Banky: Vaše úspory môžu aj dobre zarábať

 A to je problém, pretože ak by chcel človek žiť bez práce, iba z úrokov, musel by mať niekoľko miliónov, ktoré by sa mu zhodnocovali. Ak však klientovi stačí zhodnotiť nasporené peniaze a nejde práve o milióny, môže na to využiť napríklad termínované vklady. Peniaze a občiansky Vkladanie peňazí na termínovaný účet je na rozdiel od získavania prostriedkov z banky oveľa jednoduchšie. Klientovi stačí občiansky preukaz a suma peňazí, ktorú chce vložiť. V niektorých bankách možno urobiť vklad aj prevodom cez internet banking. Podľa hovorkyne VÚB banky Aleny Walterovej je možné účet otvoriť aj v mene maloletého. „V takom prípade ho otvára jeho zákonný zástupca, ktorý vystupuje aj ako disponent. Pri otvorení termínovaného účtu zákonný zástupca predkladá rodný list dieťaťa alebo jeho úradne overenú fotokópiu. Po dovŕšení 18 rokov majiteľa účtu prejdú všetky právomoci majiteľa účtu zo zákonného zástupcu na majiteľa účtu.“ Jeden deň až tri roky Pri rozhodovaní, či a koľko vložiť na termínovaný účet, si musí klient zodpovedať viacero otázok. V prvom rade by mal poznať odpoveď na otázku, koľko peňazí môže na účet vložiť. Banky ponúkajú v prípade termínovaných vkladov možnosť vložiť sumu už od niekoľkých stoviek korún. V prípade vloženia väčšej sumy, napríklad viac ako trištvrte milióna, dokonca niektoré ponúkajú individuálny prístup za zvýhodnených podmienok. Potvrdila to Lenka Bartová z Privatbanky. „Naša banka ponúka na termínovaných vkladoch splatnosti jeden mesiac až tri roky. V prípade, ak klient disponuje sumou väčšou ako 750-tisíc korún, môže si vybrať splatnosť v rozmedzí od jedného dňa do troch rokov sám. Ponúkame teda maximálnu flexibilitu,“ vysvetlila. Na koľko a za koľko Podľa informácií bánk sú medzi klientmi obľúbené najmä viazanosti na 12 mesiacov. Pri nich sa úrokové sadzby pohybujú od zhruba okolo dvoch percent a viac. Vo všeobecnosti platí rovnica, že čím kratšia viazanosť, tým nižšia úroková sadzba. Avšak ani v prípade maximálnej viazanosti by klient nemal očakávať výrazné zhodnotenie svojich úspor. Vo väčšine bánk neprekračujú sadzby na dvojročné viazanosti zhruba 3,6 percenta. Zároveň však platí, že čím vyššia je vložená suma, tým viac sa úrok zvyšuje. Okamžitý výber prostriedkov zo sporiaceho účtu ponúka mBank. „Výhodou v porovnaní s inými sporiacimi produktmi je možnosť okamžitého prístupu k úročeným peniazom pri platbe kartou v obchodoch bez akýchkoľvek poplatkov. Navyše úroky sa pri tomto produkte pripisujú na účet klienta každý mesiac, čím sa klientovi počas roka úročia už zúročené peniaze,“ spresňuje Marek Michlík z mBank. Zadarmo alebo za poplatok Klient by pri rozhodovaní mal vedieť, ako dlho nebude prostriedky potrebovať, prípadne by si mal nechať k dispozícii rezervu na pokrytie nepredvídaných výdavkov. Ak by sa totiž rozhodol peniaze z termínovaného účtu vybrať skôr ako v dohodnutom termíne, príde nielen o úroky, ale v niektorých prípadoch aj o časť vloženej sumy. Zabrániť zbytočným poplatkom môže klient napríklad opakovaným termínovaným vkladom. „Pri tomto vklade si klient určí počet opakovaní, prípadne si môže vybrať termínovaný vklad na dobu neurčitú, pričom môže kedykoľvek písomne požiadať o zmenu počtu opakovaní,“ uviedol hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer. Ak bude potrebovať peniaze, presne vie, kedy ich môže vybrať, ak sa rozhodne ponechať ich v banke, nemusí to oznamovať a úver sa mu automaticky predĺži. Vytvorenie termínovaného účtu je bez poplatkov, rovnako ako vyplatenie peňazí v stanovenom termíne. Poplatky však môže banka účtovať v prípade neštandardných požiadaviek klienta. Môže to byť napríklad pri vystavení žiadosti alebo náhradného výpisu. Koruny alebo iná mena Rovnako ako čas či suma hrá úlohu pri termínovaných vkladoch aj mena, ktorú chce klient zhodnotiť. Väčšina bánk ponúka okrem korunových a eurových aj ďalšie vklady. Najčastejšie sú to české koruny, libry, americké a kanadské doláre či švajčiarske franky. Rozdiel pri investovaní môže byť okrem iného aj v úrokových sadzbách platných pre tú-ktorú menu. „Korunové termínované vklady sú určené skôr pre širokú verejnosť, keďže vo všeobecnosti majú bežní klienti na sporenie k dispozícii slovenské koruny, avšak pre klientov, ktorí dostávajú napr. zárobky v cudzej mene a zároveň majú v pláne cudziu menu naďalej využívať, je výhodnejšie otvoriť si termínovaný vklad v cudzej mene. Pri konverziách z cudzej meny na slovenské koruny a späť by pre nich mohli plynúť určité finančné straty,“ povedal hovorca Dexia banky Michal Fúrik. Všetko však závisí od samotného klienta, či sa rozhodne zhodnocovať svoje prostriedky v korunách alebo v inej mene. Faktom však je, že v prípade niektorých mien môže byť úrok na vkladoch zaujímavý. Za povšimnutie stojí najmä libra či euro. V prvom prípade sa už pri kratších splatnostiach úroky pohybujú nad úrovňou 4,5 percenta, pri eurách je to o niečo menej. Práve vklady v eurách sú viacmenej stabilné. Pri štandardných viazaných vkladoch ide najmä o vklady fyzických osôb. Pri netermínovaných vkladoch tvoria vklady fyzických osôb polovicu ich objemu. Jedným z dôvodov, prečo sa objem vkladov v eurách výrazne nemení, je to, že významnú časť vkladov v eurách tvoria vklady klientov, ktorí pracujú v zahraničí a majú pravidelný príjem v eurách. Vplýva na to aj fakt, že sa blíži prijatie eura na Slovensku, vďaka čomu si ľudia ponechávajú tieto vklady aj napriek klesajúcemu kurzu SKK/EUR. Istota už na začiatku V porovnaní s investovaním napríklad do podielových fondov má klient pri termínovaných vkladoch výhodu v tom, že už pri vkladaní prostriedkov vie, koľko peňazí si za stanovené obdobie z banky odnesie. Banky totiž garantujú úrok, o ktorý sa vklad zhodnotí. Klient sa podľa toho môže rozhodnúť, koľko peňazí a na aký dlhý čas do banky vloží. Toto pravidlo však neplatí, ak sa s bankou dohodne nie na fixnom, ale pohyblivom úroku. V takýchto prípadoch sa úroky vyvíjajú podľa situácie na trhu. To znamená, že môžu rovnako klesať, ako aj rásť.