však túto činnosť aj vykonávajú. Vymáhanie pohľadávok sa dá robiť aj na živnosť. Podľa výkonného riaditeľa Podnikateľskej aliancie Slovenska Roberta Kičinu je forfaiting štandardnou súčasťou trhovej ekonomiky. Väčšina takýchto spoločností je združená v Európskom združení inkasných kancelárií.
Existuje viac spôsobov
A ako vymáhanie pohľadávok funguje? Najčastejšími spôsobmi je podľa konateľa spoločnosti, ktorá sa zaoberá faktoringom, Jána Mikuša, buď kúpenie pohľadávky, alebo jej odstúpenie. Rozdiel medzi týmito dvomi spôsobmi je v tom, že ak faktoringová spoločnosť pohľadávku kúpi, koná už na vo vlastnej réžii. Pri podpise zmluvy o kúpe sa dohodne s klientom, aké percento z vymáhaného dlhu mu vyplatí. "Ak ide napríklad o dlh v hodnote milión korún, väčšinou sa dohodneme na 50 percentách," tvrdí Mikuš. Pôvodný veriteľ tak dostane pol milióna korún. Pohľadávky sa kupujú hlavne vtedy, ak je dlžník bonitný a má zistiteľný majetok. "Ak pohľadávka nemá až takú bonitu, robíme zmluvu o postúpení pohľadávky," dodáva Mikuš. Peniaze sa pritom vyplácajú až v prípade, že sa podarí ich vymôcť. Percento náhrady je však menšie, pohybuje sa okolo 30 percent, ale iba z vymoženej sumy. Ak teda firma získa od dlžníka polovicu napríklad z milióna, pôvodný veriteľ dostane 150-tisíc korún. Ďalším zo spôsobov môže byť, že inkasná firma uzatvorí s klientom mandátnu zmluvu a začne konať v mene klienta: najskôr príde listová zásielka s upomienkou alebo zazvoní telefón, v ktorom sa slušne predstaví zamestnanec inkasnej agentúry a požiada dlžníka, aby si svoju podlžnosť v čo najkratšom možnom termíne splnil. "To je prvotná služba, ktorú robíme pre klienta - veriteľa v prípade, že jeho pohľadávky nie sú uhradené v čase splatnosti," hovorí Šoltés.
Atak cez list a telefón
Ak telefonické inkaso nie je úspešné, prichádza na rad ďalší list. "V ňom vysvetľujeme ďalšie dôsledky, ktoré s nezaplatením pohľadávky môžu vzniknúť, pričom tón i formu listu musí vždy odsúhlasiť náš klient - veriteľ," vysvetľuje Šoltés. V niektorých prípadoch je súčasťou listu aj príloha - návrh žaloby o vydanie platobného rozkazu. "Žalobu stačí iba opečiatkovať, zaplatiť kolok a platobný návrh na súd môžeme odoslať na príslušný súd," varuje neplatičov Šoltés. To, či pošlú žalobu v druhej alebo až ďalšej upomienke, závisí od rozhodnutia klienta. "Zvyčajne mu odporúčame, aby sa posielali takéto prílohy čo najskôr, lebo je to silný psychologický tlak na neplatiča," konštatuje Šoltés.
Prečo ľudia a firmy neplatia? Väčšinou je za tým zlá finančná situácia. Stratili zamestnanie, nemajú podporu. "To je podstatná charakteristika väčšiny neplatičov," konštatuje Šoltés. Ďalšími príčinami sú podvody, neporiadok v účtovníctve alebo snaha odďaľovať úhrady a platiť len tie najnevyhnutnejšie faktúry. V prípade, že si s insolventnými klientmi neporadí ani špecializovaná spoločnosť, firmy si takéto dlhy vedú ako opravné položky a odpisujú si ich z vlastného zisku. "Ak sú to vyššiu sumy, vymáhame ich súdnou cestou," dodáva Jurčík.
Faktoring a forfaiting
Faktoring je, keď špecializovaná spoločnosť kúpi krátkodobú pohľadávku od predávajúceho pred jej lehotou splatnosti. Spoločnosť po preverení bonity predávajúceho a kupujúceho, skoncipuje dohodu v dvoch alternatívach. Buď pohľadávku kúpi od predávajúceho bez regresného nároku. Alebo pohľadávku neschváli, čo znamená, že síce pohľadávku kúpi, ale nevzdá sa regresného práva voči predávajúcemu v prípade nezaplatenia tovaru kupujúcim.Forfaiting je kúpenie pohľadávky so zrážkou úroku dlhodobých exportných pohľadávok pred lehotou splatnosti. Spoločnosť v rámci kúpy pohľadávky vyplatí vývozcovi sumu pohľadávky po zrážke diskontu a poplatkov, pričom riziko inkasa plne preberá na seba.