Dobrovoľná penzia z DDP sa zmení

Až do ukončenia transformácie doplnkových dôchodkových poisťovní na doplnkové dôchodkové spoločnosti sa tento druh účelového sporenia na dôchodok riadi zákonom o doplnkovom dôchodkovom poistení, ktorý platil pred 1. januárom 2005. To znamená, že aj poistenci, ktorí uzatvoria zmluvu teraz, budú mať nárok na získanie dávok podľa aktuálnych dávkových plánov. A to za výhodnejších podmienok oproti kritériám stanoveným v novom zákone o doplnkovom dôchodkovom sporení. Aké rozdiely budú medzi novými a starými dávkami a v čom sa budú líšiť kritériá ich získania?
* Doplnkový starobný dôchodok
Teraz: Doplnkový starobný dôchodok je v súčasných dávkových plánoch doplnkových dôchodkových poisťovní základnou dávkou, ktorá je určená všetkým poistencom. Ak klient uzavrie zmluvu ešte pred transformáciou DDP na DDS, nárok na požiadanie o jej výplatu mu vznikne po dosiahnutí veku 50 rokov, ak platil príspevky minimálne 12 mesiacov. Poistencom Prvej doplnkovej dôchodkovej poisťovne Tatry -- Sympatia a ING doplnkovej dôchodkovej poisťovne stačí splniť jednu podmienku, a to dožiť sa veku 65 rokov.
Doplnkový starobný dôchodok sa vypláca spravidla doživotne v štvrťročných intervaloch. Na žiadosť poistenca ho DDP môže uhrádzať aj na dobu určitú, väčšinou však nie kratšie ako šesť rokov. Poistenec Prvej doplnkovej dôchodkovej poisťovne Tatry-Sympatia môže získať celý obsah dôchodkového účtu aj jednorazovo. No iba v prípade, že jeho zostatok nedosahuje sumu vyššiu ako šesťnásobok minimálnej mzdy, teda v súčasnosti 41 400 korún.
V spomenutej poisťovni má klient nárok každých päť rokov poberania dôchodku aj na mimoriadnu platbu, ktorá je rovnaká ako výška pravidelne štvrťročne vyplácanej sumy. Podobnú prémiu poistencom ponúka aj Doplnková dôchodková poisťovňa Credit Suisse Life & Pensions. Poberatelia dôchodku dostávajú pri dožití okrúhlych výročí (70, 80, 90 alebo 100 rokov) dvojnásobok bežnej mesačnej splátky.
Pri vyplácaní doplnkového starobného dôchodku môže poisťovňa na základe žiadosti klienta upraviť výšku prvej splátky. Ak poistenec potrebuje viac hotovosti pri prechode na dôchodok, môže požiadať v závislosti od poisťovne aj o vyplatenie od 30 do 50 percent nasporenej sumy naraz.
Po dokončení transformácie: Účastníkovi doplnkového dôchodkového sporenia vypláca doplnková dôchodková spoločnosť doplnkový starobný dôchodok, ak získa minimálne obdobie sporenia a dovŕši potrebný vek, ktoré určí dávkový plán. Minimálne obdobie doplnkového dôchodkového sporenia pritom nesmie byť podľa zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení kratšie ako desať rokov a potrebný vek sporiteľa nesmie byť nižší ako 55 rokov. Sporiteľ tak bude musieť odkladať o deväť rokov dlhšie a peniazu získa o päť rokov neskôr, ako je to v súčasnosti.
Doplnkový starobný dôchodok môže sporiteľňa klientovi vyplácať dvoma spôsobmi. A to doživotne alebo ako dočasný doplnkový dôchodok. Ten sa vypláca najmenej päť rokov. Suma doživotného doplnkového starobného dôchodku sa určí v závislosti od hodnoty zostatku na osobnom účte účastníka a od veku účastníka, od ktorého sa začne dávka vyplácať.
Ak sporiteľ zároveň požiada aj o vyplatenie jednorazového vyrovnania, suma doživotného doplnkového starobného dôchodku sa bude počítať zo zostatku na účte až po odpočítaní jednorazovo vyplatenej sumy. Suma jednorazového vyrovnania však nesmie presiahnuť 50 percent zostatku na osobnom účte pri žiadosti o vyplácanie doživotného doplnkového starobného dôchodku a 25 percent zostatku pri žiadosti o dočasné vyplácanie uvedenej dávky.
* Doplnkový invalidný dôchodok
Teraz: Nárok na doplnkový invalidný dôchodok získava poistenec vo všetkých doplnkových dôchodkových poisťovniach vtedy, keď sa stane plne invalidným podľa zákona o sociálnom poistení a jeho invalidita vznikne po viac ako 12--mesačnej účasti na doplnkovom dôchodkovom poistení.
Opäť ako pri starobnom dôchodku, aj pri invalidnom doplnkovom dôchodku má poistenec nárok na zvýšenie prvej splátky na 30 percent až 50 percent zostatku na účte. Znova to však závisí od konkrétnej poisťovne.
Klient, ktorý čerpá doplnkový invalidný dôchodok, ho môže spravidla poberať, aj v prípade, že mu po čase nárok na základný invalidný dôchodok zo Sociálnej poisťovne zanikne. Na druhej strane však má právo požiadať o ukončenie vyplácania dávky a pokračovať v riadnom sporení na doplnkový starobný dôchodok.
Po dokončení transformácie: Uvedená dávka sa týka iba poistencov doplnkových dôchodkových poisťovní. Zákon o doplnkovom dôchodkovom sporení už totiž doplnkový invalidný dôchodok nepozná.
* Výsluhový dôchodok
Teraz: Výsluhový dôchodok je určený poistencom, ktorí potrebujú prekonať problémy spojené s výkonom ich práce. Týka sa hlavne klientov vykonávajúcich najmenej jeden rok práce, zaradené do rizikovej kategórie 3 a 4 na základe rozhodnutia príslušného orgánu na ochranu zdravia. Teda činnosti v prostredí, kde zdravie zamestnanca výrazne ohrozovali okrem iného faktory ako prach, hluk, vibrácie a ionizujúce žiarenia. Na získanie nároku na výsluhový dôchodok klient musí platiť poistné minimálne 12 mesiacov. V Doplnkovej dôchodkovej poisťovni Stabilita je podmienkou na výplatu dávky aj vykonávanie rizikového povolania až počas desiatich rokov.
Po dokončení transformácie: Nárok na doplnkový výsluhový dôchodok z doplnkovej dôchodkovej spoločnosti získa podľa zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení klient, ktorý pracoval v rizikových kategóriách 3 a 4, minimálne päť rokov, pričom vek poistenca nesmie byť nižší ako 40 rokov.
Dočasný doplnkový výsluhový dôchodok sa vypláca najmenej do dovŕšenia veku klienta, potrebného na získanie nároku na starobný dôchodok. Jeho výška sa určí v závislosti od hodnoty zostatku na osobnom účte sporiteľa, počtu rokov, počas ktorých sa bude dočasný výsluhový dôchodok vyplácať, a od veku účastníka, kedy mu začne doplnková dôchodková sporiteľňa dôchodok vyplácať.
Suma doživotného doplnkového výsluhového dôchodku sa určí v závislosti od hodnoty zostatku na osobnom účte účastníka a od jeho veku, kedy mu začne doplnková dôchodková sporiteľňa spomínanú dávku vyplácať.
* Jednorazové vyrovnanie
Teraz: Ak klient alebo pozostalý po poistencovi končí trvalý pobyt na území Slovenska alebo zruší účasť na poistení, potom čo stratí prácu z organizačných dôvodov, určených zákonom, má nárok na tzv. jednorazové vyrovnanie. To klientovi patrí aj v prípade, že bola doplnková dôchodková poisťovňa zrušená a ak sa s poistencom, pozostalým alebo príjemcom dôchodku nedohodla inak. O jednorazovom vyrovnaní môže v odôvodnených prípadoch rozhodnúť aj správna rada doplnkovej dôchodkovej poisťovne.
Pri uvedenej dávke poisťovňa vypláca celú sumu peňazí, ktorá sa v deň priznania nároku nachádza na dôchodkovom účte klienta. Celú sumu jednorazovo môže získať klient, ktorého nasporené prostriedky nedosiahli výšku stanovenú správnou radou poisťovne. Prípadne v Credit Suisse Life & Pensions, ak by mesačná výška doplnkového dôchodku nepresahovala 100 korún.
Po dokončení transformácie: Celú nasporenú sumu vyplatí doplnková dôchodková spoločnosť klientovi, ktorému vznikol nárok na invalidný dôchodok podľa zákona o sociálnom poistení pre pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 percent po uzatvorení účastníckej zmluvy. Sto percent sumy osobného účtu naraz doplnková dôchodková spoločnosť vyplatí aj oprávnenej osobe určenej v účastníckej zmluve v prípade smrti sporiteľa, poberateľa dočasného doplnkového starobného dôchodku alebo dočasného doplnkového výsluhového dôchodku.
Jednorazové vyrovnanie môže dostať aj klient, ktorý spĺňa podmienky vyplácania doplnkového starobného dôchodku a požiada o jeho vyplácanie. V takom prípade mu však doplnková dôchodková spoločnosť môže naraz uhradiť iba 25 percent, resp. 50 percent zostatku na jeho osobnom účte podľa toho, či požiadal o vyplácanie dávky doživotne alebo dočasne.
* Odstupné
Teraz: Odstupné dostáva od poisťovne klient, ktorému zanikla účasť na doplnkovom dôchodkovom poistení, no nevznikol mu nárok na dôchodok. Poistenec naň má nárok aj v prípade, že po zrušení zmluvy nepreviedol zostatok na účte do inej poisťovne.
Uvedenú dávku dostáva aj pozostalý po poistencovi, ktorému nevznikol nárok na doplnkový dôchodok. Výška odstupného sa počíta ako úhrn príspevkov zaplatených poistencom a podielov na výnosoch z hospodárenia poisťovne.
Po dokončení transformácie: Odstupné od doplnkovej dôchodkovej spoločnosti dostáva klient, ktorému zanikla účasť na doplnkovom dôchodkovom sporení, no nevznikol mu nárok na vyplácanie doplnkového starobného alebo doplnkového výsluhového dôchodku. Odstupné sa vypláca v sume určenej dávkovým plánom, najmenej vo výške 80 percent hodnoty zostatku na osobnom účte sporiteľa ku dňu požiadania o jeho vyplatenie.
* Pozostalostný dôchodok
Teraz: V zmluve môže každý poistenec určiť pozostalých, ktorí budú v prípade jeho smrti poberať tzv. pozostalostný dôchodok. Ten poisťovne vyplácajú po smrti poistenca, ak splnil podmienky na niektoré z doplnkových dôchodkov, ale nepoberal ich. Prípadne zomrel príjemca takých dávok, ktoré boli spojené s poskytovaním pozostalostného dôchodku. Klient môže určiť v zmluve ako pozostalých aj viacero osôb. Ich mená môže pritom počas poistenia meniť.
V prípade, že poistenec neurčil ešte pred svojou smrťou oprávnené osoby, ktoré budú nasporené peniaze poberať, alebo všetci určení pozostalí zomreli skôr ako klient, peniaze z účtu doplnkového dôchodkového poistenia sa stávajú predmetom dedičského konania po poistencovi.
Po dokončení transformácie: Aj v prípade doplnkových dôchodkových spoločností bude hodnota zostatku na osobnom účte účastníka, poberateľa dočasného doplnkového starobného dôchodku alebo dočasného výsluhového dôchodku predmetom dedenia.