Prvé platobné karty a bankomaty sa na Slovensku začali objavovať niekedy v roku 1989. O niekoľko rokov neskôr, zhruba od roku 1997, sa postupne začali medzi obchodníkmi rozširovať aj platobné, tzv. POS terminály. Aj keď ľudia väčšinou používajú platobné karty hlavne na vyberanie hotovosti z bankomatov, postupne sa zvyšuje používanie kariet na platenie za tovar v obchodoch.
Pre zákazníka to má viacero výhod. Je to jednoduché a zároveň podstatne bezpečnejšie, ako nosiť peňažnú hotovosť stále pri sebe. Hoci na druhej strane štatistiky uvádzajú, že ľudia, ktorí nakupujú potraviny a platia kartami, utratia v priemere o 40 percent viac ako zákazníci, ktorí platia v hotovosti. Z makroekonomického hľadiska to potvrdzujú aj niektoré prieskumy. Používanie platobných kariet zvyšuje spotrebu domácností. Ak by sa napríklad ich používanie na Slovensku zvýšilo o 10 percent, tak celková spotreba domácností by vzrástla o 0,2 percenta.
Spotreba domácností na Slovensku v roku 2002 bola 8,1 miliardy USD a tri percentá z toho sa uhradili prostredníctvom platobných kariet. Maďari v rovnakom období uskutočnili viac ako 16 percent celkových výdavkov elektronickou formou, pritom priemer západnej Európy bol 21 percent. Na Slovensku takmer 80 percent držiteľov platobných kariet vyberá hotovosť z bankomatov a zvyšok tvoria platby v obchodoch cez POS terminály. V Európskej únii je to opačne, až 60 percent platieb sa uskutočňuje cez POS terminály a zvyšok tvoria výbery hotovosti.
Čo hovoria na platenie kartami obchodníci
Ako hodnotia platenie platobnými kartami obchodníci? Rôzne. Záleží na tom, o akého obchodníka a aký typ obchodu ide. V zásade je totiž rozdielna výška platby zákazníka v obchode s nábytkom, elektronikou a iným spotrebným tovarom, ako je platba napríklad v obchode s potravinami, drogériou, so zeleninou a podobne. Zriadenie POS terminálu a jeho používanie sa podľa obchodníkov stáva totiž efektívnym až vtedy, keď sú jednotlivé platby zákazníkov vyššie než 200 -- 300 korún.
Predajňa Foto:
Jaroslav Baláž, majiteľ firmy Fuji Color Foto Baláž, bol pred piatimi rokmi jedným z prvých v Košiciach, ktorý začal v predajni používať POS terminál. Službu si síce pochvaľuje, ale: "Až na tie neprimerané marže, ktoré si účtujú banky za sprostredkovanie služby. Ak platí zákazník kartou od inej banky než od Slovenskej sporiteľne, od ktorej mám terminál, tak ma tento úkon vyjde na tri, niekedy až na štyri percentá z tržby, čo je nehorázne veľa," tvrdí. Banky cez takéto marže prichádzajú podľa neho lacnou cestou k zisku, ktorý sa niekedy vyrovná zisku predajcu. "Pritom sa musím omnoho viac nabehať za tovarom a aj pri predaji než banky pri prípadnej údržbe terminálov," poznamenal Baláž. Službu si inak pochvaľuje. Náklady na jej zriadenie mal minimálne -- len na prenájom terminálu, ktorý si napokon banke zúčtuje v rámci poplatkov a marže -- a čo je podľa neho najdôležitejšie, znižuje sa mu v obchode objem hotovosti. "S tou treba chodiť na poštu a je len dobré, že súčasný pomer 30:70 zatiaľ v prospech platieb v hotovosti sa postupne znižuje. Dnes je to rýchla služba, nezdržiava už ani obsluhu. Až na tie poplatky, ktoré mi teraz v predvianočnom čase vyrovnajú zľavy pri akciovom tovare, a tak zostávam na nule," uzavrel podnikateľ z Košíc.
Hotel:
V hoteli Slovan v Žiline používajú POS terminál druhý rok. Najprv mali zmluvu s ČSOB, neskoršie prešli na Tatra banku. "Dali nám ho do užívania, čo je pre nás výhodné. Nemuseli sme platiť za jeho inštalovanie. Viem len, že sú tam isté poplatky. Polovicu platieb máme cez karty a polovicu v hotovosti," povedal Jozef Dúbravka, majiteľ firmy Slovimex-Trading, ktorá v roku 2002 kúpila hotel. Podľa recepčnej Martiny Rapšíkovej hostia platia rôznymi platobnými kartami. V trojhviezdičkovom hoteli Slovan je ročne ubytovaných 8 500 hostí, ale veľkú časť tržieb predstavujú bankety, svadby a rôzne firemné podujatia.
Služby:
Podľa Ondreja Brindziara zo žilinskej pobočky Tatra banky POS terminály využívajú najmä hotely a väčšie obchody, prípadne obchodné domy. Banka terminály požičiava bezplatne, treba však platiť telekomunikačné poplatky a provízie z nákupov, ktoré sa pohybujú od 1,5 percenta do 3 percent. Tie sa zdajú vysoké pre majiteľku informačného centra v budove bývalej colnice na slovensko-českom hraničnom priechode vo Svrčinovci pri Čadci Vieru Urbaníkovú. "Mesačne by ma to vyšlo aj na 30-tisíc korún, za čo môžem zaplatiť jedného zamestnanca. Keď k tomu prirátam papierovanie, nevyplatí sa mi to. S POS terminálom nepočítam ani v budúcom roku," dodala. Bývalá colná deklarantka, dnes živnostníčka, využíva voľné priestory na poskytovanie služieb turistom a ďalším návštevníkom Slovenska. Robia tu len menšie nákupy a platia v hotovosti.
0bchod s textilom:
Platby prostredníctvom POS terminálu v prešovskej predajni luxusných odevov a textilu Garderoba využila v novembri asi štvrtina zákazníkov. Tento pomer sa s malými výkyvmi udržiava počas celého roka. Platby prostredníctvom platobných kariet ponúkajú zákazníkom v tejto predajni už päť rokov. Využívajú služby Poštovej banky, ktorej platia štvrťročný paušál 1 500 korún. Banka si navyše účtuje trojpercentnú maržu z každej platby. Podľa informácie ekonómky predajne Klaudie Pekovej v čase zriadenia služby to bola najvýhodnejšia ponuka.
Potraviny:
Jedna z prvých obchodných prevádzok v Rožňave, ktorá začala využívať platobný terminál Slovenskej sporiteľne asi pred troma rokmi, sú potraviny Centrum Motyka-Orbán. "S touto formou platenia sme spokojní. Problémom je akurát to, že kartou platí málo zákazníkov, možno tak päť percent zo všetkých," hovorí Štefan Orbán, spolumajiteľ obchodu. Zriaďovacie náklady uhradila banka, ktorá má z každého nákupu províziu. Orbánovi sa zdajú dosť vysoké poplatky za telefónnu linku, ktoré sú pri malých nákupoch vyššie než je jeho cena. V hodnote do sto korún je takáto služba pre obchod stratová, dodáva.
Menšie prevádzky:
V nitrianskom regióne majú k dispozícii POS terminály predovšetkým väčšie predajne, hotely a niektoré z obchodov, ktorých sortiment tvorí drahší spotrebný tovar. Vo väčšine menších obchodných prevádzok s potravinami, odevmi, drogériou a podobnými druhmi tovaru možno platiť iba v hotovosti. Majitelia to odôvodňujú tým, že vzhľadom na pomerne nízky objem denných tržieb je pre nich POS terminál nevýhodný.
Elektrospotrebiče:
Jednou z predajní, ktorá terminál využíva už vyše roka, je nitrianska predajňa Okay Elektrospotrebiče. Podľa vyjadrenia vedúceho Pavla Wollmanna počet zákazníkov platiacich bankovými kartami má stále stúpajúci trend a v súčasnosti tvorí približne 10 percent tržieb. Predajni nerobí problém ani skutočnosť, že niektorí zákazníci cez POS terminál uskutočnia menšie nákupy, napríklad za 200 -- 300 korún. "Možnosť platenia kartou vnímame ako štandardnú službu zákazníkovi a ani pri menších platbách to pre nás nie je nevýhodné. Poplatky za používanie terminálu sa totiž neodvíjajú od počtu transakcií, ale závisia najmä od celkového objemu platieb kartami," konštatuje Wollmann. Rozhodnutie zaviesť POS terminál vyplynulo najmä z tlaku priamo od zákazníkov, ktorí v čoraz väčšej miere požadovali aj možnosť platenia kartou.