Vo finančnom sektore pôsobíte už dlho. V čom je poisťovníctvo dnes iné ako v čase, keď ste začínali?
Vo finančnom sektore pracujem takmer štvrťstoročie a v poisťovníctve viac ako 16 rokov. Podstata poisťovníctva sa nezmenila. Poisťovňa je tu pre klientov preto, aby prebrala na seba podstatnú časť rizika a aby kryla klientov v nepredvídaných udalostiach. Poistenie tiež klientom zabezpečuje prostriedky na dôchodok. Značným vývojom však prešli produkty. Za revolučný zvrat považujem uvedenie investičného životného poistenia na trh v roku 1998. Oveľa väčší inovatívny prístup vidím v sprostredkovaní poistenia, čo súvisí s technologickým pokrokom v oblasti výpočtovej techniky a komunikácie. Napríklad ešte v roku 1996 všetci používali kalkulačky a úmrtnostné tabuľky. Dnes má každý sprostredkovateľ počítač a používa modely, ktoré simulujú vývoj poistnej zmluvy. K zmenám došlo aj v oblasti regulácie poistenia, ktorá sa sprísnila.
Práve regulácia je v posledných rokoch často diskutovanou témou. Ako vnímate reguláciu na slovenskom poistnom trhu?
Myslím si, že regulácia v poistení je dostatočná. Je primeraná úrovni vývoja ekonomiky. Nesmieme však zabúdať na fakt, že všetky krajiny EÚ momentálne pracujú na novej regulácii Solvency II, ktorá má za úlohu ešte viac posilniť finančnú stabilitu poisťovacieho sektora. Vnáša nový rozmer do regulácie, kde samotná poisťovňa si musí zadefinovať riziká, musí ich monitorovať a manažovať.
Poisťovníctvo má najväčší boom zrejme za sebou. V akej fáze sa momentálne nachádza trh?
Slovenský finančný trh je momentálne vo fáze stagnácie, alebo len veľmi mierneho rastu. Pravidelne platená obchodná produkcia podľa slovenskej asociácie poisťovní medziročne narástla len o 0,5 percenta, čo znamená pomalý rozbeh po kríze z roku 2008. V poslednom období sa však ľady pohli a rozbehli sa jednorazové poistenia, ktoré už tvoria polovicu novej produkcie. Osobne si myslím, že je to škoda. Jednorazové poistenie je totiž skôr investícia ako poistenie. Pokiaľ ide o nás, sme spokojní s posledným vývojom na trhu. AEGON dosiahol medziročný rast 8,1 percenta a stal sa tak šiestou najrýchlejšie rastúcou poisťovňou, čím sme predbehli našich konkurentov.
Poisťovňa AEGON bude na slovenskom trhu už čoskoro 10 rokov. Čo sa za toto obdobie na trhu zmenilo a kam sa posunula?
Vstúpili sme na trh, kde už pôsobili veľké poisťovne. Našou jedinou devízou boli odlišné produkty, odlišný prístup ku klientovi a veľké odhodlanie. To všetko sa nám vyplatilo. Neskôr tam bolo isté obdobie útlmu, keď sme sa venovali viac dôchodkovej reforme. Akýsi reštart nastal v roku 2006, keď poisťovňa zmenila právnu formu z pobočky poisťovne z iného členského štátu na akciovú spoločnosť. Vtedy sme sa rozhodli vyprofilovať ako poisťovňa, ktorá poskytuje vysoké rizikové krytia pre klientov. Dôležitým faktorom zmeny tiež bolo, že do roku 2006 sme spadali pod holandského regulátora. Stali sme sa slovenskou spoločnosťou a mohli sme tak klientom ponúknuť produkty šité na mieru.
Do akej miery čerpáte skúsenosti od materskej spoločnosti, ktorá patrí medzi z najväčšie finančné skupiny vo svete?
AEGON podniká vo viac ako 20 krajinách sveta, na 4 kontinentoch, stará sa o finančnú budúcnosť 47 miliónov klientov. Poskytli nám silné zázemie, tým pádom môžeme silu a stabilitu ponúknuť aj našim klientom. Okrem know-how, ktoré máme z našej materskej spoločnosti v Holandsku, úzko spolupracujeme aj s ostatnými krajinami, v ktorých AEGON pôsobí. Týka sa to najmä vývoja nových produktov či oceňovania rizika a produktov. Ak je nejaký produkt v inej krajine úspešný, snažíme sa zistiť jeho potenciál na slovenskom trhu. Následne ho prispôsobujeme slovenskému zákazníkovi.
Len pred dvoma rokmi ste začali aj s predajom poistenia majetku. Čo vás viedlo k tomuto kroku?
Uvedomovali sme si, že v rámci poisťovníctva nie je jednoduché začať s predajom nového druhu poistenia. Poistenie majetku sme začali ponúkať klientom aj preto, že sme mali istotu, že im ponúkneme niečo jedinečné. Využili sme pri tom know-how z krajín, kde bol tento produkt mimoriadne úspešný.
Je to unikát na poistnom trhu. Ide o balík poistenia, ktorým si klient zabezpečí nielen svoju nehnuteľnosť či domácnosť, ale aj svoju rodinu. Obsahuje množstvo inovácií, ako napríklad to, že klientovi predĺžime záruku na elektrospotrebiče v jeho domácnosti o ďalšie dva roky. Ak sa mu pokazí napríklad televízor do dvoch rokov po záručnej lehote, zaplatíme mu opravu alebo mu preplatíme kúpu nového televízora v rovnakej kvalite.
Splnil vstup na trh poistenia majetku vaše očakávania?
Rozbeh akéhokoľvek poistenia trvá určitú dobu. AEGON zatiaľ nie je na Slovensku známy ako poskytovateľ neživotného poistenia, ale produkt, ktorý sme priniesli na trh, je veľmi inovatívny. Inšpirovali sme sa susednými štátmi, v ktorých ho využíva viac ako milión klientov.
V ktorej oblasti vidíte väčší potenciál na rast v životnom alebo neživotnom poistení?
Myslím si, že životné poistenie bude rásť najmä s rastom životnej úrovne obyvateľstva. Podobne, ako je to v západnej Európe a ostatných vyspelých štátoch. V roku 2001 boli priemerné ročné výdavky Slováka na životné poistenie na úrovni 60 eur a v roku 2010 to bolo už 199 eur, pričom európsky priemer presahoval úroveň 1 100 eur. Podiel životného poistenia netvoril na Slovensku ani štyri percentá hrubého domáceho produktu. Vo vyspelých európskych krajinách je pritom priemer osem percent. Z toho vyplýva, že potenciál na rast tu neustále je.
Pri neživotnom poistení bol podiel na HDP v roku 2010 približne 1,5 percenta. Priemer v európskych štátoch je približne na úrovni 2,5 percenta.
Sú nejaké nové oblasti na poistnom trhu, do ktorých by ste chceli vstúpiť?
V súčasnosti neuvažujeme o rozšírení našich aktivít. Naopak, chceme sa zamerať na neustále zlepšovanie servisu, ktorý poskytujeme klientom. Dobrý servis pre klienta sa rovná dobrému a kvalitnému produktu.
Napreduje ten, kto prináša niečo nové a inovatívne. V čom sa snažíte odlíšiť od ostatných hráčov na trhu?
Tým, že sme na trh vstúpili relatívne neskoro, museli sme si nájsť nejaký priestor. Ten sme našli aj v pripoisteniach. Každoročne prinášame na trh pripoistenia, ktoré sú unikátne na slovenskom trhu. Chceme, aby sa naše produkty stretli s potrebami klientov, no snažíme sa priniesť aj niečo viac. A to nielen v pripoisteniach ale aj v ostatných produktoch či v servise pre klientov.
Naši zamestnanci vedia, že ich rozhodnutie a rady pre klienta môžu ovplyvniť život celej rodiny. Kladieme preto dôraz na kvalitu, a nie len na kvantitu.
Na Slovensku dlho platilo, že ľudia si viac vážili majetok ako život. Aspoň to bolo zrejmé z pohľadu na pomer životného a neživotného poistenia. Ako sa tento pomer bude podľa vás vyvíjať do budúcnosti?
Dlhé roky bolo pre Slovákov populárnejšie neživotné poistenie. V posledných rokoch sa tento trend zmenil a ľudia sa viac snažia postarať sa o svoju budúcnosť, rodinu či blízkych. Ešte v roku 2001 to platilo a životné poistenie malo vyše 43-percentný podiel. V roku 2008 prvýkrát získalo prevahu životné poistenie a tento trend pokračuje dodnes. Napriek tomu sme ešte ďaleko za vyspelými štátmi, kde jednoznačne prevažuje životné poistenie. Preto som rada, že aj ľudia si začali uvedomovať, že časy, keď sa štát o nich postaral, sú preč. Pokiaľ svoje zabezpečenie nezoberú do svojich rúk, štát sa o nich v budúcnosti nepostará.
Vaše plány do budúcnosti?
Vzhľadom na to, že naša spoločnosť vstúpila na trh relatívne neskoro a v tom čase už na slovenskom trhu boli stabilní a silní hráči s veľkými portfóliami klientov a sprostredkovateľov, vytýčili sme si cieľ dostať sa do prvej päťky v pravidelne platenej novej produkcii.
Našou ambíciou je stať sa lídrom na našom trhu do roku 2015. V našom ponímaní však líder znamená stať sa najodporúčanejšou poisťovňou zo strany klientov, ale aj sprostredkovateľov.
Klienta vnímame trochu v širšom zmysle ako iné spoločnosti. Klientom je poistník, poistený, oprávnená osoba. Našimi klientmi sú aj strategickí partneri, sprostredkovatelia, zamestnanci či akcionári. To znamená, že chceme byť dôveryhodným partnerom pre všetkých zúčastnených.