Dobrí vodiči by mali na poistke dosť ušetriť

Cena zákonnej poistky závisí od toho, do akých kategórií rozdeľujú poisťovne vodičov a auto a akú váhu majú tieto kritériá. Jednotlivé poisťovne sa totiž v používenej segmentácii výrazne odlišujú, čo výpočet najvýhodnejšej sadzby výrazne komplikuje. Ponúkame vám preto niekoľko typických príkladov poistiek.

Kooperativa
Okrem základného kritéria, ktorým je obsah motora v cm3, začala Kooperativa podrobnejšie kategorizovať vodičov podľa veku - na osoby do 30 rokov (narodené v roku 1979 a neskôr) a nad 30 rokov (právnické osoby sú zaraďované nad 30 rokov), výkon motora - do 120 a nad 120 kW a podľa regiónu - na krajské mestá, Bratislavu a ostatné mestá podľa evidenčného čísla vozidla.
Typický klient poisťovne sa narodil v roku 1978 (teda v roku 2008 dosiahne 30 rokov). Je z Bratislavy (EČV vozidla je BA), vozidlo má výkon do 120 kW. Má vozidlo s objemom motora 1 400 cm3, teda bude zaradený do skupiny SB2A
Základná cena poistenia po uplatnení kategorizácie je 13 958 korún, po uplatnení nároku na 60-percentný bonus, na 3 % zľavu za ročný spôsob platenia, na 10 % obchodnú zľavu za viac poistení, bude poistné 4 874 korún.

Česká poisťovňa Slovensko
Česká poisťovňa zavádza nové segmentačné kritérium "SR a ČR", čo znamená, že vodiči, ktorí jazdia len na území SR a ČR budú mať lepšiu cenu. Minuloročné segmentačné kritérium "dieťa v aute" rozšírila aj o "vnúča v aute", pričom lepšiu cenu si budú môcť okrem rodičov už uplatniť aj starí rodičia. V obidvoch prípadoch je podmienkou, aby bolo dieťa mladšie ako 15 rokov. V prípade, že vodič vlastní viac ako jedno auto, nižšia sadzba za dieťa sa vzťahuje na každé z nich. Výhodnejšiu cenu budú mať naďalej "tehotné vodičky" a novinkou v tejto skupine je "budúci otec", ktorý vozí v aute tehotnú manželku. Tretie hlavné kritérium je vek vozidla, to znamená, že všetci majitelia áut starších ako 15 rokov získajú výhodnejšiu cenu poistenia. Ak si klient uzavrie zmluvu cez telefón alebo internet, dostane zľavu 500 korún. Ak má klient v poisťovni uzatvorenú ešte inú poistnú zmluvu, môže si uplatniť aj zľavu 5 percent. Špeciálnu cenovú akciu majú pre mladých ľudí od 18 do 30 rokov, ktorí zatiaľ nemajú deti, takže si nemôžu znížiť cenu poistenia za dieťa. Poisťovňa pripravila pre nich akciový balík poistenia, ktorý je kombináciou životnej poistky a základného poistenia áut. Znamená to, že ak si v tejto poisťovni uzavriete akékoľvek životné poistenie, dostanete zľavu 20 percent. Silné autá s kubatúrou od 1801- 2500 cm3 si budú môcť vodiči poistiť len za 5 500 korún. Je to mimoriadna akcia, ktorá potrvá do 23. novembra. Česká poisťovňa na rok 2008 malus nebude uplatňovať.
Koľko zaplatí za poistku typický vodič poistený v tejto poisťovni? Napríklad 32-ročný muž, s vozidlom značky Škoda Felicia, s rokom výroby 1992, 40 kW, ktorý jazdí len na Slovensku, poistí svoje auto cez telefón a má v tejto poisťovni uzatvorenú aj inú zmluvu, si môže skombinovať lepšiu cenu za: vek vozidla, SR/ČR, 5 percent za inú zmluvu a od toho ešte odrátať zľavu 500 korún za poistenie cez telefón. Jeho výsledná cena poistenia je 2 386 korún.

Allianz
Allianz priniesla ako prvá na trh nový spôsob individuálneho výpočtu ceny. Nezverejnila cenník, ceny si vypočítate prostredníctvom modrej kalkulačky na internetovej stránke. Allianz počíta ceny tak, aby vystihovali charakteristiku každého vodiča. Okrem toho zvýhodňuje aj tých motoristov, ktorým záleží na bezpečnosti na cestách a po preukázaní základných znalostí pravidiel cestnej premávky môžu získať ďalšiu zľavu. Pre vodičov pripravila vernostný program so spoločnosťou Pneubox a Slovnaft. Ako jediná má poistenie so spoluúčasťou. Pri sadzbách vždy kombinuje viaceré kritériá, ako vek vodiča, auta a miesto, kde je evidované, objem a výkon motora a ďalšie kritériá. Pravdepodobnosť
vzniku škody má pri kombinácii týchto kritérií rôzny vývoj. Keďže Allianz používa veľa vstupných kritérií, celkom je možných viac ako 500-tisíc kombinácií poistného.

ČSOB Poisťovňa
Za jazdenie bez nehody môžu klienti získať bonus až do výšky 55 percent, pri ročnej platbe poistného až do 25 percent. Povinné zmluvné poistenie v ČSOB Poisťovni sa vodičom oproti predchádzajúcemu roku nezvýši. Pri výpočte poistenia vychádza z kategorizácie automobilov podľa kombinácie objemu a výkonu motora. Poisťovňa si nebude uplatňovať malus za prvú poistnú udalosť v poistnom období. Škodovosť ukázala opodstatnenosť rozdelenia vozidiel do 3,5 t na osobné a dodávkové, ako aj vozidlá určené na podnikanie a na bežné použitie. Vodičov poisťovňa podobne ako vlani rozdeľuje podľa veľkosti miest a veku. Najrizikovejšou skupinou sú vodiči do 23 rokov a z Bratislavy, Košíc, Nitry, Žiliny a Banskej Bystrice. Vodiči môžu oproti základnému poistnému získať zľavy až do 20 percent. Napríklad vtedy, ak prevážajú v aute dieťa alebo najazdia menej než 10 000 kilometrov ročne. Pri ročnej platbe získajú aj na ostatných poisteniach ČSOB Poisťovne.
Po uplatnení zliav tak môže držiteľ vozidla (fyzická osoba) s výkonom motora 55 kW a objemom do 1800 cm3 získať poistenie už od 3 234 korún, vodič automobilu s výkonom motora 77 kW a objemom do 1800 cm3 už od 3 696 korún.
Váhu kritérií pri určovaní sadzieb poisťovňa nezverejnila, lebo to pokladá za obchodné tajomstvo.
Na ilustráciu výpočtu ceny poistky použila príklad vodiča osobného vozidla do 3,5 t s výkonom motora 38 kW, objemom do 1 300 cm3. Vodič z Levíc, ktorý má 53 rokov a 6 rokov jazdí bez nehody zaplatí po zohľadnení zliav poistné 2 310 korún.

OTP Garancia
Na cenu poistky má v tejto poisťovni vplyv vek vodiča - od 27 do 55 rokov má zvýhodnené poistenie o 15 percent. Na cenu poistky má vplyv aj rok výroby vozidla, na vozidlá vyrobené v roku 2006 a 2007 poskytuje OTP zľavu 10 percent. Majitelia automobilov s vyšším objemom motora budú môcť využiť špeciálnu cenovo výhodnú zimnú akciu.
OTP Garancia poisťovňa sprístupnila online poistenie prostredníctvom internetu na www.garanciaonline.sk, kde klient získa zľavu vo výške 15 percent. Ďalšie zľavy získajú aj klienti, ktorí využívajú iné služby finančnej skupiny.
Za poistku v OTP Garancii poisťovni zaplatí 30-ročný vodič, ktorý žije v Bratislave a jazdí bez nehody na aute s výkonom motora 65 kW a s objemom 1,4 cm3 sumu 3 584 korún. Základné poistné je pritom 7 787 korún, dostal bonus 40 percent, 15 percentnú zľavu za vek vodiča, 5 percentnú zľavu za výkon motora a 5 percentnú zľavu za ročné poistné. Zľavy sa uplatňujú postupne.

Generali
Vodičov rozdeľuje Generali podľa veku: nad 25 rokov, do 25 rokov a kategória firma/živnostník. Vozidlá delia podľa objemu motora. A samozrejme vplyv na poistné má aj miesto registrácie vozidla.
Napríklad 30 ročný vodič z Revúcej s vozidlom Škoda Fabia 1,2 HTP s 5 rokmi bezškodového priebehu zaplatí základné poistné 6 146 korún. Keďže vodič má 5 rokov bezškodového priebehu, tak má nárok na 50 percentný bonus. Jeho poistné preto bude 3 073 korún. Keďže vozidlo je registrované v inom ako krajskom meste, má nárok na 10 percentnú zľavu za vidiek, čiže jeho ročné poistné je 2 766 korún.

Wustenrot
Vodičov vo Wüstenrote delia podľa výkonu motora automobilu a dĺžky bezškodového priebehu. Ako jediní uznávajú až 10 rokov bezškodového priebehu. Poradca od klienta zistí výkon motora v kW. Na základe výkonu nájde v tabuľke výšku základného ročného poistného, potom zistí dĺžku bezškodového priebehu. Vodičovi podľa počtu rokov bezškodového priebehu poskytne zľavu. Napríklad majiteľ Škody Octavia s benzínovým motorom 1595 cm3 a výkonom 75 kilowatov, výrobenej v roku 2006, ktorý nemal 10 rokov poistnú udalosť 6 150 korún.

Uniqa
Uniqa delí vodičov podľa veku: do 27 rokov (prirážka 20 percent), 27 až 33 rokov a viac ako 56 rokov - základné poistné,
34 až 56 rokov - zľava 10 percent. Podľa okresu je zľava vo forme bonusov od 0 po 5 stupňov.
Klient, fyzická osoba vo veku 42 rokov s osobným MV Škoda Fabia 1,2 s bezškodovým priebehom od roku 2002 a bydliskom v Pezinku má v poisťovni poistenú domácnosť. Základná sadzba poistenia je 6 576 korún, rabat za vek je 10 percent, rabat za crosseling (iné poistenie) je 5 percent. Základné poistné po rabatoch bude 5 616 korún. Bezškodová doba : 6 rokov - 6 stupňov, segmentácia za okres "PK" : 3 stupne, spolu trieda poistného : B09 - 50 percent. Ročné poistné po systéme Bonus/Malus : 2 808 korún. Výsledná ročná splátka je 6 150 korún.
Komunálna poisťovňa
Pre Komunálnu poisťovňu sú podstatné kritériá - vek vodiča, miesto bydliska, výkon v kW, ročná platba a viac poistení v tejto poisťovni. Tieto kritériá sú hlavným meradlom pre stanovenie ceny spolu s bezškodovým priebehom klienta. Napríklad 30-ročný vodič, bez škody 5 rokov (bonus 50 percent), býva v Stupave, vozidlo s obsahom 1289 (B1) a s výkonom 44 kW, platí ročne (zľava 3 percentá) a má v poisťovni už jednu poistku (zľava 10 percent), zaplatí za svoje vozidlo 3 579 korún.