Donedávna bolo bežnou praxou, že banka vám bez znaleckého posudku nehnuteľnosti hypoúver neschválila. Znamenalo to predlžovanie schválenia vašej žiadosti a ďalšie náklady na posudok -- na byt okolo troch tisíc korún a pri dome šesť- až desaťtisíc korún. Banky už toto pravidlo striktne nedodržiavajú. V niektorých prípadoch netrvajú na znaleckom posudku alebo klientom ponúkajú vlastný odhad bytu, ktorý je o čosi nižší. Znalecký posudok vypracovaný externým znalcom vám banka ako svojmu klientovi neprepláca, avšak môžete požiadať o vypracovanie ohodnotenia nehnuteľnosti priamo v banke, poplatok za ohodnotenie je potom výhodnejší. Môžete zaň zaplatiť v hotovosti alebo využijete možnosť služby "bez poplatku", čo znamená, že cena za ohodnotenie nehnuteľnosti sa vám rozráta do splátok na celý čas splatnosti úveru. V banke vyplníte formulár, v ktorom si objednáte ohodnotenie budovy zamestnancom banky a dodáte potrebné doklady, ako napríklad list vlastníctva, kópiu katastrálnej mapy. Banka za ocenenie bude účtovať poplatok. Pri bytoch to býva menej ako tritisíc korún, za ocenenie domu zaplatíte o tisícku viac.
Interný odhad je nižší
"ČSOB banka ponúka výhodné ohodnotenie nehnuteľnosti interným znalcom, avšak vieme akceptovať aj vypracovaný znalecký posudok od externého znalca," hovorí Tereza Molnár Copláková, riaditeľka útvaru komunikácie banky. Ak túto banku požiadate, môže vám odporučiť znalca zo zoznamu znalcov. Každý znalecký posudok však musí verifikovať bankový znalec. Klientom preto ČSOB odporúča, aby využili interný odhad. Vtedy budú mať istotu, že takto vykonané ocenenie je pre banku akceptovateľné.
UniCredit Bank akceptuje znalecké posudky vypracované znalcami v obore stavebníctva, ktorých vedie v zozname znalcov ministerstvo spravodlivosti. "V individuálnych prípadoch si banka po dohode s klientom môže vypracovať aj vlastné interné ocenenie, na základe vopred určených podkladov predložených klientom," hovorí Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa banky. Na aké nehnuteľnosti nepožadujú znalecký posudok? Ide najmä o byty v krajských mestách, za predpokladu, že vám na krytie jeho záväzku postačuje hodnota určená na základe interného prepočtu hodnoty bytu bankou.
Nadhodnotené posudky
Do konca roka 2003 sa nehnuteľnosti oceňovali podľa vyhlášky. Hodnota nehnuteľnosti závisela od veľkosti a veku stavby, iné kritériá, ako napríklad výhodné umiestnenie, sa nebrali do úvahy. Rovnako starý a veľký dom mal tú istú cenu napríklad v Bratislave i v malej dedine na východnom Slovensku. Pravidlá sa zmenili od roku 2004. V znaleckom posudku sa už hovorí o všeobecnej hodnote nehnuteľnosti, ktorá zohľadňuje aj trhovú hodnotu. Banky však majú skúsenosti, že externé znalecké posudky bývajú nadhodnotené. "V odôvodnených prípadoch sa môže stať, že banka akceptuje nižšiu hodnotu nehnuteľnosti, ako je v externom znaleckom posudku. Aj preto odporúčame interný odhad," dodáva Copláková z ČSOB. Prípady nadhodnotených posudkov mali aj v UniCredit Bank.
StoryEditor