Dotované úvery pre mladé páry od apríla budúceho roka pravdepodobne nebudú v každej banke úplne rovnaké. Konečná verzia zákona kladie pre poskytovateľov úverov dôležitú podmienku - k úverom, ktoré poskytne, dá ???? len takú dotáciu ako samotná banka. Zákon však dáva štátu ???? rozhodnúť o výške percentuálnej úľavy z úrokovej sadzby každoročne, podľa možností štátneho rozpočtu. Napriek atraktívnosti nových úverov je pravdepodobné, že nový finančný produkt zrejme nespôsobí revolúciu na bankovom trhu. Spýtali sme sa jednotlivých bánk, aké zvýhodnenia už v súčasnosti ponúkajú pre mladé rodiny a čo môžu využiť, keďže novinky týkajúce sa mladomanželských pôžičiek ešte len pripravujú.
Slovenská sporiteľňa
V ponuke má niekoľko typov produktov pre mladých. Ako hovorí jej hovorca Štefan Frimmer, novomanželia napríklad môžu získať Spotrebný úver na Čokoľvek pre mladých, ktorý je určený klientom do 35 rokov a je poskytovaný so zvýhodnenou úrokovou sadzbou 8,80 percenta ročne. "Mladí klienti využívajú Spotrebný úver na Čokoľvek najčastejšie na kúpu zariadenia do domácnosti, bielej a čiernej techniky, prípadne na kúpu auta. Ak banka žiadosti o úver nevyhovie, častým dôvodom je nedostatočný príjem žiadateľa pre požadovanú výšku úveru. Banka v takom prípade môže požiadať o zabezpečenie úveru, prípadne doplnenie spoludlžníka,“ radí Frimmer. Vysokoškolákom ponúkajú Spotrebný úver na Čokoľvek so zvýhodnenými podmienkami alebo povolené prečerpanie, ostatní mladí klienti môžu využiť okrem Spotrebného úveru na Čokoľvek pre mladých aj Hypotekárny úver pre mladých. Tieto úvery sú cenovo výhodnejšie ako bežné Spotrebné úvery na Čokoľvek.
ČSOB
Ako hovorí Zuzana Francúzová, hovorkyňa ČSOB, žiadateľom poskytujú napríklad hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých. Pri tomto úvere majú klienti úrokové zvýhodnenie na prvých 5 rokov splácania až 3 percentá oproti štandardnej výške úrokovej sadzby. "V roku 2010 budeme klientom poskytovať mladomanželské pôžičky so zvýhodneným úročením. Presné parametre zvýhodnenia zatiaľ nie sú známe.“ Ako Francúzová pokračuje, očakávajú, že mladé rodiny budú aj v budúcom roku vyhľadávať úverové produkty na zariaďovanie, rekonštrukciu svojich bytov či domov, a preto nižšie splátky určite ocenia. Mali by však dôkladne zvážiť potrebnú výšku úveru a mesačnú splátku, ktorá nebude nadmerne zaťažovať ich mesačný rozpočet.
| Ako má vyzerať správne hospodárenie manželov v praxi – Hneď na začiatku manželstva treba mať pod kontrolou príjmy a výdavky a jasne si definovať pravidlá hospodárenia. – Výhodnejšie je, ak o úver či hypotéku žiadajú manželia – od banky totiž môžu s dvomi mesačnými príjmami získať výhodnejšiu pôžičku. – Nevýhodou môže byť, ak jeden z manželov nespĺňa podmienku veku a príjmu – šanca na získanie vyššej pôžičky je vtedy komplikovanejšia. – Rodinný stav je len jedným z kritérií, ktoré banka pri žiadosti o úver posudzuje. – Na výslednú úrokovú sadzbu a samotné poskytnutie úveru má vplyv viacero ďalších faktorov – finančná situácia budúcich dlžníkov, vzdelanie, stabilita ich zamestnania či doterajšia platobná disciplína pri plnení záväzkov. – Pri väčšine finančných produktov je výhodnejšie pre manželov využívať ich spoločne (bežné účty, úvery a rôzne typy sporenia, hlavne kvôli nastaveniu poplatkových schém). – Ak manželia využívajú spoločný účet, treba sa vzájomne informovať o jeho čerpaní, napríklad aj cez SMS správy. – Pri hospodárení netreba zabúdať na nepredvídané okolnosti, čiže dôležité je vytváranie finančnej rezervy. Zdroj: Partners Group Sk, Salve Finance |
Dexia banka Slovensko
Ako hovorí Karol Ferenc z oddelenia riadenia produktov Dexia banky Slovensko, najvýhodnejším a najviac žiadaným úverom mladých manželov je hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých, ak žiadateľ splní základné podmienky - vek a príjem. "Mladí klienti si v najväčšej miere požičiavajú na zabezpečenie vlastného bývania, v menšej miere využívajú spotrebné úvery. Najväčším problémom pri získaní úveru je dostatočná výška príjmu žiadateľov, hlavne v prípade, keď manželka je na materskej dovolenke. Banka považuje mladých ľudí za veľmi perspektívnych klientov z dlhodobého hľadiska. Takisto z hľadiska rizika patria do menej rizikovej skupiny. Dexia banka bude participovať na mladomanželských pôžičkách, neuvažuje však o zvýhodnených podmienkach. "Chceme všetkým klientom, nielen mladým poskytnúť, výhodné a jednoduché produkty, ktoré uľahčia každému správu svojich financií,“ tvrdí Ferenc. Ostatní mladí klienti, ktorí nespĺňajú nároky mladomanželskej pôžičky, môžu podľa neho využiť napríklad účelovú Dexia HypoPôžičku alebo spotrebné úvery banky, ako je Dexia Pôžička, Autoúver atď.
UniCredit Bank
Ako hovorí Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa banky, hoci začať s vybavovaním mladomanželskej pôžičky je možné až po prvom apríli budúceho roka, vopred treba zvážiť schopnosť vyhradiť si z rodinného mesačného rozpočtu zdroje na splátky tohto zvýhodneného úveru. Aj pri týchto úveroch banka bude skúmať bonitu žiadateľov, t. j. príjmy žiadateľov musia byť preukázané a aj dostatočné na splácanie úveru. Štandardom je ako pri iných úveroch tiež preverenie existujúcich úverových záväzkov a ich riadne splácanie. V prípade, že klienti nebudú mať dostatočný príjem, UniCredit Bank odporúča využiť dostupné klasické hypotéky. "Ak nemajú dostatočný príjem, banka akceptuje pristúpenie spoludlžníka, ktorý má dostatočný príjem a vypomôže tak mladým manželom pri posudzovaní schopnosti splácať úver. Štatistiky naznačujú, že manželské páry sú z hľadiska platobnej disciplíny menej rizikoví klienti,“ tvrdí Ďuďáková. Pri bezpodielovom spoluvlastníctve manželov (BSM) sú štandardne obaja manželia poberateľmi úveru a majú rovnakú povinnosť splatiť úver. Od tejto zásady banka môže upustiť v prípade, ak majú manželia súdom zrušené BSM, respektíve dohodou vo forme notárskej zápisnice zúžené BSM.
| Prečítajte si aj: |
| Úver nedostane každý, treba prejsť sitom Produkt spotrebiteľských úverov pre mladých manželov je programom vlády, kde podobne ako pri hypotékach pre mladých ide o kombináciu podpory bánk a štátu. „Program je pre jednotlivé banky dobrovoľný. Vláda sa rozhodla, že od apríla 2010 podporí úvery pre túto skupinu obyvateľstva zvýhodnením úrokovej sadzby o 3 percentá, ak banka, ktorá poskytne takýto úver, zvýhodní úrokovú sadzbu o ďalšie 1,5 percenta. Podľa posledných informácií väčšina z bánk je pripravená participovať na tomto programe,“ hovorí Marcel Laznia zo Slovenskej bankovej asociácie v Bratislave. |
| Keď nespĺňate podmienky pôžičky, hľadajte iné možnosti Ak podmienky na mladomanželskú pôžičku nespĺňate ako mladí manželia, existujú aj ďalšie možnosti, ktoré by ste mohli využiť. Podľa Vladimíra Trnku, obchodného riaditeľa zo spoločnosti Salve Finance, „ak potrebujete riešiť otázku bývania, sú k dispozícii hypotekárne úvery pre mladých alebo stavebné sporenie, kde môžete chýbajúci zdroj na zabezpečenie bývania získať v podobe medziúverov a stavebných úverov. Na ostatné účely sú na trhu k dispozícii spotrebné bankové úvery.“ |