Získať úver od nebankovej spoločnosti, ktorá ponúka spotrebiteľské pôžičky, nie je ťažké. Stačí, ak si klient na stretnutie s obchodným zástupcom prinesie doklady totožnosti a potvrdenie o výške príjmov. Potom vyplní žiadosť a úver získa v prípade splátkových spoločností hneď na mieste, v prípade nebankových firiem poskytujúcich spotrebiteľské pôžičky spravidla do 24 hodín. Problémy však môžu nastať, keď klient dostatočne neodhadne svoje finančné možnosti a pri relatívne vysokom úročení nie je schopný požičané peniaze splatiť. Aby sa zákazník do takýto ťažkostí nedostal, mal by si ponúkané podmienky úveru dostatočne premyslieť. Ešte do konca septembra 2001 to však nemal až také jednoduché. Firmy totiž neboli zo zákona povinné informovať ho prehľadne o tom, koľko za požičané peniaze vlastne naozaj zaplatí.
Situácia sa podstatne zmenila až od 1. októbra 2001, keď vstúpil do platnosti zákon o spotrebiteľských úveroch z dielne Ministerstva hospodárstva SR, ktorý zvýšil ochranu zákazníka. Právna norma okrem iného spoločnostiam prikazuje klienta informovať ešte pred uzatvorením zmluvy o ročnej percentuálnej miere nákladov na pôžičku. Tá v sebe zahŕňa nielen úroky, ale aj všetky poplatky spojené s poskytnutím financií. Klient si tak vďaka transparentnosti podmienok môže z ponúk jednotlivých spoločností vybrať tú najvýhodnejšie.
Základné informácie o poskytovaní úveru, najmä o výške percentuálnej miery nákladov, je veriteľ povinný zverejniť aj na miestach, kde úvery ponúka. Okrem toho reklama, v ktorej je uvedená úroková sadzba alebo akýkoľvek číselný údaj, týkajúci sa nákladov spotrebiteľa spojených s úverom, musí obsahovať informáciu o ročnej percentuálnej miere nákladov. Tú musí spoločnosť klientovi vyčísliť v čase uzatvárania zmluvy. Výpočet sa pritom vykonáva za predpokladu, že zmluva bude platná na dohodnuté obdobie a že veriteľ aj spotrebiteľ splnia svoje povinnosti podľa podmienok a k dohodnutým termínom.
Keďže všetky podmienky poskytovaného úveru musia byť obsiahnuté v zmluve, najdôležitejšie je, aby si ju klient pozorne prečítal ešte predtým, ako ju podpíše. Zákon zároveň ukladá firme povinnosť informovať zákazníka o zmluvných podmienkach ešte pred podpisom zmluvy.
Veriteľ nemôže od klienta vymáhať žiadne dodatočné poplatky, ktoré nie sú obsiahnuté v zmluve. Zákazník by mal rovnako vedieť, že v súlade so spomínaným zákonom musí byť zmluva o spotrebiteľskom úvere písomná, inak je neplatná. Ak má klient akékoľvek pochybnosti, či je konanie spoločnosti v súlade so zákonom o spotrebiteľských pôžičkách, nemal by zmluvu o poskytnutí úveru podpisovať. Ale radšej si ju najprv nechať preveriť právnikom alebo sa obrátiť na Slovenskú obchodnú inšpekciu, ktorá na dodržiavanie právnej normy dohliada.
Ak má spotrebiteľ podozrenie, že podpísal nevýhodnú zmluvu, môže dať rovnako podnet na Slovenskú obchodnú inšpekciu, ktorá prípad prešetrí. Pri zistení nedostatkov však môže veriteľovi nariadiť nápravu iba do budúcnosti. Do sporu medzi firmu a klienta vstupovať nemôže. V takom prípade môže rozhodovať jedine súd.
Za porušenie zákona spoločnostiam hrozí zo zákona o spotrebiteľských pôžičkách pokuta 500-tisíc korún. Slovenská obchodná inšpekcia však môže uložiť sankciu aj v zmysle zákona o ochrane spotrebiteľa do 500-tisíc korún a za opakované porušenie spomínanej právnej normy veriteľom až do výšky jedného milióna korún.
------------
Zmluva o úvere musí obsahovať najmä
* Výšku požičiavanej sumy, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov.
* Percentuálnu mieru nákladov (vyjadruje sadzbu, ktorá sa vypočítava z hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa, spojených so spotrebiteľským úverom a výšky poskytnutej pôžičky). Ak nie je spomínaný údaj v zmluve uvedený, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.
* Podmienky závislé od objektívnej skutočnosti, pri ktorých môže byť upravená ročná percentuálna miera nákladov.
* Presný výpočet nákladov, ktoré neboli zahrnuté do ročnej percentuálnej miery nákladov.
* Oprávnenia spotrebiteľa na zníženie nákladov vzťahujúcich sa na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou splatnosti.
* Výšku sankcií, ktoré si spoločnosť poskytujúca úver voči klientovi uplatní za porušenie zmluvy.
* Spôsob zániku záväzku zo zmluvy.
Zdroj: Zákon č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch (hn/vil)