Ak si chcete zobrať hypotekárny či spotrebný úver, poistite si ho, odporúčajú banky. Poistiť si môžete aj existujúce úvery, nie však vo všetkých bankách. Najmä teraz, v čase globálnej krízy, poskytuje poistka ochranu pri neschopnosti splácať úver. "Poistenie úveru je dobrovoľné, ale odporúčame ho všetkým klientom. Pomôže riešiť problémy, ktoré vznikajú v súvislosti s mimoriadnou a neočakávanou udalosťou, napríklad smrť, trvalé následky úrazu, pracovná neschopnosť či stratu zamestnania a ochránia nielen poistného, ale aj jeho rodinu,“ pripomína hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.
Všímajte si riziká
Poistiť sa dajú rôzne riziká. Niektoré poisťovne sa však začínajú obávať vplyvov finančnej krízy a obmedzujú škálu poistiteľných rizík. Komunálna poisťovňa, ktorá spolupracuje s Dexia bankou, napríklad obmedzuje poistenie rizika straty zamestnania. "Počas roka 2009 sme obmedzili predaj balíka PREMIUM (obsahuje stratu zamestnania, pozn. red.), keďže nedokážeme reálne zhodnotiť riziko dosahu finančnej krízy v hospodárskych odvetviach. Nie je vylúčené, že predaj tohto balíka po čase opäť obnovíme, pristúpime však k širšej diferenciácii podmienok poistenia aj klientov,“ konštatuje špecialistka pre bankopoistenie Komunálnej poisťovne Silvia Vonzová.
Naopak, napríklad ČSOB poistenie rizika straty zamestnania pre klientov v súčasnosti pripravuje.
Najdrahšia je strata práce
Výška poistného závisí od rizík, ktoré si dáte poistiť. Ak sa rozhodnete pre poistenie straty zamestnania, napríklad v Komunálnej poisťovni vás to bude pri úvere takmer 50 000 eur (približne 1,5 milióna korún) na dvadsať rokov stáť niečo vyše sto eur mesačne. Ostatné riziká sú podstatne lacnejšie. Napríklad mesačné poistenie úplnej invalidity stojí 24,20 eura.
Koľko zaplatíte mesačne na poistnom, závisí aj od výšky úveru, pohlavia či zdravotného stavu. UniCredit Bank to zase určuje ako percento z mesačnej splátky a podľa veku klienta. Rozhodujúce je aj to, či si poisťujete spotrebný alebo hypotekárny úver. "Pri spotrebných úveroch s lehotou splatnosti do piatich rokov je výška poistného nemenná. Pri ostatných úveroch sa mení každý rok pri výročí poistenia v závislosti od zostatku úveru ku dňu výročia uzatvorenia poistenia,“ podotýka Frimmer.
Pozor na čakaciu lehotu
Niektoré poistné udalosti nemusia poisťovne akceptovať, ak nastanú hneď po uzavretí zmluvy. Na niektoré riziká sa totiž vzťahuje takzvaná čakacia lehota. Teda obdobie, počas ktorého keby prišlo k poistnej udalosti, poisťovňa nič nevyplatí. Najdlhšia je pri strate zamestnania. "Pri poistení rizika nezamestnanosti je to 90 kalendárnych dní od začiatku poistenia,“ spresňuje hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková.
Čakacia lehota sa v niektorých prípadoch vzťahuje aj na poistenie úmrtia alebo invalidity. "Je to vtedy, ak sa poistenie dojednalo bez skúmania zdravotného stavu,“ dodáva hovorca Tatra banky Boris Gandel.
Banky tiež upozorňujú, že ani po uplynutí čakacej lehoty poisťovňa nezačne vždy platiť úverové splátky hneď po tom, ako nastane poistná udalosť. Ak napríklad ochoriete, musíte byť minimálne šesťdesiat dní práceneschopní. Potom musí poisťovňa ešte prešetriť poistnú udalosť a uzavrieť ju. A až potom uvoľní peniaze. Lehota, počas ktorej bude platiť za vás splátky, závisí od rizika, sa pohybuje od šiestich mesiacov až po rok v prípade straty zamestnania.
Jednoduché vybavenie
Pri vybavovaní poistky nemusíte ísť do poisťovne. Každá banka totiž s nejakou spolupracuje, poistku tak môžete podpísať hneď pri vybavovaní úveru. Jej uzavretie je aj jednoduchšie, pretože netreba vypĺňať formuláre dvojmo, časť podmienok spĺňate už pri podpise úverov zmluvy. "Klient nemusí vypĺňať žiadne zložité formuláre. Podpisom úverovej zmluvy vyhlasuje a potvrdzuje, že jeho zdravotný stav a ostatné podmienky poskytnutia poistenia sú v súlade s poistnou zmluvou o poistení dlžníkov,“ vysvetľuje riaditeľka útvaru vzťahu s verejnosťou ČSOB Tereza Molnár Copláková.