Časté otázky o poistení áut

Aký je rozdiel medzi havarijným a povinným zmluvným poistením?
-- Havarijné poistenie je finančným krytím škôd na vozidle spôsobených haváriou, vandalizmom, živelnou udalosťou alebo krádežou, a to bez ohľadu na to, či si škodu spôsobil vlastník vozidla sám alebo je za ňu zodpovedná ina osoba. Povinné zmluvné poistenie je poistením zodpovednosti za škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla. Teda finančne kryje škody, ktoré poistenec spôsobí iným osobám.
Kúpil som si nové auto. Dokedy musím uzatvoriť zmluvu o povinnom zmluvnom poistení?
-- Držiteľ motorového vozidla je povinný uzavrieť povinnú zmluvu podľa zákona o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla najneskôr v deň jeho prvého použitia.
Aké sankcie mi hrozia, ak povinné zmluvné poistenie neuzavriem?
-- Každému držiteľovi, vlastníkovi alebo prevádzkovateľovi motorového vozidla, ktorému vznikne povinnosť uzavrieť povinné zmluvné poistenie a neurobí tak, hrozí pokuta do 15--tisíc korún. Vodič je zároveň povinný potvrdenie o poistení zodpovednosti nosiť pri sebe počas prevádzky motorového vozidla a na vyzvanie policajta ho predložiť. Ak tak nespraví, hrozí mu pokuta do 500 korún.
Vozidlo občas požičiavam synovi. Vzťahuje sa poistné krytie z povinného zmluvného poistenia aj na škody, ktoré by spôsobil on, napriek tomu, že nie je evidovaný ako majiteľ auta?
-- Áno, poistenie zodpovednosti sa vzťahuje na každého, kto zodpovedá za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla uvedeného v poistenej zmluve povinného zmluvného poistenia.
Čo znamená v poistení motorového vozidla bonus a čo malus?
-- Ak vodič jazdí bez nehody, poisťovňa mu každý rok poistenia prizná tzv. bonus, ktorý je zľavou z plateného poistného. Cena poistenia sa tak o získané percento zníži. Bonus rastie s počtom rokov, ale len do určitej maximálnej výšky (napríklad 50 percent), ktorú stanovuje poisťovňa. Bonus poisťovne väčšinou priznávajú aj za bezškodový priebeh poistenie u konkurencie, a to na základe zápočtového listu o bezškodovom priebehu alebo čestného prehlásenia poistníka.
Malus predstavuje zvýšenie ceny poistenia pre vodičov, ktorí spôsobili dopravnú nehodu.
Auto som predal a zmenu majiteľa som nahlásil na príslušnom dopravnom inšpektoráte. Napriek tomu ma obvodný úrad upozornil, že som nezaplatil povinné zmluvné poistenie.
-- Takáto situácia, žiaľ, môže nastať. Pôvodný držiteľ vozidla po jeho predaji a oznámení zmeny držby na príslušnom dopravnom inšpektoráte spravidla ukončí poistenie zodpovednosti. Nový držiteľ nevykoná príslušné evidenčné úkony na dopravnom inšpektoráte a neprehlási držbu automobilu na svoju osobu. Vo veľa prípadoch si nový držiteľ neuzatvorí ani poistenie zodpovednosti. Keďže nový držiteľ vozidla nie je známy, v centrálnej evidencii motorových vozidiel je stále meno pôvodného držiteľa vozidla. Tento stav by mala zmeniť novela zákona o premávke na pozemných komunikáciách, podľa ktorej by bola polícia povinná zasielať Slovenskej kancelárii poisťovateľov údaje o osobe, na ktorú sa držba vozidla previedla (aj bez toho, či nový držiteľ vykoná príslušné evidenčné úkony).
Aké postavenie má Slovenská kancelária poisťovateľov a čo je jej úlohou?
-- Slovenská kancelária poisťovateľov vznikla na základe zákona o povinnom zmluvnom poistení. Jej hlavnou úlohou je správa garančného fondu, z ktorého sa vyplácajú škody na zdraví a náklady pri usmrtení, ak škodu spôsobilo neznáme alebo nepoistené vozidlo. Ďalej škody spôsobené motoristom -- klientom poisťovne, ktorá sa dostala do platobnej neschopnosti. Rovnako ako škody spôsobené zahraničných vozidlom, ktoré si na území Slovenska muselo uzavrieť hraničné poistenie, alebo automobilom, ktorého poistenie platí aj na území Slovenska.
Kancelária ďalej spravuje aj hraničné poistenie, určené pre vozidla štátov, v ktorých neplatí zelená karta. Jej úlohou je aj poskytovať komplexné informácie o likvidačných zástupcoch, o majiteľov áut, údajoch o poistných zmluvách a zelených kartách či údajoch o dopravných nehodách.
Vinník dopravnej nehody, ktorý mi spôsobil škodu, nemal uzatvorené platné poistenie zodpovednosti za škodu. Čo mám v tomto prípade robiť?
-- Nárok na náhradu škodu si môžete v tomto prípade uplatniť v Slovenskej kancelárii poisťovateľov z poistného garančného fondu vypísaním tlačiva Oznámenie poškodeného o uplatnení si nároku na náhradu škody z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, a to buď osobne v kancelárií alebo zaslaním už vypísaného tlačiva, ktoré sa nachádza na internetovej stránke www.skp.sk v časti Tlačivá.
Druhou možnosťou je, že svoj nárok uplatníte u zodpovednostného poisťovateľa (najlepšie u vášho) vypísaním tlačiva Oznámenie poškodeného o uplatnení nároku na náhradu škody, pričom zodpovednostný poisťovateľ vykoná tzv. prvotné likvidačné úkony (obhliadka, fotodokumentácia, zápis). Všetky tieto doklady potom poisťovateľ zašle do Slovenskej kancelárie poisťovateľov, ktorá sa bude vaším nárokom zaoberať. Treťou možnosťou je, že svoj nárok na náhradu škody si uplatníte zo svojho havarijného poistenia.
Ako poisťovňa pri povinnom zmluvnom poistení postupuje, ak vinník nehody viedol vozidlo pod vplyvom alkoholu alebo inej omamnej či návykovej látky?
-- Poisťovňa vyplatí náhradu škody poškodenému z povinného zmluvného poistenia vinníka. Zároveň však má právo vyplatené plnenie vymáhať od poisteného, ktorý škodu zavinil pod vplyvom alkoholu alebo inej omamnej či návykovej látky, pretože porušil všeobecne záväzné predpisy a platné poistné podmienky.
Škodu z dopravnej nehody, ktorú mi spôsobil nepoistený vinník, som si uplatnil zo svojho havarijného poistenia. Poisťovňa mi však zaúčtovala spoluúčasť. Môžem si uplatniť jej preplatenie?
-- Áno, váš nárok na náhradu škody, konkrétne odpočítanú spoluúčasť, si môžete uplatniť v Slovenskej kancelárii poisťovateľov z poistného garančného fondu písomnou žiadosťou, prípadne vypísaním tlačiva Oznámenie poškodeného o uplatnení si nároku na náhradu škody z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.
Preplatí mi Slovenská kancelária poisťovateľov všetky náklady na opravu motorového vozidla podľa faktúry, ak si náhradu škody uplatním za vodiča bez zákonného poistenia, ktorý mi škodu spôsobil?
-- V zmysle Občianskeho zákonníka § 442 a § 443 vám Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu uhradí skutočnú výšku škody, pri určení ktorej sa vychádza z ceny veci v čase, keď bola poškodená. Pri určení tejto ceny sa vychádza z cenového predpisu, prípadne z ceny nadobúdacej s prihliadnutím na jej pokles vyplývajúcej z jej veku, amortizácie, zmeny funkčnosti a pod., ako aj s prihliadnutím na jej prípadný vzrast, ktorý nastal následkom zhodnotenia veci.
Vinník nehody, ktorý mi pri dopravnej nehode poškodil auto, z miesta havárie ušiel. Mám nárok na náhradu škody?
-- V prípade, že vám vznikla škoda prevádzkou nezisteného motorového vozidla, za ktorú zodpovedá nezistená osoba, Slovenská kancelária poisťovateľov vám z poistného garančného fondu poskytne poistné plnenie za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení. Škodu na poškodenom vozidle, prípadne iných veciach v tomto prípade neuhrádza.
To znamená, že poisťovňa a Slovenská kancelária poisťovateľov mi rovnako nič nepreplatí ani v prípade, ak mi škodu na vozidle spôsobila neznáma osoba na parkovisku?
-- Áno. Nie je totiž známy škodca, a tým ani jeho poisťovňa, v ktorej má uzatvorené povinné zmluvné poistenie. Klient si náhradu škody môže uplatniť iba z vlastného havarijného poistenia, ak ho má uzatvorené.
Škodu pri dopravnej nehode mi spôsobil cudzinec. Kde si môžem uplatniť nárok na jej náhradu?
-- Nárok na náhradu škodu si môžete v tomto prípade uplatniť v Slovenskej kancelárii poisťovateľov z poistného garančného fondu vypísaním tlačiva Oznámenie poškodeného o uplatnení si nároku na náhradu škody z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, a to buď osobne v kancelárií alebo zaslaním už vypísaného tlačiva, ktoré sa nachádza na stránke www.skp.sk v časti Tlačivá. Kancelária následne na základe dodaných údajov o evidenčnom čísle škodcu, príp. jeho zodpovednostnom poisťovateľovi došetrí a oznámi tzv. korešpondenčného partnera menovaného poisťovateľom škodcu, ktorý sa bude zaoberať vašimi nárokmi. Druhou možnosťou je, že svoj nárok na náhradu škody si uplatníte zo svojho havarijného poistenia.