O tom, či klient bude schopný splácať hypotekárny úver, banke napovedia nielen jeho príjmy, ale aj dĺžka zamestnania alebo podnikania. "Zoberme si príklad z praxe. Pri hodnotení žiadateľa, ktorý má napríklad pracovnú zmluvu na jeden rok, ktorá sa mu po roku predĺžila na ďalší rok, banka zohľadňuje aj jeho pracovnú pozíciu, resp. spoločnosť, v ktorej pracuje, a, samozrejme, aj nehnuteľnosť, ktorú zakladá," vysvetľuje riaditeľka marketingu Ľudovej banky Jana Lukáčová. Platí však, že posudzovanie bonity žiadateľa o úver je vždy individuálne.
Zmluva na dobu neurčitú
Kto má doma v zásuvke pracovnú zmluvu na dobu neurčitú, môže hovoriť o lepšej východiskovej pozícii. "Klient by mal pracovať na dobu neurčitú, ak to tak nie je, môže si vyžiadať vyhlásenie od svojho zamestnávateľa, že mu po uplynutí doby určitej predĺži pracovnú zmluvu na dobu neurčitú," konštatuje špecialistka pre externú komunikáciu Dexia banky Katarína Keráčiková.
Banky zvyčajne vyžadujú, aby záujemca o hypotekárny úver, ktorý má pracovný pomer na dobu neurčitú, pracoval už aspoň tri mesiace. Inak povedané -- aby nebol v skúšobnej lehote. Banke, v ktorej žiada o hypotéku, predkladá potvrdenie o príjme zo závislej činnosti od zamestnávateľa za posledných dvanásť mesiacov. "Ak je zamestnaný menej ako dvanásť mesiacov, príjem je potrebné zdokladovať za celé obdobie zamestnania, minimálne však za posledné tri mesiace," dopĺňa riaditeľ oddelenia pre vzťahy s verejnosťou Tatra banky Roman Začka. "Ani zamestnanie na dobu neurčitú však nie je garanciou, že klient bude pracovať aj o niekoľko rokov a že bude schopný úver splácať," upozorňuje Keráčiková.
Zmluva na dobu určitú
Uspieť so žiadosťou o hypotéku môže aj osoba, ktorá s firmou uzatvorila pracovný pomer na dobu určitú, napríklad na jeden rok s možnosťou predĺženia zmluvy. Banky si však môžu dávať v tomto prípade viacero podmienok. Zaujíma ich napríklad, či žiadateľovi bol už aspoň raz u toho istého zamestnávateľa obnovený pracovný pomer. A aj to, na aký čas uzatvoril klient so zamestnávateľom pracovný pomer. "Akceptujeme aj pracovný pomer na dobu určitú, ale len vtedy, ak už bol aspoň raz predĺžený," upozorňuje hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová.
Podobnú požiadavku si pre žiadateľov s pracovným pomerom na dobu určitú (okrem zákonom stanovených povolaní, napríklad vysokoškolskí učitelia) stanovila aj HVB Bank. Má však aj ďalšie požiadavky. Napríklad pristúpenie spoludlžníka a aj to, že žiadosť o hypoúver musí byť podaná minimálne tri mesiace pred skončením uzavretého pracovného pomeru. Aj v tomto sa však podmienky medzi bankami líšia. Tatra banka hovorí o šiestich mesiacoch. "Ak sa pracovný pomer na dobu určitú periodicky opakuje, je možné na základe predloženia pracovných zmlúv, ktoré dokazujú opakovanie pracovného pomeru, takýto príjem akceptovať aj v prípade, že lehota pracovného pomeru je kratšia ako uvedených šesť mesiacov," informuje Začka.
V skúšobnej dobe
Kto práve nastúpil do novej práce, so žiadosťou o hypotéku by mal počkať dovtedy, pokiaľ sa mu neskončí skúšobná doba. Vo väčšine bánk by totiž so žiadosťou o hypoúver (ale aj iný typ úveru) neuspel. "V prípade poskytnutia hypotekárneho úveru nezávisí, či má žiadateľ pracovný pomer na dobu neurčitú alebo na určitú. Banka neposkytuje hypotekárne úvery jedine žiadateľom v skúšobnej alebo vo výpovednej lehote," ozrejmuje vedúca Samostatného oddelenia hypotekárneho bankovníctva UniBanky Gabriela Hrdlicová. O možnosti poskytnúť hypotéku záujemcovi v skúšobnej pracovnej dobe hovorí z oslovených bánk len Istrobanka.
Živnostníci
O hypotekárny úver môže požiadať aj živnostník. Získa ho za podobných podmienok ako zamestnanec. Banky spravidla požadujú, aby v jednej oblasti podnikal aspoň dva roky a aby banke preukázal príjem z podnikania len v Slovenskej republike. Okrem toho musí banke predložiť spolu so žiadosťou o hypotekárny úver aj daňové priznanie a doklad o zaplatení dane za posledný rok (HVB Bank vyžaduje daňové priznanie za posledné dva roky). Okrem potvrdenia čistého ročného príjmu by mal doklad obsahovať aj potvrdenie o vyrovnaní všetkých záväzkov z daňového úradu, zo Sociálnej poisťovne a zo zdravotnej poisťovne.
StoryEditor