Kým minulý rok úroky na termínovaných vkladoch prudko rástli, začiatkom tohto roka sa začali uberať opačným smerom. Podobne sa správali aj sporiace účty. Ich úroky však neklesali takým výrazným tempom ako pri termínovaných vkladoch. Výnosy zo sporiacich účtov aj termínovaných vkladov sú v súčasnosti vo viacerých prípadoch porovnateľné. Úroky však môžu pravdepodobne klesnúť ešte hlbšie.
Termínovaný vklad vs. sporiaci účet
Počas predeurovej "súťaže“ bánk o kredencové úspory sa úroky z termínovaných vkladov aj sporiacich účtov šplhali do výšin. So vstupom do eurozóny už môžeme sledovať, ako sa úroky postupne scvrkávajú. V súčasnosti ponúkajú termínované vklady a sporiace účty podobné úročenie. Termínované vklady sľubujú ročný zisk nula až 3,2 percenta, sporiace účty núkajú za dvanásť mesiacov zisk okolo dvoch percent.
Termínovaný vklad zaručuje výnos, peniaze však "zväzuje“, pri sporiacom účte si môžete svoje úspory vybrať kedykoľvek, úroky sú však viazané na medzibankové úrokové sadzby, ktoré sa nemusia vyvíjať podľa našich predstáv.
Či je pre človeka lepšie uložiť peniaze na termínovaný vklad alebo si zvoliť radšej sporiaci účet, záleží podľa bánk na jednotlivcoch. "V prípade, že klient uvažuje nad sporením a hľadá produkt, ktorý by mu umožnil realizovať vklady na účet bez nejakých časových obmedzení, zvolí si sporiaci účet, nakoľko by termínovaný vklad tieto jeho očakávania nenaplnil. A klient očakávajúci garanciu úrokovej sadzby zvolí termínovaný vklad,“ vysvetľuje Tatiana Jonáková, hovorkyňa OTP banky.
OTP ponúka úroky na sporiace účty od 1,7 do 2,5 percenta, pri termínovaných vkladoch je výnos od 0,2 do 2,5 percenta. "Sadzby termínovaných vkladov a sporiacich účtov sú preto porovnateľné,“ konštatuje hovorkyňa.
"Klienti oceňujú možnosť disponovania svojimi úsporami v prípade potreby bez akýchkoľvek sankcií či bez potreby minimálnych vkladov a navyše pri úrokových sadzbách, ktoré sú vysoko konkurenčné v porovnaní s mnohými termínovanými vkladmi,“ myslí si Marek Michlík, hovorca mBank .
V neprospech sporiaceho účtu však hovorí to, že je naviazaný na medzibankové sadzby Euribor, ktoré môžu v blízkej budúcnosti ešte klesať. Napríklad mBank uviedla na trh nový typ sporiaceho účtu s úrokovou sadzbou 2,1 percenta. Na "staršom“ sporiacom účte však znížila úroky z 2,3 na 1,3 percenta. "Tieto sadzby sú priamo naviazané na vývoj základnej medzibankovej sadzby Euribor, ktorá v poslednom období výrazne poklesla,“ objasňuje Michlík.
Sporiace účty poskytuje aj ING Banka, na ING konto dáva momentálne dvojpercentný úrok. Rovnaký úrok ponúka klientom aj Dexia banka v bonusovom sporiacom účte.
Kam zamieria úroky?
Výnosy z termínovaných vkladov aj sporiacich účtov sa zmenšujú, pretože banky reagujú na vývoj úrokových sadzieb na trhu. "Vývoj úročenia vkladov ovplyvňujú okrem Euriboru aj zhoršujúce sa vyhliadky tohtoročného hospodárskeho rastu,“ dopĺňa Vladimír Vaňo, analytik Volksbank. Podľa neho môžu úroky v blízkom čase ešte zamieriť nadol. "Medzibankové sadzby Euribor budú aj naďalej pod negatívnym tlakom nielen pre vyhliadky ďalšieho zníženia kľúčovej sedemdňovej sadzby Európskej centrálnej banky, ale aj potenciálneho zníženia jednodňovej sterilizačnej sadzby, za ktorú je možné ukladať nevyužitú likviditu do ECB,“ hovorí analytik.
Aký je záujem
Niektoré banky sa tešia z vyššieho záujmu o sporiace účty, iným zas klienti začínajú siahať skôr po termínovaných vkladoch. "O sporiace účty je záujem neustále a v čase finančnej krízy pozorujeme, že sa zvyšuje,“ prezrádza Michal Fúrik, hovorca Dexia banky. Podobne je na tom aj mBank, ktorá má v ponuke dva sporiace účty. "Záujem o ne v našej banke rastie rýchlym tempom,“ potvrdzuje Michlík. Naopak, klienti OTP banky podľa Jonákovej v súčasnosti uprednostňujú termínované vklady pred sporiacimi účtami.