Pri rozhodovaní o výbere vhodného sporiaceho produktu by klient mal zvážiť viacero kritérií. V prvom rade by mal rozhodnúť o sume, ktorú chce vložiť. Potom si premyslieť, ako dlho chce sporiť a čo je vlastne jeho finančným cieľom. Pri krátkodobých vkladoch je výhodná voľba termínovaného účtu, vkladnej knižky alebo fondu peňažného trhu. Ak chce zákazník investovať na dlhšie obdobie, banky odporúčajú podľa investičného horizontu skôr dlhopisové, zmiešané alebo akciové fondy. Pri účelovom sporení na bývanie je vhodné aj stavebné sporenie.
Pri výbere sporenia sú dôležité úrokové sadzby. Tie sú však v súčasnosti pri termínovaných vkladoch a vkladných knižkách nízke a nedosahujú ani mieru inflácie. Napriek tomu sú peniaze uložené na týchto produktoch úročené lepšie ako na bežnom účte. Väčšinou pritom platí, že termínované vklady v cudzích menách majú výrazne nižšie úrokové sadzby ako účty v slovenských korunách. Výhodná úroková sadzba však ešte nemusí znamenať najvyššiu atraktivitu produktu. "V poslednom období nadobúdajú čoraz väčší význam poplatky, ktoré sú spojené s daným produktom, napríklad poplatok za zriadenie účtu či možnosť predčasného zrušenia termínovaného vkladu," uvádza hovorca Poštovej banky Ján Onda.
Termínovaný vklad je viazaný na vopred stanovené obdobie, s možnosťou alebo bez možnosti predčasného výberu pred dohodnutým termínom. Niektoré vkladné knižky a termínované účty, napríklad v Poštovej banke, nemajú možnosť predčasného výberu. No aj banky, ktoré klientovi umožňujú výber financií skôr, si účtujú za porušenie zmluvných podmienok sankčný poplatok. Banky väčšinou požadujú pri zriadení termínovaného účtu minimálny vklad. Výnimkou je napríklad Tatra banka, v ktorej minimálny vklad klient nepotrebuje. Priemerný minimálny vklad je približne 10-tisíc korún. Najvyšší záujemca potrebuje v Dexia banke Slovensko, a to 40-tisíc korún. Termínovaný vklad môže byť jednorazový alebo po splatnosti viazaného obdobia sa môže automaticky obnoviť. Medzi výhody termínovaného vkladu patrí veľmi nízke investičné riziko, keďže vklad je chránený zákonom o bankách. Na druhej strane nevýhodami sú nízky úrok, ktorý nedosahuje výšku inflácie, viazanosť vkladu až do splatnosti, ako aj 19-percentná daň z úrokov.
K osobnému účtu si klient môže vo väčšine bánk otvoriť aj sporiace konto. V súčasnosti už možno využívať aj služby tzv. inteligentného bankovníctva. Klient si určí sumu, ktorá je maximálnym zostatkom na jeho účte. Peniaze, ktoré tento limit prevyšujú, banka prevedie na dopredu stanovený účet. Tým môže byť termínovaný vklad, špeciálny sporiaci účet alebo účty podielových fondov.
Medzi obľúbené formy sporenia na Slovensku stále patria vkladné knižky. Väčšinou si ich vyberajú konzervatívni investori, ktorí ešte nemajú skúsenosti s novými formami investovania. "Napriek stúpajúcej popularite investovania do podielových fondov sú tradičné formy zhodnocovania peňazí stále využívané," hovorí Roman Začka, riaditeľ vzťahov s verejnosťou v Tatra banke. Medzi najvýhodnejšie vkladné knižky z hľadiska výnosu patria detské vkladné knižky. Podmienky jednotlivých bánk sa líšia vo výške úrokov, prémií a v niektorých dodatočných zvýhodneniach. Pri rozhodovaní pre konkrétnu vkladnú knižku by mal klient brať do úvahy okrem iného vek dieťaťa a plánovanú dĺžku sporenia. Väčšina bánk ponúka detskú vkladnú knižku bez výpovednej lehoty. Detskú vkladnú knižku môže založiť pre svojho potomka zákonný zástupca dieťaťa do 18 rokov. Potrebuje pritom väčšinou preukaz totožnosti, rodný list a minimálny vklad 100 korún. V súčasnosti uvedený produkt klientom ponúkajú Dexia banka, Istrobanka, Ľudová banka, Poštová banka, Tatra banka, UniBanka a VÚB Banka.
StoryEditor