Kontokorentný úver pre živnostníkov a malých a stredných podnikateľov ponúkajú všetky z oslovených retailových bánk. Princíp je podobný ako pri úvere pre bežných občanov: podnikateľ platí mesačne úrok z čerpanej sumy úveru. "Úverový rámec závisí od mesačných kreditných obratov na všetkých bežných účtoch klienta, ku každému sa však pristupuje individuálne," hovorí riaditeľ oddelenia vzťahov s verejnosťou Tatra banky Roman Začka. O tom, či banka povolí podnikateľovi ísť do mínusu, rozhoduje najmä to, ako dlho podniká, kedy si otvoril v banke účet a aké sú obraty na jeho podnikateľskom konte.
Rozhoduje história a obraty
Kto sa teda rozhodne využívať kontokorentný úver, musí vedieť zdokladovať zvyčajne aspoň dvojročnú podnikateľskú históriu (niekde stačí zdokladovať minimálne ročné podnikanie). Žiadateľ teda predkladá daňové priznanie, účtovné výkazy, prípadne výpis z obchodného registra. Niektoré banky si už neurčujú minimálny čas, počas ktorého by mal byť žiadateľ ich klientom. Podnikateľ tak môže požiadať o kontokorentný úver kedykoľvek. Rozhoduje len to, či preukáže schopnosť splácať úver. Napríklad aj tak, že sa mu na účet pripisujú pravidelné príjmy z podnikania. Banka však môže žiadať aj dodatočné záruky (vinkuláciu vkladu, bianko zmenku a podobne). Niektoré finančné inštitúcie však vo svojich podmienkach uvádzajú, že podnikateľ by mal byť ich klientom aspoň tri až šesť mesiacov. Okrem toho by mal predložiť potvrdenie, že má vyrovnané vzťahy s daňovým úradom, zdravotnou so poisťovňou a Sociálnou poisťovňou.
Podmienky bánk
Väčšina z bánk si pýta poplatok za zriadenie povoleného prečerpania na účte. Klient by mal o úver požiadať písomne na predpísanom tlačive banky. Ak má však niektorý z balíkov služieb k bežnému účtu, v niektorých bankách ho získa automaticky po splnení stanovených podmienok. Tie sa môžu medzi bankami líšiť.
Istrobanka napríklad požaduje, aby podnikateľ využíval niektorý z balíkov Businesskonta aspoň tri mesiace, minimálne jeden rok podnikal a úver zabezpečil vlastnou bianko zmenkou. Klient však môže využiť aj takzvaný rýchly úver, ktorý je zabezpečený peňažným vkladom v banke.
Klient Tatra banky by mal mať v banke účet aspoň šesť kalendárnych mesiacov s pravidelnými mesačnými platbami a podnikať minimálne dva roky. VÚB banka hodnotí výšku a štruktúru kreditných obratov a priemerných zostatkov na účte za posledných šesť až dvanásť mesiacov. Výpisy z bežného účtu však môže predložiť aj z predchádzajúcej banky. Mal by však podnikať minimálne dvanásť mesiacov.
Slovenská sporiteľňa môže klientom v slobodnom povolaní a mikropodnikateľom poskytnúť kontokorentný úver so splatnosťou do jedného roka. Maximálny úverový rámec je definovaný maximálnou úverovou angažovanosťou banky voči klientovi, ktorá nesmie presiahnuť 25 percent z ročného obratu klienta. Ďalšou možnosťou je obratový kontokorent. Jeho výška je stanovená na základe priemernej sumy vybraných kreditných obratov na bežnom účte klienta za posledných šesť mesiacov. Žiadateľ by mal byť klientom banky aspoň jeden rok. V ponuke banky je aj klasický kontokorentný úver, ktorého pridelenie závisí najmä od bonity klienta.
V HVB Bank platí, že podnikateľ nemusí mať pred podaním žiadosti vedený účet. Požiadať môže o klasický kontokorentný úver (mal by mať uzavreté minimálne dve účtovné obdobia) alebo o firemný úver Flexible, ročný obrat firmy však musí byť minimálne milión korún. V Dexia banke môže klient požiadať o povolené prečerpanie kedykoľvek -- žiadosti sa posudzujú individuálne.
Kto môže požiadať o povolené prečerpanie:
-- Žiadateľ o kontokorentný úver by mal podnikať už aspoň dva roky (niektoré banky hovoria minimálne o jednom roku aktívnej podnikateľskej činnosti).
-- O tom, či podnikateľ uspeje, rozhoduje aj to, ako dlho je klientom banky. Niektoré banky však "pustia" podnikateľa do debetu okamžite po otvorení účtu (ak sú spokojné s jeho bonitou).
-- Voči podnikateľovi nemôžu byť začaté žiadne súdne spory, exekučné konanie, konkurzné konanie, nemôže byť v likvidácii.
-- Podmienkou je aj to, že si klient plní svoje záväzky voči daňovému úradu, zdravotnej poisťovni, Sociálnej poisťovni či úradu práce.
StoryEditor