Pravidelné platby si mesačne kontrolujte

Každá domácnosť je existenčne závislá od platieb spojených s prevádzkou bývania, ako je nájomné, energie či voda, prípadne spláca ešte nejaké úvery finančným inštitúciám. "Rodina funguje ako firma, má príjmy a, samozrejme, výdavky, čiže potrebuje mať svoje ,účtovníctvo'. Obálky s nálepkami už nie sú v móde, dnes postačí väčší zakladač na ukladanie písomností alebo počítač,“ hovorí Vladimír Trnka, obchodný riaditeľ finančno-poradenskej spoločnosti Salve Finance

Poradie výdavkov
V prvom rade treba v rodinách chápať rozdiely medzi aktívami a pasívami, čiže "dobrými“ a "zlými“ výdavkami. "Aktíva sú výdavky, ktoré prinášajú ďalšie peniaze, alebo majú inú pridanú hodnotu. Naopak pasíva majú za následok odlev peňazí niekomu inému na účet bez pridanej hodnoty,“ hovorí Martin Kinčík, tímový manažér Partners Group SK. Ako prvý krok odporúča urobiť si každý mesiac domáce účtovníctvo, obsahujúce všetky výdavky rodiny za daný mesiac. "Prioritná je platba aktív, ktorých úlohou je ochrániť rodinu ako celok pred vonkajšími vplyvmi, ako je choroba, úraz či strata práce. Ďalšie v poradí sú výdavky, ktorých neuhrádzanie by malo negatívne dôsledky na majetok rodiny, napríklad splátky úverov v bankách.“ Nemenej dôležité podľa Kinčíka sú výdavky zabezpečujúce životnú úroveň rodiny, napríklad na energie a stravu. Nasledujú platby nie sú existenčne dôležité, napríklad za mobil a internet, a na poslednom mieste sú výdavky, ktoré smerujú na rôzne zlozvyky, ako sú napríklad cigarety.

Strážte si peniaze
Dnes ľudia zvyčajne majú "na krku“ dve až tri pravidelné splátky úverov či pôžičiek, okrem iných platieb domácnosti. "Prehľadnou pomôckou na ustráženie rodinných peňazí je jednoduchý zoznam, ktorý obsahuje údaje o úveroch, napríklad mesačnú splátku, deň splátky v mesiaci, kedy má odísť posledná splátka, nesplatenú výšku úveru a podobne. Pravidelné výpisy od spoločností, kde má rodina svoje záväzky, pomáhajú lepšie sa orientovať vo výdavkoch,“ radí Trnka. Vhodný je aj internet banking, kde máte všetko on-line pod kontrolou.

Možno sa aj vám už stalo, že vám "ušla“ platba nejakej inštitúcii. Vo všetkých prípadoch sa oceňuje proaktívny prístup - treba to okamžite nahlásiť a hľadať spôsoby, ako platbu čím skôr uhradiť. Týmto spôsobom sa podľa Vladimíra Trnku v domácnosti vyhnete rôznym sankciám, prípadne i právnym aktivitám exekútora. Riešením je pre rodinu dohodnúť si splátkový kalendár na dlžnú sumu a dodržať ho.

Doplatiť treba všetky dlhy
Sporadické splácanie záväzkov, najmä pri úveroch, je podľa Martina Kinčíka jedna z najhorších možností, ktorú si môžete vybrať. "Pre banku sa stávate nedôveryhodným. Splatiť niečo sem-tam znamená nedodržať obojstranne podpísané pravidlá.“ Ak nesplácanie pokračuje, priamo ohrozujete svoj majetok. Banka má však primárne záujem vec vyriešiť na obojstrannú spokojnosť. Na druhej strane, napríklad telekomunikačné spoločnosti v prípade platobnej recidívy klienta upozornia esemeskou, ďalej ho písomne vyzvú na splatenie dlhu a krátko nato ho odpoja od služby. "Doplatiť potom netreba iba poslednú splátku, ktorá na prvý pohľad spôsobila odpojenie, ale všetky podlžnosti,“ dodáva Kinčík. Zároveň odporúča odkladať si v domácnosti komunikáciu s každou spoločnosťou, s ktorou máte uzatvorenú finančnú transakciu, t. j. každý jeden výpis, ktorý slúži ako doklad o tom, že sa stanovené pravidlá plnia. Dôležité je tiež zakladať si originály zmlúv, kde je uvedené, ako dlho ste povinný daný produkt splácať.

Zablúdené platby
Na druhej strane, nedoplatky môžu vznikať aj v prípade, ak síce pošlete danú platbu, ale s nesprávnym variabilným symbolom či na zlé číslo účtu. "Platba tak nie je priradená k danému účtu, peniaze vám odídu, ale neprídu tam, kam majú. Zostanú v danej spoločnosti ako nejasná platba niekoľko mesiacov. Ak za ten čas príde výzva na úhradu aj s pokutou, je potrebné reagovať písomne, že daná platba z vášho účtu odišla, ale pod nesprávnym variabilným symbolom a doložiť i dôkaz (výpis z účtu, šek) a požiadať o následné preúčtovanie. O každom kroku je dobré mať doklad, či už z pošty, ktorú ste využili na komunikáciu, alebo pri osobnom odovzdaní podkladov,“ radí Martin Kinčík. Ak omylom pošlete peniaze na iný účet, musíte pohľadávku opäť zaplatiť a o vrátenie peňazí žiadať v banke alebo na pošte. Pokiaľ sa chcete uchrániť pred nedoplatkami, Vladimír Trnka radí - držte sa pravidla: "Dôveruj, ale preveruj!“ Raz za mesiac si nájdite čas a všetky výdavky si skontrolujte. Čím skôr nezrovnalosť v platbách odhalíte, tým menšie straty vám vzniknú v rodinnom rozpočte.