Napriek tomu, že všetky platobné karty sú iba kusom plastu s magnetickým prúžkom, prípadne čipom, sú medzi nimi veľmi výrazné rozdiely. Tvoria akýsi elektronický kľúč, ktorým sa klient môže napríklad dostať k peniazom na svojom účte alebo získať rýchlu pôžičku od svojej banky. Od typu karty potom závisí rozsah a štandard služieb, ktoré má jej držiteľ k dispozícii. Základným delením platobných kariet je ich kategorizácia na debetné, kreditné a charge karty.
Debetná karta
Debetné karty sú najzákladnejšími platobnými kartami, ktoré klientom umožňujú platiť za tovary a služby, prípadne vyberať hotovosť z bankomatov do sumy zostatku na ich účtoch. Ich prostredníctvom teda držiteľ nemôže účet prečerpať do mínusových hodnôt. Výnimkou je iba prípad, keď si klient zriadi aj tzv. kontokorentný úver, teda možnosť využívať prečerpanie účtu do výšky dohodnutého úverového rámca. Minuté peniaze sa okamžite po použití karty odrátavajú z konta držiteľa karty.
V súčasnosti sú najrozšírenejšími debetnými platobnými kartami na Slovensku Maestro a Visa Electron. Ich výhodou je nízka cena, ktorá sa pohybuje okolo 200 až 300 korún na dva roky. Nevýhodou môže byť menšia akceptácia týchto kariet vo svete a relatívne nízke denné limity výberov z bankomatov či bezhotovostných platieb, ktoré sú spravidla vo výške 15- až 40-tisíc korún. Pre cestovateľov navštevujúcich iné krajiny preto môžu byť riešením debetné karty vyšších štandardov, ako sú Visa a MasterCard. Ponúkajú okrem širšej akceptačnej siete bankomatov a platobných terminálov aj vyššie limity výberov a bezhotovostných platieb. Sú však aj o niečo drahšie.
Kreditné karty
Kreditné karty, najmä tie vyššieho štandardu, sú vecou prestíže. Kdekoľvek vo svete nimi klient platí, obchodník vie, že má pred sebou solventného zákazníka. Na rozdiel od debetných kariet, pri kreditných kartách držiteľ v banke vždy využíva úver, teda prechádza do mínusu na kartovom účte. Ich veľkou výhodou je tzv. bezúročné obdobie, počas ktorého klient čerpá pôžičku zadarmo. Splatnosť pôžičky sa však spravidla viaže na konkrétny dátum v nasledujúcom mesiaci. Preto nie na každé čerpanie úveru sa vzťahuje celých 40, resp. 45 dní bezúročného obdobia, ktoré banky deklarujú. Ročné úročenie kartového úveru je spravidla vyššie ako pri kontokorentných či spotrebných pôžičkách bánk. Pri kontokorentných a spotrebných úveroch však klient nemá bezúročné obdobie.
Kartový úver môže klient splácať postupne. Banky stanovujú väčšinou iba minimálnu výšku pravidelnej úhrady, ktorá sa spravidla pohybuje okolo piatich až 10 percent z dlžnej sumy. Po skončení bezúročného obdobia sa úročí iba suma úveru, ktorú klient vyčerpal, teda nie celý úverový limit. Nesplácanie alebo prečerpanie úverového limitu sa však nevypláca. Banka si totiž v takom prípade vyrubí sankčný úrok, ktorý sa môže vyšplhať až do výšky 30 percent ročne.
Kreditné karty držiteľom ponúkajú možnosť získať podstatne vyššie limity ako debetné karty. Všetko závisí od úverového ratingu klienta a výšky jeho príjmov. O kreditnú kartu môže záujemca v bankách väčšinou požiadať aj v prípade, že ešte nie je ich klientom. Bežný účet si zriadiť nemusí ani po jej získaní. Úver totiž čerpá zo špeciálneho kartového účtu.
Charge karta
Okrem kreditných úverových kariet čerpanie pôžičky umožňujú aj tzv. kreditné charge karty. Rozdiel medzi charge kartou a kreditkou je v tom, že majiteľ charge karty musí úver splatiť po skončení bezúročného obdobia v plnej výške. Tak ako kreditné, aj kreditné charge karty, sa vydávajú v rôznych štandardoch. Pre náročnejšiu klientelu sú určené karty s prívlastkami drahých kovov, napríklad strieborná, zlatá, platinová. Okrem vysokých úverových limitov držiteľom umožňujú využívať množstvo doplnkových služieb. Tie najprestížnejšie charge karty -- American Express a Diners Club International, umožňujú klientom napríklad voľný vstup do VIP salónikov na letiskách či garantované hotelové rezervácie aj v prípade oneskoreného príchodu. Alebo komplexný balík cestovného poistenia s krytím pre prípad úrazu, liečebných nákladov či zodpovednosti za škody spôsobené tretím osobám až do výšky 40 miliónov korún už v cene karty.
StoryEditor