Poistný podvod je už niekoľko rokov samostatná skutková podstata v Trestnom zákone. Ako HN informovala hovorkyňa Allianz Slovenskej poisťovne Lucia Muthová, poisťovňa eviduje v tomto roku 133 podaní pre podozrenie zo spáchania tohto trestného činu.
Poisťovne sa doťahujú so svojim klientmi aj v občianskoprávnej rovine. Stáva sa, že odmietajú vyplatiť náhrady, ktoré si ich klienti nárokujú, lebo ich považujú za neoprávnené. Allianz rieši v v občianskoprávnom súdnom konaní 680 takýchto prípadov.
Asociácia slovenských poisťovní neeviduje výšku poistných podvodov. Najčerstvejšie údaje sú až z roku 2001, a vtedy zabránili škodám spôsobeným poistnými podvodmi vo výške 44 miliónov korún.
Ako podvádzame
Podľa celosvetových štatistík vyplácajú poisťovne až 30 percent poistných plnení podvodníkom. Na Slovensku je to viac - 50 až 60 percent.
Zo skúseností poisťovní vyplýva, že pri podvodoch ide väčšinou o uvádzanie nepravdivých údajov, falšovanie dokumentov, oznamovanie úmyselne zinscenovaných alebo predstieraných poistných udalostí či skresľovanie dátumov ich vzniku.
Prvenstvo v poistných podvodoch patrí práve poisteniu automobilov, kde do popredia vystupujú fingované dopravné nehody alebo krádeže. Podľa oficiálnych policajných štatistík sú štyri z desiatich krádeží fingované. Slovensko už na Západe získalo povesť krajiny so značným počtom krádeží a dokonca aj cudzinci našu krajinu často využívajú na falošné krádeže áut.
Čo prináša novela
Predložená novela zákona o povinnom zmluvnom poistení deklaruje, že pomôže znížiť poistné plnenia o 600 miliónov korún (vlani to bolo 2,48 miliardy korún). Odborníci však vyslovujú obavu, či naozaj zmení imidž Slovenska a pomôže v boji proti poistným podvodom.
Novela rozširuje možnosti Slovenskej kancelárie poisťovateľov motorových vozidiel. Tá spravuje garančný fond, do ktorého sa skladajú všetci poskytovatelia povinného zmluvného poistenia. Vypláca z neho poistné plnenie aj v prípade škody, ktorú spôsobí vodič bez platného poistenia.
Kancelária v súčasnosti prevádzkuje dva zoznamy, a to evidenciu motorových vozidiel a evidenciu poistných zmlúv. Podľa novely má zriadiť centrálny povinný register škôd hradených z povinného zmluvného poistenia. Mal by zhromažďovať viac okruhov dát. Popri databáze poistených vozidiel pre povinné ručenie má mať aj register poistných udalostí nielen v súvislosti s povinným ručením, ale aj s havarijným poistením.
Nedostatočná evidencia
Problém je v tom, že kancelárii poisťovateľov by podľa novely poskytli údaje len poisťovne, ktoré robia povinné ručenie. Riaditeľ kancelárie Imrich Fekete pripúšťa, že mimo hry sú asi štyri poisťovne, no súčasne pripomenul, že objem ich poistenia je iba jedno percento.
Riaditeľ firmy Iris ident Róbert Zrubák, ktorá sa už tri roky zaoberá v rámci asociácie poisťovní centrálnou evidenciou poistných udalostí, zdôrazňuje potrebu komplexného prístupu. "Proti poisťovacím podvodom možno najefektívnejšie bojovať spoluprácou informačných systémov troch strán: štátnej polície, Slovenskej asociácie poisťovní a kancelárie poisťovateľov," upozorňuje Zrubák v liste poslancom, kde vyjadril pripomienky k novele.
Predstaviteľ asociácie poisťovní Milan Daráš HN potvrdil, že poisťovne majú na vec podobný názor. Ak chcú podvodom čeliť, musia mať čo najviac informácií o poistných zmluvách a poistných udalostiach podozrivého.
Poisťovniam by pomohli komplexné údaje o poistných udalostiach pri majetkových škodách, pri poistení života či zdravia, ako aj pri cestovnom poistení. Ani spomenutá centrálna evidencia však neobsahuje údaje z dvoch veľkých slovenských životných poisťovní, lebo k tomuto dobrovoľnému systému nepristúpili.
Register sa pripravuje
Podľa informácie riaditeľa kancelárie Feketeho zhromaždenie členov kancelárie už na nový register odsúhlasilo 10 miliónov korún.
Pre register však v novele nie je určená ako povinná dátová položka VIN kód vozidla (čo medzinárodné rodné číslo vozidla), iba číslo z tabuľky. Pritom na Slovensku sa často menia tabuľky s evidenčným číslom.
Register bude napĺňať aj Policajný zbor údajmi zo svojej databázy dopravných nehôd. Poisťovací odborníci vedia, že porovnaním policajných fotografií so stavom vozidla pri obhliadke v poisťovni možno všeličo odhaliť. Policajti budú do databázy poskytovať aj fotografie vozidiel z nehôd.
Predkladateľ novely poslanec Jirko Malchárek na výhrady exportov voči jeho návrhu len dodáva: "Novela prešla iba prvým čítaním a zmeny sú možné."
Kladivo na nepoistené vozidlá
Po našich cestách jazdí 120-tisíc vozidiel, na ktoré nie je uzavreté povinné zmluvné poistenie. Ak by sa ich počet znížil na polovicu, prinieslo by to poisťovniam okolo 75 miliónov korún. Škody, ktoré spôsobí vodič bez platného poistenia, sa vyplácajú z garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov motorových vozidiel. Ročne je to okolo 400 miliónov korún. Tá ich potom vymáha od nepoistených účastníkov nehôd späť.
Spresnenie počtu nepoistených vozidiel sa očakáva od výmeny tabuliek s evidenčnými číslami, tento rok túto akciu, ktorá finančne zaťažuje motoristov (poplatok 1 150 Sk), dokončieva polícia.
O zistených nepoistených vozidlách kancelária informuje obvodné úrady a tie majú vymáhať pokuty. Pripravená novela zákona o zákonnom poistení zavádza pre úrady povinnosť nahlasovať kancelárii, koľko pokút vymohli. Ich horná hranica je 15-tisíc korún. Imrich Fekete z kancelárie však videl aj rozhodnutie úradu, ktorý udelil pokutu 100 korún. "V tom prípade sa vyplatí zaplatiť pokutu a jazdiť ďalej," dodal pre HN.
Ľudia z brandže si myslia, že kontrolu poistenia by nemali robiť len policajti na cestách, ale napríklad pri povinných technických kontrolách. Menej ľudí vie, že polícia má na niektorých miestach, a najmä na hraničných priechodoch, kamery s rozpoznávacím systémom, ktorým sa dá prečítať tabuľka s evidenčným číslom. Potom ho stačí porovnať s databázou nepoistených vozidiel. Hraničná kontrola by vozidlo mala nahlásiť na úrad, prípadne aj polícii štátu, kde vstupuje.
| Povinné poistenie motorových vozidiel (v mil. Sk) | ||
| Rok |
Predpísané poistné |
Poistné plnenie |
|
2000 |
3 354,30 | 2 594,07 |
|
2001 |
4 636,87 | 3 192,90 |
|
2002 |
5 944,58 | 1 148,46 |
|
2003 |
9 175,31 | 2 479,49 |
| Zdroj: Slovenská asociácia poisťovní | ||