Podmienky, ktoré banky ponúkajú v prípade americkej hypotéky, sú často dosť odlišné. Niektoré banky napríklad začínajú s minimálnou výškou úveru od 20- do 50-tisíc korún, iné klienta nepustia pod trikrát vyššiu sumu. Ak si však chce niekto požičať v banke peniaze a úver zabezpečí nehnuteľnosťou, zvyčajne má záujem o vyššiu sumu. Hovoria o tom aj štatistiky bánk o priemernej výške úveru. Tá sa síce medzi finančnými inštitúciami líši, začína sa však od pol milióna korún. V niektorých bankách je priemerná výška bezúčelového spotrebného úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou okolo jedného milióna.
Koľko požičajú
Zaujímavejšia je teda horná hranica úveru. Koľko sú banky ochotné požičať, závisí predovšetkým od hodnoty založenej nehnuteľnosti. Do nej sa premieta predovšetkým lokalita, v ktorej sa nehnuteľnosť nachádza, ale aj plocha a stav domu alebo bytu. Finančné inštitúcie však záujemcovi väčšinou nedajú úver, ktorý sa rovná stom percentám hodnoty založenej nehnuteľnosti. Hornou hranicou je zvyčajne 70 percent. Podmienky si kladú aj v prípade nehnuteľnosti. "Ako predmet záložného práva akceptuje banka len dokončenú nehnuteľnosť," upozorňuje riaditeľ oddelenia pre vzťahy s verejnosťou Tatra banky Roman Začka. Ručiť rozostavaným rodinným domom sa teda nedá.
Menej striktné banky
Ak klient ručí za úver nehnuteľnosťou, môže očakávať, že banky nebudú naňho až také "prísne", ako keby ručil inak. "V porovnaní napríklad s nezabezpečenými spotrebnými úvermi pri tomto type úveru banka kladie nižší dôraz na bonitu klienta," uvádza špecialistka pre externú komunikáciu Dexia banky Katarína Keráčiková. Dokonca aj v prípade účelových spotrebných úverov, ktoré sú založené nehnuteľnosťou, nemusia banky od klienta chcieť, aby im do koruny zdokladoval, ako použil požičané peniaze. "Ak klient použije úver na konkrétny účel, stačí, ak zdokladuje 80 percent úveru a doklady predloží do šiestich mesiacov od poskytnutia úveru," konštatuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Eva Güttlerová.
Lepší úrok
Odmenou za slušné zabezpečenie americkej hypotéky je pre klienta nižší úrok ako v prípade klasického bezúčelového spotrebného úveru. Aj tu sú však medzi finančnými inštitúciami rozdiely. Niektoré priblížili úročenie americkej hypotéky úrokovým sadzbám pre klasický hypotekárny úver. Dolný interval úrokových sadzieb má však pod piatimi percentami zatiaľ len HVB Bank. Ako to banky vysvetľujú? "Keďže americká hypotéka je bezúčelový úver, predstavuje pre banku vyššie riziko, a preto má aj vyššiu úrokovú sadzbu," hovorí Keráčiková.
Zabezpečenie
Americká hypotéka má však aj iné prednosti. "Iné zabezpečenie okrem záložného práva nie je potrebné," konštatuje hovorkyňa HVB Bank Andrea Kollárová. Neplatí to však v každej banke. Napríklad VÚB banka medzi potrebnými dokladmi uvádza aj poistnú zmluvu k zabezpečovanej nehnuteľnosti. Banky sa však nepýtajú na to, ako použijete peniaze. "Stále platí, že klient účel úveru nedokladuje: odpadá mu papierovanie," zdôrazňuje produktový manažér pre úvery ČSOB Daniel Jursa.
StoryEditor