- Prostredníctvom poistenia sa dá investovať aj do fondov
- Nárast životného poistenia ovplyvnia aj zvýšené náklady na bývanie
- Čo nás čaká pri zrušení poistky
- Prezentácia predajcov pripomína teleshopping
- Ako fungujú výnosy pri životnom poistení
- Anketa - Považujete za dôležité mať uzatvorené životné poistenie?
Aj v súvislosti s pripravovanou dôchodkovou reformou u ľudí čoraz častejšie rezonuje otázka, či by nebolo vhodné založiť si životné či dôchodkové poistenie. Z reklám v televízii, rozhlase či obrovských billboardov sa na nás usmievajú šťastne vyzerajúce mladé rodiny s deťmi, ktoré nás vyzývajú na zodpovednosť voči sebe a svojim najbližším. Ako sa však zorientovať v širokej ponuke produktov poisťovní a ako odolať rôznym poradcom, ktorí nás oslovujú?
Ste človek, od ktorého príjmu závisia ďalší členovia rodiny? Alebo máte rodinný rozpočet zaťažený finančným záväzkami v podobe vysokého nájomného, lízingu či úveru? Každý investičný poradca by vám pravdepodobne zdôraznil, že vhodné poistenie s krytím správnych rizík a s optimálnymi poistnými sumami je známkou toho, že si uvedomujeme svoju hodnotu a svoju zodpovednosť. Nijaká zmluva síce ľuďom zdravie nevráti, môže vám však zabezpečiť dostatočnú starostlivosť v prípade invalidity alebo vrátiť stratený príjem v prípade úrazu.
Pri výbere životného poistenia by ste si však v prvom rade mali premyslieť, na aký účel životné poistenie potrebujete. "Neraz až pri poistnej udalosti ľudia zistia, že produkt, ktorý si platia, vôbec nerieši ich potreby," povedala Ľudmila Vicenová z odboru životného poistenia spoločnosti AFS -- Nezávislý finančný poradca. Preto je podľa nej dôležité určiť si pred poistením priority.
Kým ešte pre niekoľkými rokmi nebolo na slovenskom poistnom trhu veľa možností na výber životnej poistky, dnes, ak má niektorá z poisťovní v portfóliu životné poistenie, obvykle ponúka produkty v niekoľkých rôznych variantoch. Znamená to, že klient má na Slovensku na výber až niekoľko sto základných variantov. Takmer ku všetkým životným poistkám ponúkajú poisťovne aj niekoľko typov pripoistení. Vybrať s vhodné poistenie preto nie je jednoduché. Mali by ste výberu poistky venovať viac času a v žiadnom prípade neuzatvoriť poistku hneď na prvom stretnutí s predajcom.
Poistenie sa vo všeobecnosti považuje za dlhodobú investíciu. Klient preto musí mať istotu, že jeho poisťovňa bude aj o dvadsať či tridsať rokov schopná z dlhodobého hľadiska splácať svoje dlhy. "Podmienky životných poisťovní sú dosť podobné. Odlišujú sa, napríklad, v úrokovej miere, ktorou sa zhodnocuje poistná suma. Táto skutočnosť by však nemala byť hlavným kritériom pri výbere poisťovne," uviedla Vicenová. Veľké medzinárodné uznávané spoločnosti sú podľa nej zárukou stability a serióznosti. "Musíte však rátať aj s tým, že ich podmienky sú tvrdšie ako je to v prípade menších poisťovní," dodala Vicenová.
Ľudia by mali byť opatrní aj pri stanovovaní poistnej sumy. Odborníci odporúčajú poistiť sa do výšky dvoj- až päťnásobku ročného príjmu. Väčšia výsledná suma však prináša aj vyššie pravidelné platby za poistenie.
Niekoľko zásad pri uzatváraní poistky
-- Poistenie uzatvorené v mladšom veku je lacnejšie ako poistenie na vrchole vašej aktívnej kariéry
-- Ak poistku nepotrebujete len ako zaistenie k úveru, uzatvorte ho do veku minimálne 60 rokov. Pri veku poistenia, napríklad, do 50 rokov riskujete, že s vami ďalšie poistenie z dôvodu významného zhoršenia vášho zdravotného stavu nebudú chcieť poisťovne uzatvoriť
-- Poistná suma by mala byť 2- až 5-násobok ročného príjmu poisteného alebo dosahovať výšku pôžičky, ktorú si chcete v budúcnosti vziať
-- Na uzavretie dobrej poistky je vhodné urobiť si dostatočný prieskum trhu. Zlé vybratá životná poistka nielenže nepokryje všetky riziká, ale stane sa tiež neefektívnym vyhadzovaním peňazí
-- Pred rozhodnutím uzatvoriť životné poistenie musíme vedieť, čo ním potrebujeme zabezpečiť
Prečítajte si aj predchádzajúcu tému Osobných financií (zo 4. 3. 2003) - Kúpa bytu na dlh je často jediným riešením