Cenu životnej poistky ovplyvňuje mnoho faktorov

Ak by si rovnakú poistku ako už v spomínanom prípade uzavrel 40-ročný muž, platil by približne o 200 korún mesačne viac ako 25-ročný. Poistený by však bol rovnako na pol milióna.
V prípade smrti alebo dožitia konca poistného obdobia by ste vy alebo vaši príbuzní dostali dohodnutú sumu zvýšenú o zhodnotenie, ktoré dosiahla poisťovňa investovaním vašich peňazí. V našom prípade, ak by sa poisťovni podarilo každý rok dosiahnuť 6-percentný výnos, po 20 rokoch by ste dostali viac ako 600-tisíc Sk. Niektoré poisťovne dokonca klientov motivujú na menej časté platenie. Na zaplatení ročnej poistky naraz na začiatku poistného obdobia sa dá v niektorých poisťovniach ušetriť až 1 500 korún ročne.
Zvýšiť poistné o výšku inflácie alebo nie?
Dostať o dvadsať rokov pol milióna nie je to isté ako ich dostať už dnes. Hodnotu týchto peňazí ohlodá časom rast cien. Poisťovne preto umožňujú svojim klientom zvýšiť si ročné platby o infláciu, čím bude suma, ktorú má poistený zaručenú, postupne narastať a o dvadsať rokov by mala viac-menej zodpovedať súčasnej hodnote, napríklad spomenutého pol milióna. Toto sa však nie vždy musí oplatiť.
Mnohé poisťovne takého zvyšovanie totiž riešia tak, ako keby s vami každý rok uzavreli novú zmluvu na vyššiu sumu pri vyšších poistných platbách. Tento model však môže mať jeden háčik. Poisťovňa vás už poistí ako staršieho, čiže cena poistenia bude pre vás vyššia. A tým postupne strácate výhodu z toho, že ste sa poistili ešte v mladom veku.
Ak naozaj chcete infláciu oklamať bez toho, aby sa vaše poistenie stávalo čoraz drahším, využite radšej mimoriadnu jednorazovú platbu k svojej poistke.
Pripoistenie má mnoho variácií
K základnému životnému poisteniu si môžete dokúpiť rôzne pripoistenia, ktoré môžu byť na inú sumu alebo aj iné obdobie. Pri úrazovom pripoistení sa môžete rozhodnúť, napríklad, pre poistenie smrti alebo trvalých následkov spôsobených úrazom. Toto by pri poistnej sume 500 000 stálo o niečo viac ako 100 korún mesačne. Poisťovňa by vám v prípade smrti vyplatila celú sumu, pri trvalých následkoch percentuálny podiel podľa rozsahu poškodenie. Pri smrteľnej nehode by vaši pozostalí získali milión, pol milióna zo životnej a pol milióna z úrazového poistenia. Poistiť sa dá denné odškodné za pobyt v nemocnici alebo počas liečenia.
Ďalším bežným pripoistením je poistenie kritických chorôb, ako sú rakovina alebo infarkt. Presný zoznam majú poisťovne vymedzený vo svojich podmienkach. Za približne 50 -- 100 Sk mesačne sa dá poistiť oslobodenie od platenia poistného. Ak by bol poistenému uznaný plný invalidný dôchodok, poisťovňa bude zaňho platiť poistné pre životné poistenie, až kým sa mu neskončí zmluva a potom mu vyplatí dohodnutú sumu v plnej výške.
Pripoistiť sa dá aj to, aby vám poisťovňa platila určitý dôchodok, ak by ste sa stali invalidom. Pripoistenie zmareného zárobku znižuje vplyv choroby či úrazu na príjem. Toto poistenie sa však nemôže dohodnúť na vyššiu sumu ako je váš reálny príjem. Nemôžete sa poistiť na 1 000 korún denne, ak zarábate len 500.
Ceny poistenia vo vybraných poisťovniach - (obrázok)
Allianz SP ING Česká poisťovňa
Poistná suma 500 000 500 000 500 000
Životná poistka 2 052 1 755 2 100
Pripoistenie trvalých následkov úrazu 104 125 84
Pripoistenie oslobodenia od platenia poistného 65 94 v základe
Spolu mesačne 2 221 1 974 2 184
Ročne 26 652 23 688 26 208
Pozn. Porovnanie nezohľadňuje rozličné podmienky poistenia. Vo všetkých prípadoch bola poistka uzatváraná na 20 rokov, na poistnú sumu 500 000 korún. Uvedené ceny sú platné pre muža vo veku 25 rokov. Rastúcim vekom rastie aj riziko a preto poistenie pre starších by bolo drahšie. ING je lacnejšia, lebo ponúka vyššie garantované zhodnotenie, to by však malo onedlho klesnúť. V Českej poisťovni je úrazové poistenie stanovené na nižšiu sumu ako pol milióna.