Od budúceho apríla by mali platiť prísnejšie pravidlá na trhu, ktoré navrhuje rezort financií. Okrem iného budú finančníci niesť zodpovednosť za spôsobenú škodu. Ministerstvo tak chce ochrániť spotrebiteľov, ktorí sa podľa neho nevedia vo svete finančných produktov orientovať.
Zlá rada vyjde draho
Neznamená to, že poradca bude preplácať klientovi poklesy na finančných trhoch alebo náklady, ktoré mu vzniknú, keď predčasne zruší zmluvu. Náhradu si budú môcť klienti vymáhať, keď preukážu, že ich sprostredkovateľ poškodil z nedbanlivosti, úmyselne zavádzal alebo nezrozumiteľne a neúplne informoval. "Ako dôkaz môže slúžiť poradenský protokol, ktorý sa bude spisovať pred vykonaním finančného poradenstva," vysvetľuje manažér finančného plánovania Tomáš Kročian z firmy FinCo&Partners. Podľa neho je zavedenie takejto možnosti prijateľné.
Víta to aj Asociácia spotrebiteľských subjektov Slovenska, ktorá z praxe pozná prípady, keď tlak na poradcu splniť limity viedol k "zlej rade". Prezidentka asociácie Božena Stašenková však podotkla, že "je to otázka zodpovednosti, ktorá je ťažko dokázateľná aj vymáhateľná".
Vladimír Šiška z poradenskej firmy EcoEffect dopĺňa, že ručenie za škodu v dôsledku odborného pochybenia by malo byť zapracované v zmluve a taktiež by v nej mala byť vymedzená príslušná miera rizika. Konateľ jednej z najväčších poradenských spoločností u nás OVB Allfinanz Benedikt Fronc považuje za veľmi dôležitú prevenciu - "škodám predchádzať kvalitnou prácou a dokumentovaním komunikácie s klientom". Spoločnosť Partners Group podľa marketingovej manažérky Zuzany Šipošovej zase vedie klientov k tomu, aby nerobili unáhlené rozhodnutia a nečakanou zmenou investičnej stratégie neprišli o peniaze.
Poistenie môže zdražiť služby
Náhradu škody budú poradcovia vyplácať z povinnej poistky. OVB, podobne ako väčšina spoločností, už viac rokov poisťuje svoju činnosť v oblasti sprostredkovania poistenia a investičných služieb. Po novom sa k tomu pridá sprostredkovanie doplnkového dôchokodkového sporenia, vkladových a dlhových produktov. Poistku budú musieť uzavrieť najmenej na stotisíc eur (3 012 600 Sk) na každú poistnú udalosť. Kročian pripustil, že ak bude cena za poistenie vysoká a zákon v definitívnej podobe príliš reštriktívny, môže to "obmedziť prístup k službám a tým zvýšiť ich ceny".
OVB ani Partners Group to nepripúšťajú. OVB tvrdí, že nemá poplatky voči klientom a Partners Group ich znížila.
Register a dohľad v centrálnej banke
Všetci poradcovia a sprostredkovatelia budú od apríla evidovaní v registri centrálnej banky. V súčasnosti majú takú povinnosť sprostredkovatelia poistenia. Firmy to vítajú, pretože to povedie k väčšej transparentnosti. Niektorí pracovníci budú potrebovať na svoju činnosť povolenie. Dostanú ho, ak preukážu dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť. Napríklad pre firmu FinCo&Partners to podľa návrhu zákona znamená, že jej sprostredkovatelia budú musieť splniť podmienky stredného stupňa odbornej spôsobilosti - ten zahŕňa v prípade maturity aj dvojročnú prax, odbornú skúšku v národnej banke a osobitné finančné vzdelávanie. Firmy by preto uvítali dlhší čas na splnenie podmienok. "Vyzerá to tak, že bude ľahšie byť advokátom, než finančným poradcom," usmieva sa Kročian, ktorý však proti vzdelanostným kritériám neprotestuje.
Poradenské spoločnosti upozorňujú, že pripravovaná regulácia trhu sa nesmie vymknúť spod kontroly. "Niektoré ustanovenia prekračujú únosnú hranicu. Napríklad zverejňovanie výšky provízie sprostredkovateľom. Veď takéto ustanovenie nie je v žiadnej oblasti podnikania," nesúhlasí Kročian. Provízia je totiž len hrubým príjmom, ktorý podľa neho pre klienta nemá žiadanú výpovednú hodnotu.
Na aké služby ľudia najčastejšie využívajú finančného poradcu:
- Životné poistenie
- Podielové fondy
- Hypotéky
- Stavebné sporenie