Uzavrieť si stavebné sporenie do konca roka 2009 je výhodné pre každého, kto chce na svojich peniazoch slušne zarobiť a kto na to má. Ako hovorí Erik Babušiak, Senior Consultant, Partners Group SK, vyplatí sa vám ho založiť, ak máte k dispozícii určitú finančnú sumu, momentálne ju nepotrebuje a zároveň v priebehu roka dokážete mesačne ušetriť asi 44 eur. "Ide o finančný nástroj s garantovaným úročením vkladov aj úverov s podporou štátu. Poplatky vychádzajú v priemere lacnejšie ako väčšina bežných účtov. Myslite však aj na finančnú rezervu pre prípad nepredvídateľných udalostí, a to aspoň vo výške dvojnásobku mesačného príjmu. “
| Hypotéka či stavebné sporenie – ako sa rozhodnúť Hypotéka – Výhodný hypotekárny úver môžete získať okamžite. – Závisí od vášho príjmu a od hodnoty nehnuteľnosti, ktorú musíte vždy založiť. – Hypotekárny úver štandardne nie je možné získať na celý investičný zámer. – Úrok je garantovaný len na obdobie fixácie a vždy musí byť zabezpečený nehnuteľnosťou. – Výhodou je, že základné nastavenie môže byť až na tridsať rokov, a z toho dôvodu je nízka splátka. – Banky dnes už bežne ponúkajú možnosť v prípade dobrej finančnej situácie rýchlejšie splácanie bez sankcií. Stavebné sporenie Hypotéka či stavebné sporenie? |
Využite akcie a bonusy
Podľa Vladimíra Trnka, obchodného riaditeľa Salve Finance, stavebné sporenie je vhodné založiť na stredný čas (2 až 6 rokov) a po zmenách zákona v roku 2007 ho možno použiť po šiestich rokoch pre deti na štúdium, pre vnúčatá ako darček na vstup do života, na svadbu, bývanie, jednoducho na čokoľvek. "Na zisk maximálnej štátnej prémie treba do konca roka vložiť na účet stavebného sporenia 531,05 eura plus poplatok za uzatvorenie zmluvy, ktorý je okolo jedného percenta z cieľovej sumy.“ Ako ďalej Trnka konštatuje, pri vhodnom nastavení zmluvy sa môže sporiteľ priblížiť pri šesťročnom produkte k zúročeniu peňazí o 5,95 percenta a po odčítaní poplatkov k 4,3 percenta. Podľa jeho slov, teraz ku koncu roka sú na trhu viaceré akcie, ktoré sa oplatí využiť, či už pre deti alebo aj pre seniorov.
Získajte čo najviac
Najvhodnejšie je mať podľa Erika Babušiaka založené na každého člena rodiny jedno stavebné sporenie a využiť možnosť štátnej prémie. Čím je viac členov rodiny, tým viac stavebných sporení sa oplatí. Pozor si dávajte najmä na to, že ak chcete jeho potenciál využiť na maximum, potrebujete byť schopní na každú prémiovo zvýhodnenú zmluvu mesačne odkladať minimálne 44 eur. "Čerpať takzvaný medziúver nemusí byť najvhodnejším riešením z dôvodu vysokej ročnej percentuálnej miery nákladov. Odporúčam po šiestich rokoch stavebné sporenie nerušiť, ale ak peniaze nepotrebujete čerpať, pokračujte v existujúcej zmluve, prípadne vhodne zvýšte cieľovú sumu,“ radí Babušiak.
Poplatky pri sporení
Na účte stavebného sporenia sa kumulujú vklady sporiteľa, na ktoré sa pripisuje štátna prémia 12,5 percenta platná aj na budúci rok. Vklady sa ďalej úročia úrokom od stavebnej sporiteľne a úročí sa aj štátna prémia. "Výhodou je, že úroky zo štátnej prémie sa nezdaňujú. Za vedenie účtu stavebného sporenia klient platí každoročne poplatok. Pri uzatváraní zmluvy sa platí jednorazový poplatok za uzatvorenie. Toto všetko tvorí nasporenú sumu. Niektoré stavebné sporiteľne dávajú možnosť klientom poberať prémie pre členov rodiny na jednej zmluve, čím sa možno vyhnúť niektorým poplatkom,“ odporúča Vladimír Trnka.
Stavebné sporiteľne si však poplatky vynahradia neskôr pri rôznych zmenách počas sporenia alebo vo fáze čerpania úveru.
Kedy peniaze vybrať
Peniaze si možno zo stavebného sporenia vyberať kedykoľvek. Rozdiely sú podľa Erika Babušiaka v účelovom viazaní a v možnosti disponovať štátnou prémiou. Do dvoch rokov trvania zmluvy sa štátna prémia vyberať nedá a do šiestich rokov trvania zmluvy je potrebné dokladovať účelové použitie vybraných prostriedkov. "Po šiestich rokoch je zmluva maximálne flexibilná, peniaze možno čerpať kedykoľvek, bez dokladovania účelu. Práve preto neodporúčam zmluvy staršie ako šesť rokov rušiť, iba ich vhodne administrovať a ak peniaze nepotrebujete, ďalej na nich sporiť. Pri určovaní cieľovej sumy sa vo všeobecnosti odporúča zlatá stredná cesta, teda ani nie vysoká, ani nie nízka cieľová suma, aby bola možnosť čerpať v budúcnosti úver, ale aj využiť výhody garantovaného úročenia vkladov a štátnej prémie.“
Čo sa dá prefinancovať
Po novele zákona o stavebnom sporení okrem kúpy alebo rekonštrukcie pozemku, domu alebo bytu určeného na bývanie je možné financovať aj určité spotrebiče a nábytok. "Ide však o také, ktoré sa pokladajú za súčasť bytu, teda o vstavané spotrebiče a nábytok. Od dátumu založenia zmluvy o stavebnom sporení si nezabúdajte odkladať doklady o úhrade čohokoľvek, čo bezprostredne s bývaním súvisí. Všetky sa dajú v budúcnosti či už pri čerpaní stavebného úveru, alebo pri účelových výberoch, použiť na dokladovanie účelu použitia,“ uzatvára Erik Babušiak.
| Prečítajte si aj: |
| Prémia nepodlieha zdaňovaniu príjmov Príjmy z medziúveru alebo stavebného úveru nie sú zdaniteľnými príjmami. Takisto štátna prémia nepodlieha zdaneniu daňou z príjmov. Neplatí to však pre úroky, ktoré sporiteľovi stavebná sporiteľňa pripisuje na účet počas roka z vložených vkladov a príslušnej úrokovej sadzby. Sú automaticky zrazené zrážkovou daňou z príjmu podľa paragrafu 43 zákona o dani z príjmov. |
| Poisťovne majú pre mladých a seniorov výhodné produkty Ak chcete dieťaťu našetriť na bývanie, máte na výber viacero produktov. Ako hovorí Miloš Blanárik, hovorca Prvej stavebnej sporiteľne (PSS), pre deti do 18 rokov ponúkajú stavebné sporenie Junior extra – s nízkymi vkladmi a extra istotou. „V prípade úmrtia zákonného zástupcu, ktorý uzatvoril zmluvu o stavebnom sporení, budeme pokračovať v pravidelnom sporení pre dieťa až do nasporenia 50 percent cieľovej sumy, maximálne do 10-tisíc eur.“ |