Kreditná karta, kontokorentný alebo spotrebný úver či nákup na splátky. Dilema, ktorú každý rok rieši čoraz viac Slovákov, ak sa rozhodnú neplatiť vianočné darčeky v hotovosti. Nárast záujmu o pôžičky v predvianočnom období potvrdzujú tak splátkové spoločnosti, ako aj banky. "Približne 40 percent celoročného obratu dosahujeme v posledných troch mesiacoch roka," hovorí Andrea Trebulová z marketingu spoločnosti Cetelem. "Zvýšený záujem v predvianočnom období súvisí najmä s vyššími výdavkami pri nakupovaní darčekov. Aj v minulom roku bol najúspešnejším dňom 23. december," dodáva Rozália Bajzíková z GE Money Multiservis. "V novembri a decembri je záujem o úverové produkty približne dvojnásobný oproti priemeru za zvyšok roka," potvrdzuje aj hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová. Aký produkt si však vybrať?
O tom, že sa nad voľbou správneho spôsobu financovania oplatí pouvažovať, svedčia výsledky porovnaní na strane 22, kde sa rozdiely v tom, o koľko klient zaplatí navyše, vyšplhali do niekoľkotisícových rozdielov. Okrem ceny má každý typ úveru má aj ďalšie výhody a nevýhody.
Splátkový predaj
Hlavnou výhodou splátkového predaja je jeho rýchle vybavenie priamo v predajni do niekoľkých minút. Pri sumách spravidla do 20-tisíc korún iba s dvoma dokladmi totožnosti a bez potvrdenia o výške príjmu od zamestnávateľa. Tejto sume približne zodpovedajú aj požiadavky klientov. "Priemerná výška úverov prekročila 10-tisíc korún, ich splatnosť je prevažne do roka. Výška mesačnej splátky predstavuje v priemere 800 až 900 korún," opisuje Lenka Vicenová, zástupkyňa spoločnosti Home Credit Slovakia.
Podobné skúsenosti majú aj ostatné firmy. "Priemerná hodnota nákupu sa pri spotrebiteľskom úvere Multiservis pohybuje od 7 000 do 9 000 korún. Pri revolvingovom úvere na O. K. karte je hodnota jedného nákupu približne 1 300 korún. V prípade dovoleniek sa najčastejšie lehota splatnosti pohybuje od štyroch do siedmich mesiacov, pri ostatných produktoch je to 10 až 12 mesiacov," hovorí koordinátorka externej komunikácie GE Money Multiservis Rozália Bajzíková. Suma, ktorú si najčastejšie požičiavajú zákazníci spoločnosti Cetelem, je 12-tisíc korún, pri splácaní 10 mesiacov.
Nevýhodou môže byť vyššia cena, ktorú klient za úver zaplatí. Tá sa oproti ponuke bánk stáva markantnejšou pri vyšších sumách pôžičky, keď je pre zákazníka výhodnejší spotrebný úver. Pri nižších sumách môže byť lacnejšou voľbou zasa kontokorentný úver, pri ktorom klient nemá ani pevne stanovenú mesačnú splátku a možnosť opakovane prechádzať na účte do povoleného mínusu musí v banke vybaviť iba raz.
Nákup na splátky ako spôsob financovania sa oplatí najmä v prípade akciových ponúk, keď zákazník spláca tovar bez zvýšenia. Aby si však bol istý, že naozaj nezaplatí ani korunu navyše, mal by si skontrolovať ročnú percentuálnu mieru nákladov. Ďalšou výhodou býva možnosť odloženia splácania aj o niekoľko mesiacov.
Zmeny v ponuke bánk
Oproti možnostiam financovania, ktoré poskytovali banky v predvianočnom období vlani, nastalo v ich ponuke niekoľko zmien. Slovenská sporiteľňa napríklad zaviedla nový produkt MINIúver do 10 minút. V rámci neho klient môže získať 20- až 50-tisíc korún pri úročení 17,3 percenta ročne a splácaní od jedného do piatich rokov. Úver banka poskytuje bez poplatku, za vedenie úverového účtu si však účtuje 50 korún mesačne. "Úver je poskytovaný bez zabezpečenia. Klient ho môže čerpať hotovostne alebo bezhotovostne. Spláca ho pravidelnou mesačnou splátkou v rovnakej výške počas celej lehoty splatnosti. Do konca roku 2005 môžu klienti požiadať o odklad prvej splátky až o päť mesiacov," uvádza hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Miriam Fuňová.
Dexia banka Slovensko za posledný rok zjednodušila a zrýchlila poskytnutie úveru. "Zaviedli sme úver bez zabezpečenia, špeciálny úver zabezpečený nehnuteľnosťou, zrušili sme niektoré požadované doklady a zrýchlili sme celý úverový proces. Dexia banka prináša na Vianoce špeciálnu akciu pre produkt Dexia pôžička, kde okrem 100-percentnej zľavy z poplatku za poskytnutie úveru a zrýchleného vybavenia pôžičky vráti úrok za jeden mesiac," informuje Katarína Némová, špecialistka na externú komunikáciu a PR Dexia banky.
Tohtoročnou novinkou v úveroch Poštovej banky je Dostupná pôžička. "Ide o bezúčelovú pôžičku od 15- do 50-tisíc korún so splatnosťou od 20 do 60 mesiacov pri úrokovej sadzbe od 16 percent ročne. Pôžička sa poskytuje bez ručiteľa a dodatočných poplatkov -- za poskytnutie úveru a vedenie úverového účtu," informuje hovorca Poštovej banky Ján Onda.
UniBanka za posledný rok znížila úrokové sadzby, pri niektorých spotrebných úveroch aj o 2,5 percentuálneho bodu. "Rovnako sme zvýšili maximálnu výšku úveru. Pri účelovom spotrebnom úvere na tovar a služby si klienti môžu požičať už 500-tisíc korún, pri bezúčelovom 300-tisíc korún. Na trh sme zároveň zaviedli nové typy úverov -- účelový a bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou," vymenúva Katarína Ševčíková, hovorkyňa UniBanky.
ČSOB klasické portfólio rozšírila napríklad o úver pre živnostníkov, ktorí mali tradične problém získať financie na základe daňového priznania alebo pre klientov, ktorí popri účelovom úvere potrebujú aj bezúčelovú časť (napr. na financovanie svojpomocných prác). V oblasti spotrebných úverov banka rozšírila možnosť refinancovania už zaplatených dokladov na všetky štandardné účely úverov. "Od 1. decembra pripravujeme úvery (aj spotrebné zabezpečené nehnuteľnosťou) v eurách a možnosť progresívneho splácania pôžičky, pri ktorom splátka klienta postupne rastie. To umožní získať úver aj klientom, ktorí pri jeho žiadaní nemajú dostatok zdrojov na splácanie klasickej anuitnej splátky, ale je predpoklad, že ich príjem v budúcnosti porastie," konštatuje hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová.
Jednou skupinou zmien v ponuke VÚB banky boli úpravy parametrov spotrebných úverov. "Všeobecné zmeny sa týkali maximálneho veku žiadateľa o úver, ktorý sa zvýšil zo 60 na 65 rokov, minimálny čas zamestnania klienta sa skrátil zo šiestich na tri mesiace a u živnostníkov pri hodnotení ich príjmu už nevychádzame z daňového priznania, ale za príjem považujeme príslušné percento z ročného obratu," vymenúva Walterová.
Konkrétne zmeny sa ďalej podľa nej týkali spotrebných úverov. "Pri spotrebnom úvere Univerzal sa znížila minimálna výška úveru zo 100-tisíc na 75-tisíc korún. V prípade spotrebného úveru na kúpu auta sme zrušili povinnosť zriadenia záložného práva pri výške úveru do 400-tisíc korún, pričom maximálna výška úveru sa posunula na milión korún. Pri spotrebnom úvere na bývanie sa zasa zvýšila maximálna suma úveru bez založenia nehnuteľnosti na 400-tisíc korún, pričom klient musí zdokladovať účelové použitie 80 percent sumy úveru," hovorí Walterová.
V predvianočnom období VÚB banka priniesla na trh osobnú úverovú linku, určenú všetkým majiteľom flexiúčtu. Produkt poskytuje klientovi pravidelné informácie o tom, aký objem peňazí mu banka môže okamžite požičať bez potreby ručiteľa alebo predkladania potvrdenia o príjme. "Výška dostupného úveru sa každý mesiac aktualizuje podľa využívania služieb klientom," dodáva Walterová.
Ľudová banka za posledný rok rozšírila ponuku o štyri spotrebné úvery -- na štúdium na vysokej škole, na kúpu auta, o pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou (americká hypotéka) a úver s výhodami stavebného sporenia OPTIMAL. "V tejto vianočnej sezóne vyjdeme v ústrety klientom aj neklientom a pri bezúčelových úveroch do 150-tisíc korún, ktoré poskytujeme bez ručiteľa so splatnosťou 60 mesiacov, zaplatíme za klienta jednu splátku podľa jeho výberu," uvádza Jana Lukáčová, riaditeľka úseku marketingu Ľudovej banky.
Tatra banka od februára znížila úrokové sadzby na americkú hypotéku a zároveň znížila poplatok za spracovanie žiadosti a poskytnutie úverov. V oblasti bezúčelových úverov došlo v októbri k zrýchleniu procesu vybavovania pôžičky. Klient môže získať bezúčelový spotrebný úver do 24 hodín od podania žiadosti. "Zároveň sme znížili aj úrokové sadzby pri bezúčelových úveroch. Tie sa v súčasnosti pohybujú od piatich percent ročne," hovorí riaditeľ oddelenia vzťahov s verejnosťou Tatra banky Roman Začka.
Istrobanka v tomto roku zaviedla novú kreditnú kartu MAXIBONUS, ktorá umožňuje získať úver do 200-tisíc korún s možnosťou využitia 45-dňového bezúročného obdobia. Karta navyše umožňuje získať držiteľovi získať zľavy do 20 percent na vyše 130 rozličných tovarov a služieb u 2 000 obchodníkov na Slovensku a 2 000 obchodníkov v Česku.
StoryEditor