Polovica zo sumy, ktorú ste doteraz odvádzali do dôchodkového fondu Sociálnej poisťovne (priebežného - po novom 1. piliera), by sa mala až do vášho odchodu do penzie zhodnocovať na vašom osobnom účte. Bude to už neanonymná suma, o ktorej v určitých zákonom vymedzených reguliach budete môcť sami rozhodovať.
Vstúpiť či nevstúpiť
Rozhodnutie o vstupe do 2. piliera musí byť však individuálne a týka sa zhruba troch miliónov ľudí. Určitou pomôckou na tento dôležitý a nezvratný krok, by mohli byť tzv. dôchodkové kalkulačky, ktoré už fungujú na niektorých webových stránkach.
Ako prvá sa už pred mesiacmi objavila dôchodková kalkulačka na stránke www.ineko.sk. Od októbra je k dispozícii aj kalkulačka na stránke venovanej dôchodkovej reforme - www.dochodok.gov.sk, ktorá je oficiálnou stránkou ministerstva práce a sociálnych vecí.
Z ôsmich dôchodkových správcovských spoločností, ktoré vstúpili začiatkom novembra na trh, má kalkulačku na výpočet dôchodku zatiaľ len Prvá dôchodková sporiteľňa a pripravujú ju spustiť od januára aj v DSS Sympatia-Pohoda a v ČSOB.
Ako pre HN povedal hovorca ministerstva financií Peter Papanek, na výpočet dôchodku by pravdepodobne tiež v januári mala byť už sfunkčnená aj kalkulačka ich ministerstva. Na chvíľu sa už na webe objavila, ale pre problémy s aplikáciou ju museli na nejaký čas stiahnuť.
Kalkulačka Ineko a ministerstva práce vyráta predpokladaný dôchodok tak pre 1., ako aj 2. pilier. Výpočty oboch kalkulačiek sú dosť podobné. Kalkulačka Prvej dôchodkovej sporiteľne (PDS) na rozdiel od nich vyráta len časť dôchodku, ktorá sa týka iba výpočtu z úspor v 2. pilieri. V podstate o nej možno povedať, že je oproti spomenutým dvom konzervatívnejšia pri prognózovaní sumy budúceho dôchodku. Podľa člena predstavenstva PDS Maria Schrenkela to môže byť aj preto, že tvorcovia dôchodkových kalkulačiek, ktorí pochádzajú z radov nelicencovaných subjektov, teda nie z DSS-ky, používajú modely, ktoré neobsahujú také obmedzenia ako ustanovuje pre DSS vyhláška. A tak aj preto vypočítané dôchodky z ich kalkulačiek môžu byť vyššie ako výsledky z kalkulačiek vypracovaných DSS-kami.
Niektoré z DSS majú nezverejnené kalkulačky. Napríklad ING vyvinula kalkulačku vo vlastnej réžii, ale len pre sieť vlastných poradcov. V súčasnosti ju testujú. "Na webe sme ju zatiaľ neuverejnili, pretože preferujeme osobný kontakt budúceho klienta s poradcom a aj odbornejšie vysvetlenie," poznamenal Marcel Mikolášik z ING. Podobne sa k problému stavia aj Allianz - Slovenská DSS a individuálne prognózy výšky dôchodku využívajú jej sprostredkovatelia len pri osobnej komunikácii s potenciálnymi sporiteľmi.
Miera spoľahlivosti
Do akej miery sa možno na výpočty kalkulačiek spoľahnúť? "Výpočet je veľmi jednoduchý, problém je akurát v tom, že je vlastne nemožný," povedal pre HN riaditeľ Nadácie F. A. Hayek Martin Chren. Podľa neho všetky výpočty môžu byť len veľmi orientačné, pretože čísla, ktoré sa týkajú budúcnosti a treba ich do kalkulačky dosadzovať, nedokáže dnes nikto odhadnúť.
Na neustále zmeny v základnom systéme dôchodkového poistenia (1. pilier) upozorňuje aj VÚB Generali. Považujú takmer za nemožné predvídať výšku dôchodku v tomto systéme, pretože je závislý od momentálnej finančnej situácie v Sociálnej poisťovni a od politických rozhodnutí. A pokiaľ ide o tú časť dôchodku, na ktorú si občan bude sporiť v 2. pilieri, tú môže podľa nich sporiteľ aktívne ovplyvňovať, pretože svoje úspory sleduje, môže meniť dôchodkové fondy a môže prechádzať z jednej DSS do druhej. Navyše to, čo si nasporí, je jeho majetkom, ktorý je možné aj dediť.
Nastavenie prognózy, ktorá by sa čo najviac približovala budúcim výsledkom predstavujúcim skutočnú výšku na účte sporiteľa a jeho dôchodku, je podľa Allianz z odbornej stránky zaťažkávajúcou úlohou. Napriek tomu zastávajú názor, že projekcia a modelovanie budúceho dôchodku je pri vynaložení dostatočnej odbornej starostlivosti a zabezpečení reálnych vstupných parametrov spoľahlivá.
| Ineko – výpočet dôchodku | |
| Vstupné údaje: | |
| Rok narodenia | 1975 |
| Rok vstupu na pracovny trh | 1993 |
| Očakávaný rok odchodu do dôchodku | 2037 |
| Priemerný osobný mzdový bod | 2 |
| Rast mzdy (reálny, v %) | 2,5 |
| Zhodnotenie v II. pilieri (reálne, v %) | 2 |
| Výstupné údaje: | |
| Ak vstúpim do II. piliera môj celkový dôchodok bude z | |
| I. piliera + II. piliera - doživotná anuita: | |
| Mesačný dôchodok (v Sk) | 38210 |
| Miera náhrady (v %) | 50,4 |
| Ak nevstúpim môj dôchodok bude len z I. piliera: | |
| Mesačný dôchodok (v Sk) | 37877 |
| Miera náhrady (v %) | 49,96 |
| PDS – kalkulačka | |
| Rok narodenia | 1975 |
| Začiatok sporenia | 2005 |
| Odchod do dôchodku | 2037 |
| Dôchodkový fond | Konzervatívny |
| Predpokladaný výnos fondu | 2,00% |
| Odplata za správu dôchodkového fondu | 0,07% |
| Vymeriavací základ | 30 000,00 Sk |
| Rast vymeriavacieho základu | 2,00% |
| Vypočítaný mesačný doživotný dôchodok (iba 2. pilier) | 10 027,66 Sk |