Pozemok
Aby vám banky požičali na kúpu pozemku, ktorým zároveň zabezpečíte úver, mal by spĺňať niekoľko podmienok. Musí mať inžinierske siete, územné rozhodnutie alebo stavebné povolenie. "Predpokladom je, že banka bude financovať aj výstavbu na tomto pozemku formou hypotekárneho úveru," konštatuje hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová. Platí to aj v ďalších bankách. "Po celkovom posúdení banka stanoví koeficient akceptovateľnosti, teda maximálnu výšku úveru, ktorú klientovi môže poskytnúť," vysvetľuje riaditeľka marketingu a vzťahov s verejnosťou Ľudovej banky Jana Lukáčová. Zvyčajne vám banky požičajú 70 percent zo založenej nehnuteľnosti.
Začína sa stavať
Na pozemku síce nestojí ani tehla, môžete ho však využiť na zabezpečenie úveru na prvé stavebné úpravy. Samozrejme, ak na ňom nie je žiadna ťarcha. Až dovtedy, kým nie je možné zapísať rozostavanú stavbu do katastra nehnuteľností (stavba je asi meter nad pozemkom). "Pred čerpaním druhej tranže je potrebné predložiť geometrický plán so zameraným rozostavaným rodinným domom, ktorý sa ešte pred uvoľnením druhej tranže založí v prospech banky," vysvetľuje ďalší postup riaditeľ oddelenia vzťahov s verejnosťou Tatra banky Roman Začka. V Slovenskej sporiteľni je podmienkou aj to, že hodnota pozemku bude dostatočná na pokrytie tranže v minimálnej výške 500-tisíc korún. "Ďalšou podmienkou je, aby klient z prvej tranže a vlastných finančných prostriedkov rozostaval stavbu do takého stupňa, aby ju bolo možné vložiť do katastra a aby bolo zriadené záložné právo v prospech banky," podotýka hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Eva Güttlerová. Potom banka môže zriadiť záložné právo na nedostavanú nehnuteľnosť. V niektorých bankách však môžete požiadať o hypotéku a ručiť pritom rozostavaným domom až po jeho zápise do katastra.
Postupná pôžička
Ak úver zabezpečíte rozostavanou stavbou, znamená to, že pôžičku dostanete po častiach. "Pri výstavbe rodinných domov sú to zvyčajne tri až štyri tranže. Podmienkou na uvoľnenie čerpania tranže je obhliadka nehnuteľnosti znalcom banky, ktorý skontroluje priebeh výstavby a splnenie podmienok na čerpanie ďalšej tranže," hovorí generálna tajomníčka Istrobanky Elena Penzes-Stroblová. Predkladáte faktúry za stavebný materiál, fotografie, pokladničné bloky. "Klient môže požiadať o druhé čerpanie, keď dokáže vydokladovať minimálne 50-tisíc korún, čo je minimálne výška jedného čerpania," konštatuje špecialistka pre externú komunikáciu a PR Dexia banky Katarína Keráčiková. V HVB Bank má klient štandardne k dispozícii päť tranží. Za každú ďalšiu uhradí banke poplatok 500 korún. Banky určujú aj to, dokedy treba úver vyčerpať. Zvyčajne je to do roka, prípadne do 18 mesiacov.
Vlastné peniaze
Pri postupnom financovaní banky zvyčajne vyžadujú, aby klient preukázal aj časť vlastných peňazí. V akej výške? "Pri výstavbe nehnuteľnosti by mal byť schopný preinvestovať z vlastných zdrojov asi 30 percent investičného zámeru," upozorňuje hovorca OTP Banky Norbert Lazar. V prípade UniBanky musí mať klient aspoň 40 percent vlastných zdrojov. "Vlastné finančné prostriedky požadujeme vo výške rozdielu rozpočtu na výstavbu a výšky úveru, ktorý môžeme poskytnúť," potvrdzuje aj Güttlerová.
| Hypotéka na postupné financovanie výstavby domu | ||||
| Banka | Úroková sadzba (v %, ročne) | Výška úveru (v Sk) | Max. doba čerpania úveru | Doba splatnosti |
| ČSOB | od 5,3 | neobmedzená | 12 mes. (1) | 5 – 30 rokov |
| Dexia banka | od 5,8 | od 100-tisíc | 12 mes. | 4 – 30 rokov |
| HVB Bank (2) | od 5,95 | od 150-tisíc | 18 mes. | 4 – 25 rokov |
| Istrobanka | od 5,75 | od 100-tisíc | 18 mes. (3) | 4 – 30 rokov |
| Ľudová banka | od 5,2 | od 100-tisíc | 12 mes. (3) | 4 – 30 rokov |
| OTP Banka | od 5,6 | od 100-tisíc | 18 mes. | 4 – 30 rokov |
| Slovenská sporiteľňa (4) | od 5,8 | od 500-tisíc | 18 mes. | 4 – 30 rokov |
| Tatra banka | od 5,35 | od 150-tisíc | 18 mes. | 4 – 30 rokov |
| UniBanka | od 5,75 | od 100-tisíc | 24 mes. | 4 – 25 rokov |
| VÚB (5) | od 5,79 | od 100-tisíc | 12 mes. | 4 – 30 rokov |
| Pozn.: Maximálna výška úveru vo väčšine bánk závisí od budúcej hodnoty financovanej nehnuteľnosti. (1) Banka môže predĺžiť časový limit o šesť mesiacov, (2) HVB Bank ponúka za účelom výstavby rod. domu aj investičný úver s úrokovou sadzbou od 5,4 % ročne a dobou splatnosti 1 až 20 rokov, (3) Po individuálnom posúdení aj dlhšie obdobie, (4) SLSP poskytuje na financovanie nehnuteľností aj ÚverPLUS s úročením od 5,05 % ročne a dobou splatnosti od 13 mes. do 30 rokov, (5) V tab. uvádzame podmienky Flexihypotéky. Klient môže na výstavbu rod. domu požiadať aj o Euro flexihypotéku s úrokom od 4,49 % ročne, ktorá sa čerpá v eurách, ale môže sa splácať aj v korunách. | ||||
| Zdroj: banky | ||||