Bezúčelové sporenie
Výnosy zo stavebného sporenia vďaka štátnej prémii ešte stále podľa stavebných sporiteľní v súčasnosti dosahujú úroveň okolo siedmich percent ročne, ak klient dodrží podmienky zmluvy a sporí pravidelne. Preto má táto forma zhodnocovania peňazí medzi Slovákmi stále dostatočnú podporu. No v prípade, že klient chce peniaze iba zhodnocovať a má väčšiu dôveru voči stavebnému sporeniu ako, napríklad, k podielovým fondom, mal by rátať so sporením aspoň na šesť rokov. Po uplynutí uvedenej lehoty sa totiž stáva z neho tzv. priateľský sporiteľ. Čo znamená, že nasporené finančné prostriedky, vrátane úrokov a štátnej prémie, môže použiť podľa vlastného uváženia. Zároveň ak si sporiteľ vybral v Prvej stavebnej sporiteľni alebo Wüstenrot stavebnej sporiteľni tarifu s úročením vkladov dve percentá ročne a po šiestich rokoch sporenia sa vzdá nároku na stavebný úver, získa 50-percentný bonus z úrokov za celý čas sporenia, ktorý sa pripisuje po vypovedaní zmluvy. ČSOB Stavebná sporiteľňa ponúka bonus pri vypovedaní zmluvy bez nároku na stavebný úver pred uplynutím šiestich rokov iba pri produkte Benefit, a to vo výške 1,5 percenta ročne. Sporenie v Benefite je však úročené nulovým úrokom, pretože ide o produkt určený hlavne na získanie lacného úveru so sadzbou 2,9 percenta ročne.
Ak klient vie, že bude potrebovať peniaze skôr ako po šiestich rokoch, mal by uprednostniť inú formu sporenia. Pri predčasnom vypovedaní zmluvy totiž stratí nárok na štátnu prémiu. Stavebné sporiteľne ho dokonca potrestajú pokutou do pol percenta z cieľovej sumy. Nárok na predčasné vyplatenie vkladov a úrokov aj so štátnou prémiu sporiteľ získa iba vtedy, ak peniaze použije na stavebné účely a tie dokáže aj vierohodne vydokladovať.
Účelové sporenie
Pri účelovom sporení a následnom uplatnení nároku na medziúver či riadny stavebný úver by nemal klient zabúdať, že peniaze musí použiť iba na financovanie bytových potrieb v Slovenskej republike tak, ako to ukladá zákon o stavebnom sporení. Konkrétne to znamená, že klient môže finančné prostriedky vynaložiť okrem iného na kúpu bytu, rodinného domu, stavebného pozemku alebo bytového domu, prípadne na výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu alebo na stavebné úpravy a modernizáciu rodinného domu či bytu. Zároveň na kúpu nebytových priestorov a ich prestavbu na bytové priestory. Prípadne na úhradu podielu bytovému družstvu a nadobudnutie bytu.
Tak, ako na použitie prostriedkov zo získaného stavebného úveru, aj na úhrady uskutočnené z vlastných vkladov, úrokov a štátnej prémie musí klient stavebnej sporiteľni predložiť potvrdenia. Okrem iného medzi akceptované doklady patrí potvrdený originál bloku z registračnej pokladnice s vyznačeným druhom kupovaného tovaru alebo služby, originál faktúry s dokladom o úhrade za materiál a vykonané práce, alebo pri kúpe nehnuteľnosti kúpnopredajná zmluva s listom vlastníctva, prípadne s potvrdeným návrhom na vklad do katastra nehnuteľností.
Človek by mal byť v každom prípade opatrný a keď stavebná sporiteľňa vo svojich obchodných podmienkach neuvádza jednoznačne, že to, čo sa práve chystá v byte urobiť, aj preplatí, mal by sa dopredu informovať. Môže sa totiž stať, že predložené účty stavebná sporiteľňa preplatiť odmietne. Relatívne zlou správou pre domácich majstrov je, že stavebná sporiteľňa preplatí iba práce, ktoré pre klienta vykoná stavebná firma. Ak sa do opráv či rekonštrukcie pustí vlastnými silami, môže počítať s prefinancovaním iba stavebného materiálu.
Na druhej strane si môže klient zo stavebného sporenia nárokovať peniaze za uhradené faktúry aj spätne. Musia byť však vystavené po dátume uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení.
Na čo všetko môže klient použiť peniaze zo stavebného sporenia
- Stavebné prvky a práce
- základy, zemné práce súvisiace so stavbou, nosné steny a neprenosné priečky, schodištia, stropy, zobytnenie podkrovných a nebytových priestorov, výmena a výmurovka bytového jadra, búracie a demolačné práce súvisiace s vyššie uvedenými účelmi
- Izolácie
- proti vlhkosti, tepelné, zvukové
- Úprava domu
- oplotenie, garáž (ak je súčasťou projektu, prípadne pri kúpe je v jednej kúpnopredajnej zmluve a na jednom liste vlastníctva), výťah (len pre fyzické osoby spojený iba s účelom bývania), budovanie a údržba chodníkov a predzáhradky, sauny v spojení s bývaním, alternatívne zdroje energie, teda slnečné kolektory, veterné elektrárne, bioplyn - iba pre potreby bývania, úprava domu alebo bytu na bezbariérový
- Kanalizácia
- prípojky (verejná aj domová časť), revízne šachty, stúpačky, odpadové potrubia - vnútorné, vodorovné aj zvislé, vpuste, čistiace kusy, vybudovanie žumpy alebo septiku, domové čistiarne odpadových vôd
- Podlahy
- len podlahoviny pevne spojené so stavbou nalepením, lištami, do malty, klincovaním, skrutkovaním alebo iným spôsobom trvalého upevnenie (napr. korok, PVC a keramické dlažby), novovybudované, údržba, demontáž a opravy podlahových krytín (napr. brúsenie a náter parkiet)
- Strechy
- krovy, ploché strechy vrátane podkladaných vrstiev, krytiny všetkého druhu
- Vodoinštalácia
- sanitárne zariadenia (vane, umývadlá, sprchovacie kúty, toaletné misy, bidety, kuchynské drezy, vrátane ventilov), vodovodné potrubia vnútorné, šachty, prípojky (domová aj verejná časť), hĺbenie a vŕtanie studní, armatúry, vodomery, zmiešavacie batérie, splachovače, čerpadlá do studní (mimo prenosných), ohrievače vody (elektrické aj plynové), domáce vodárne
- Elektroinštalácia
- elektrické rozvody, rozvodné skrine, vedenia, zásuvky, vypínače, rozvodné škatule, sporáky, vstavané varné platne, elektromery, rozvody a zariadenia slaboprúdu, signalizácia, bleskozvody
- Plynoinštalácia
- plynové rozvody vnútorné, sporáky, varné platne a pevne pripojené variče, plynové kachle, plynomery, regulátory tlaku, prípojky
- Rozvod tepla - vykurovanie
- zavedenie vykurovania (ústredného, plynového, elektrického, podlahového), termostaty na meranie a reguláciu tepla, vykurovacie telesá, články radiátorov, potrubné rozvody, obehové čerpadlá, ventily, prieduchy, stavané pece, komíny a kozuby, všetky druhy kotlov ústredného kúrenia, výmenníky tepla, expanzné nádrže
- Vzduchotechnika
- vetracie rozvody, mriežky, digestory, ventilátory (pevne zabudované), zavedenie vzduchotechniky, inštalácia vzduchotechnických jednotiek (pevne zabudovaných)
- Stolárske konštrukcie
- pevne spojené so stavbou
- Povrchové úpravy
- maľovanie, tapetovanie, omietky vonkajšie aj vnútorné, fasády, obklady stropov a stien (keramické, drevené, sadrokartónové)
- Nátery
- okien, dverí, zárubní, zábradlí a potrubí, klampiarskych konštrukcií, ochranných soklov stien, oplotenia a podláh
- Výplne otvorov
- okná, dvere, kovanie, medziokenné žalúzie, žalúzie vonkajšie a vnútorné
- Zasklievanie
- okná a dvere (vrátane dodatočného zasklievania, napr. tretia sklená výplň), lodžií, terás
- Vnútorné zariadenie
- kuchynské linky, vstavaný nábytok
- Klampiarske prvky
- parapety, dažďové žľaby a zvody, prieniky komínov, atiky a iné klampiarske konštrukcie z plechu pozinkovaného, medeného a hliníkového ako aj plastové a z iných materiálov, pomocný a spojovací materiál v primeranom množstve (háky, skrutky, klince a pod.)
- Prvky aktívnej a pasívnej bezpečnosti
- osadenie bezpečnostných dvier (vrátane výmeny alebo zalievania zárubní), montáže mreží (pevných aj zvinovacích), signalizačné a zabezpečovacie zariadenia
- Kúpa nehnuteľnosti
- kúpa bytu, domu a stavebného pozemku, úprava domu alebo bytu na bezbariérový, prestavba nebytových priestorov na byt
- Náklady na prípravu stavby
- projektová dokumentácia, inžinierska činnosť, náklady na zememeračské práce, poplatky priamo súvisiace s uvedenými účelmi
Pozn.: Pri všetkých predchádzajúcich zámeroch ide o použitie na novobudované konštrukcie a vybavenie, ich údržbu, opravy, rekonštrukcie, demontáž a výmenu.
Zdroj: Prvá stavebná sporiteľňa
| Účely použitia poskytnutých úverov | |
| Prvá stavebná sporiteľňa | |
| Modernizácia, úprava, údržba, oprava | 47,70% |
| Kúpa bytu alebo domu | 28,90% |
| Výstavba, prístavba alebo nadstavba | 22,70% |
| ostatné stavebné účely | 0,70% |
| Pozn.: údaje k 31. decembru 2002 | |
| Wüstenrot stavebná sporiteľňa | |
| Rekonštrukcia, údržba, modernizácia | 39,00% |
| Kúpa domu, bytu, pozemku | 34,41% |
| Stavba domu a bytu | 15,52% |
| Úhrada záväzkov a iné | 11,08% |
| Pozn.: údaje k 31. decembru 2002 | |
| ČSOB Stavebná sporiteľňa | |
| Modernizácia a rekonštrukcia | 44% |
| Nadobudnutie nehnuteľnosti | 36% |
| Nová výstavba | 16% |
| Ostatné účely | 4% |
| Pozn.: údaje k 31. decembru 2003 | |
| Zdroj: stavebné sporiteľne | |