Existuje viacero definícií privátneho bankovníctva. "Stručne sa dá povedať, že sú to bankové služby vyššej kvality určené pre bonitnejšiu klientelu. Klient má v rámci privátneho bankovníctva väčšie možnosti, ktoré mu banka poskytuje, podstatne lepší servis služieb. Stará sa oňho privátny bankár. A aby sa poskytovanie týchto služieb oplatilo banke aj klientovi, musí byť klient bonitnejší. Iba pri vyšších sumách sa dá vytvárať efektívne portfólio," vysvetľuje Ľuboš Ševčík, generálny riaditeľ Privatbanky, ktorá sa - ako naznačuje aj jej názov - špecializuje práve na túto skupinu klientov.
Rozhoduje množstvo peňazí
Banky síce nehovoria presne, koľko peňazí musíte mať na účte, aby sa vás ujal privátny bankár, spravidla sa za minimálnu hranicu považuje suma jeden milión korún. Aby sa s nimi dalo "dobre pracovať", malo by ich byť viac. "Aj z úplne pragmatických dôvodov, ako je zodpovedné rozloženie investovaných prostriedkov z hľadiska rizika, je potrebný určitý objem prostriedkov - podľa našich skúseností minimálne päť až 10 miliónov korún," konštatuje hovorkyňa ČSOB Tereza Copláková.
Dôležité nie je len momentálne množstvo peňazí ako také, ale aj potenciál rastu klienta v tomto smere. Banky sa okrem toho stále rozhliadajú a oslovujú aj potenciálnych klientov, kde očakávajú, že v určitom časovom horizonte budú mať toľko peňazí, aby ich mohli do tejto privilegovanej skupiny zaradiť.
Kam ísť
Na slovenskom trhu sú tri typy subjektov, ktoré poskytujú služby privátneho bankovníctva. Univerzálne banky, ktoré majú privátne bankovníctvo ako súčasť svojho portfólia služieb, špecializované privátne banky, ktoré sa orientujú na túto oblasť, a nakoniec subjekty, ktoré nemajú bankovú licenciu a neposkytujú bankové služby. Tie ponúkajú iba správu aktív. Môžu rozdeliť, respektíve investovať peniaze klienta do portfólia. Nemôžu pre klientov robiť napríklad platobný styk alebo iné bankové služby.
Individuálny prístup
Komunikácia privátnych bankárov s klientmi je odlišná od tej, s ktorou sa stretáva bežný klient. Je postavená na osobnom poznaní, privátneho klienta "obsluhuje" ten istý človek - jeho osobný bankár, a odohráva sa v súkromnejšom prostredí, než je priehradka v pobočke banky. Osobný bankár musí svojho klienta dobre poznať, vedieť o jeho finančnej situácii, o tom, ako chce naložiť so svojimi peniazmi, pričom zároveň je jeho úlohou poradiť mu, ako by mohol svoj majetok čo najlepšie zhodnotiť. Obvykle sú to investície do akcií, podielových fondov, ale napríklad aj do nehnuteľností a podobne.
Individuálny, a najmä diskrétny prístup je dôležitý, pretože v rámci privátneho bankovníctva sa "točia" oveľa väčšie peniaze ako v bežnom retaili. Banky si na tom dávajú záležať, pretože prístup ku klientovi môže ovplyvniť aj ich rast. Noví klienti z tohto segmentu sa totiž nehľadajú a nezískavajú prostredníctvom inzerátov či televíznej reklamy. Rozhodujúce sú referencie spokojných klientov.
Klienti ešte pribudnú
Podľa vedúceho odboru privátneho bankovníctva Slovenskej sporiteľne Radoslava Vavruša je trh privátneho bankovníctva pokiaľ ide o jeho rast aj jeho pokrytie, stále mladý. V tejto fáze vývoja trhu môžeme zatiaľ hovoriť o prvej generácii klientov privátneho bankovníctva a môžeme preto očakávať jeho ďalší rozvoj. "Na Slovensku je podľa odhadov približne tritisíc klientov s objemom disponibilných zdrojov presahujúcich milión dolárov. Našou úlohou je tejto skupine ponúkať riešenia vychádzajúce z ich potrieb a cieľov a následne poskytovať dlhodobo čo najkvalitnejší servis," pripomína.
Budúcnosť privátneho bankovníctva však nie je len vo finančnom sektore. Podľa riaditeľa odboru Privátneho bankovníctva VÚB banky Petra Guľvaša sa služby privátneho bankovníctva budú rozširovať aj na oblasti mimo finančného sektora. "Práca privátneho bankára bude napríklad čoraz viac súvisieť s voľnočasovými aktivitami klientov. Jeho úlohou tak môže byť napríklad zohnať lístky na formulu 1, byť pripravený vyraziť so svojím klientom na golf alebo vedieť poradiť pri investovaní do umenia."
Nabudúce najmladší manažér v banke
UniCredit Bank |
| Pracovná kariéra šéfa Divízie privátneho bankovníctva UniCredit Bank sa začala netradične. Ako maturant gymnázia v roku 1983 absolvoval cestu na prázdniny za rodičmi do Zambie. „Prázdniny“ sa mu predĺžili, na Slovensko sa vrátil až po 19 rokoch. Prvé tri emigračné roky strávil v Juhoafrickej republike. Tu začal štúdium so zameraním na financie, ktoré dokončil na Boston University v USA v roku 1989. Po absolvovaní Management Associate Training programu v Citibank New York pracoval ďalšie štyri roky v jej investičnej banke, hlavne v oblasti kurzového obchodovania. V roku 1995 začal dvojročný MBA v London Business School v Londýne, kde už počas štúdia pracoval v správcovskej spoločnosti Schroder Investment Management. Mal na starosti investície v rozvíjajúcich sa trhoch, založil CEE Convergence Bond Fund. Na Slovensko prišiel v roku 2002 s úlohou založiť prvého obchodníka s cennými papiermi podľa novej legislatívy Európskej únie pre zahraničných akcionárov. Pre UniCredit Group pracuje od júna 2003, kde ako konzultant na dvoch projektoch analyzoval dosahy a navrhoval stratégiu v oblasti reformy druhého dôchodkového piliera a mal za úlohu zaviesť službu riadenia portfólia aktív privátnych klientov. Od januára 2004 je na pozícii riaditeľa divízie, ktorú založil v duchu stratégie UniCredit Group ako samostatnú jednotku. Týmto banka zaručuje diskrétnosť a umožňuje nový model obsluhy klienta – kompletný servis v samostatných priestoroch banky, produkty špeciálne pre privátnych klientov. Napríklad UniCredit Bank ako prvá na trhu začala poskytovať hedgeové fondy. „Táto práca nie je len o produktoch, výške cenníka alebo sadzieb pre klientov, je predovšetkým o vzťahu klienta a bankára. V konečnom dôsledku, klienti sú moji najvyšší šéfovia,“ hovorí. „Tak, ako sa pojem privátneho bankovníctva spája so Švajčiarskom, je mojím zámerom, aby sa na Slovensku spájal s UniCredit Bank,“ zdôrazňuje. |
Volksbank |
| Vyštudoval financie, bankovníctvo a investovanie na Ekonomickej univerzite v Bratislave. V roku 2001 začal pracovať ako account manažér privátneho bankovníctva vo Volksbank Slovensko, kde získaval skúsenosti s prácou pre tento špeciálny segment klientov. V materskej spoločnosti Volksbank International AG absolvoval niekoľko vzdelávacích programov a školení zameraných na investičné poradenstvo, čo v plnej miere zúročuje pri výbere vhodných investičných produktov pre svojich klientov. „Privátne bankovníctvo je akási malá banka v banke. Obsluhujeme veľmi náročnú klientelu, ktorá si okrem individuálneho prístupu vyžaduje aj široké znalosti produktového portfólia – od tých najjednoduchších služieb až po sofistikované investičné stratégie.“ V roku 2003 sa stal vedúcim oddelenia privátneho bankovníctva a na tomto poste pôsobí aj v súčasnosti. „Niekedy sa práca v oblasti privátneho bankovníctva redukuje a bagatelizuje na ,obskakovanie bohatých klientov‘. Skutočnosť je však úplne iná. Naši klienti sú ľudia s veľkými znalosťami a skúsenosťami z oblasti finančníctva a vyžadujú partnerstvo a naozaj fundované poradenstvo. Preto si veľmi dávame záležať na neustálom vzdelávaní a sledovaní najnovších trendov v oblasti investícií či všeobecne financií. Nepredávame masový produkt širokej cieľovej skupine, a preto aj úspech chutí sladšie.“ |
VÚB |
| Vyštudoval Podnikovohospodársku fakultu Ekonomickej univerzity v Košiciach, kde už počas štúdia pôsobil ako odborný asistent. Svoju profesionálnu kariéru začal v roku 1998 ako ekonóm v medzinárodnej divízii Priemyselnej banky v Košiciach. Od roku 2000 začal pracovať v Tatra banke ako pobočkový pracovník a potom ako vedúci pobočky. V roku 2002 sa stal privátnym bankárom a neskôr aj vedúcim oddelenia privátnych klientov. Odbor privátneho bankovníctva VÚB banky riadi od roku 2007. Podľa neho je privátne bankovníctvo jedným z najrýchlejšie sa rozvíjajúcich odvetví v bankovom sektore. „Táto dynamika, neustály vývoj nových produktov a foriem investícií prúdiacich z krajín s dlhšou históriou privátneho bankovníctva, potreba vzdelávania a určovania stratégie s cieľom byť stále o krok vpred sú hlavnými dôvodmi, prečo ma práca v tejto sfére tak baví,“ hovorí. Podľa neho sa služby privátneho bankovníctva budú rozširovať aj na oblasti mimo finančného sektora. „Práca privátneho bankára bude napríklad čoraz viac súvisieť s voľnočasovými aktivitami klientov. Jeho úlohou tak môže byť napríklad zohnať lístky na formulu 1, byť pripravený vyraziť so svojím klientom na golf alebo vedieť poradiť pri investovaní do umenia.“ |
Tatra banka |
| Cesta na súčasné miesto, kde zodpovedá za služby najbonitnejším klientom Tatra banky, sa začala v roku 2000 na pobočke za priehradkou. Počas nasledujúcich rokov prešiel prakticky všetkými pozíciami, ktoré sú v retailovom bankovníctve (od pracovníka v pokladnici po regionálneho riaditeľa). „Dnes som veľmi rád, že som nadobudol takúto komplexnú skúsenosť, umožnilo mi to spoznať veľkú časť rozmeru toho, čo môže klient v styku s bankou zažiť, čo mu môžeme ponúknuť, aby sme boli jeho prvou voľbou ....“ Od júna 2007 je riaditeľom odboru privátneho bankovníctva. „Privátne bankovníctvo znamená vrchol služieb individuálnemu klientovi. Klient si tu zaslúži všetko naj. To kladie maximálne nároky na ľudí, ktorí tu pracujú, predovšetkým na ich osobný rozvoj a nasadenie. Verím, že v Tatra banke máme skutočne najlepší tím a naše postavenie na trhu je len odrazom ich práce. “ Privátne bankovníctvo Tatra banky spravuje prostriedky klientov presahujúce 30 miliárd korún a dynamicky rastie. „...aj keď je možnosť dostať sa ku kvantitatívnym údajom z nášho odboru veľmi obmedzená, vieme, že sme zďaleka najväčší na slovenskom trhu s podielom blížiacim sa 50 percentám trhu tohto segmentu ...“ Vyštudoval Filozofickú fakultu Univerzity P. J. Šafárika v Košiciach (UPJŠ), dnešnú Prešovskú univerzitu. Vo voľnom čase sa venuje... práci. K jeho záľubám patrí literatúra, rád si pozrie dobrý film. |
Privatbanka Michal Šubín |
| Do Privatbanky nastúpil v roku 2005. Vyštudoval Stavebnú fakultu Slovenskej technickej univerzity v Bratislave a pred nástupom do banky sa šesť rokov venoval predaju zahraničných a domácich podielových fondov na slovenskom trhu. Ako riaditeľ odboru privátneho bankovníctva zodpovedá za napĺňanie stratégie banky v oblasti privátneho bankovníctva. Dôležitou úlohou je aj budovanie tímu privátnych bankárov, ktorí pôsobia na území celého Slovenska, a ich kontinuálne vzdelávanie. V úzkej spolupráci s ostatnými odbormi banky sa podieľa na vývoji nových produktov a služieb pre privátnu klientelu banky, na predajných riešeniach a tiež na budovaní marketingovej stratégie s orientáciou na podporu služieb privátneho bankovníctva. „Keďže privátne bankovníctvo je kľúčovou oblasťou pôsobenia Privatbanky, venujem sa rozvoju samotnej filozofie privátneho bankovníctva,“ hovorí. Je ženatý, má jedného syna. Vo voľnom čase sa venuje rodine, cestovaniu a kultúre. Občas ho môžete stretnúť na golfovom ihrisku. |
OTP Barnabáš Bott |
| V OTP Banke Slovensko pracuje od roku 2006. Od roku 2007 je zástupcom generálneho riaditeľa banky so zodpovednosťou za divíziu Retail a Privátne bankovníctvo. Predtým bol riaditeľom sekcie IT, logistiky a bezpečnosti, hlavným projektovým manažérom. Súčasťou divízie Retail, ktorú riadi, je aj oddelenie privátneho bankovníctva. Zodpovedá za poskytovanie exkluzívnych služieb pre výnimočných klientov banky. Podieľa sa, spolu so svojím tímom, na určení stratégie a vízie rozvoja tohto oddelenia. Privátnymi klientmi sú najbonitnejší klienti OTP Banky, ktorí disponujú voľným objemom finančných prostriedkov v hodnote od jedného milióna korún, respektíve klienti s osobitným spoločenským postavením. Základným cieľom a úlohou privátneho bankovníctva v OTP Banke je zhodnocovanie finančných prostriedkov týchto VIP klientov. „Starostlivosť o tento typ klientov spočíva v diskrétnosti, dôvere a spoľahlivosti. Klienti sú evidovaní a spravovaní v takzvanom diskrétnom režime,“ dodáva šéf privátneho bankovníctva. Pred nástupom do OTP Banky získaval skúsenosti vo finančnej oblasti najmä v Slovenskej sporiteľni a v Slovenskej poisťovni. Vo voľnom čase sa venuje predovšetkým svojej rodine a aktívnemu oddychu v prírode. Jeho najväčším koníčkom je počítačová grafika. Riadi sa heslom: Všetko v živote je výzva! Na otázku, čím ho zaujalo práve bankovníctvo, odpovedá: „Je to dynamicky sa rozvíjajúca oblasť ekonomiky, vyžaduje plné nasadenie, ale na druhej strane vytvára možnosti implementácie zaujímavých nápadov do bežného života ľudí.“ |
Slovenská sporiteľňa Radoslav Vavruš |
| V Slovenskej sporiteľni zodpovedá za servis pre najbonitnejších klientov s objemom finančných aktív dosahujúcich rádovo niekoľko miliónov slovenských korún. Od roku 2005 riadi odbor privátneho bankovníctva. Aj keď vyštudoval Ekonomickú univerzitu v Bratislave, k bankovníctvu sa dostal náhodou. „Na vysokej škole som sa špecializoval na podnikový manažment, ale zaujímalo ma aj investovanie a kapitálové trhy. Moje pracovné začiatky sú však spojené so spracúvaním swiftových správ. A keďže som bol v tom čase obkolesený samými dámami, práca v banke ma začala skutočne baviť.“ Ešte počas základnej vojenskej služby absolvoval konkurz na pozíciu makléra cenných papierov v banke a s malými prestávkami sa oblasti investovania venuje dodnes. V bankovníctve pracuje od roku 1992. Pôsobil na rôznych pozíciách vo Všeobecnej úverovej banke, kde sa prvý raz začal venovať aj privátnemu bankovníctvu. Po prechode do Slovenskej sporiteľne bol od apríla 2002 vedúcim odboru cieľových skupín. Po dvoch rokoch sa však opäť vrátil k privátnemu bankovníctvu. Vybudoval a riadi tím špecialistov banky v rámci ústredia a regiónov. Trh privátneho bankovníctva je podľa Radoslava Vavruša veľmi dynamický, pokiaľ ide o jeho rast aj jeho pokrytie, je však stále mladý. V tejto fáze vývoja trhu môžeme zatiaľ hovoriť o prvej generácii klientov privátneho bankovníctva, a preto môžeme očakávať jeho ďalší rozvoj. „Na Slovensku je podľa odhadov približne tritisíc klientov s objemom disponibilných zdrojov presahujúcich milión dolárov. Našou úlohou je tejto skupine ponúkať riešenia vychádzajúce z ich potrieb a cieľov a následne poskytovať dlhodobo čo najkvalitnejší servis.“ |
Istrobanka Ondrej Belačič |
| Na oddelení privátneho bankovníctva v Istrobanke pôsobí od roku 2004. Spoločne so svojimi kolegami poskytujú servis a služby VIP klientom. Sú to klienti, ktorí si vyžadujú individuálny prístup a riešenia svojich finančných potrieb. Ich vysoké požiadavky súvisia s faktom, že svoje financie potrebujú zveriť do rúk spoľahlivého partnera, ktorý sa náležite stará o ich zhodnocovanie. Títo klienti sú zvyknutí na adekvátnu pozornosť, nadštandardné služby a komplexný servis. Klienti privátneho bankovníctva si cenia kvalitu poskytovaných služieb, otvorenosť v komunikácii a pravidelné informácie. Dôvera, diskrétnosť a individuálny prístup sú synonymom privátnej banky. Všetky údaje o klientovi podliehajú najvyššiemu stupňu diskrétnosti. Privátne bankovníctvo v Istrobanke sústreďuje svoju starostlivosť na klientov s objemom prostriedkov od jedného milióna korún. Klientom sa venujú špecializovaní osobní bankári. O VIP klienta sa stará špecializovaný osobný bankár. Je to človek, ktorý pozná klienta, jeho potreby a požiadavky, denne sleduje vývoj finančných investícií, hospodárske, sociálne a ekonomické udalosti a následne modeluje portfólio zodpovedajúce jeho požiadavkám. Pridanou hodnotou osobného bankára je aj skutočnosť, že je klientovi k dispozícii prakticky nonstop. „Vzhľadom na to, že každý klient je chápaný ako osobnosť a individualita, nepoužívame systém odstupňovania,“ spresňuje Ondrej Belačič. Privátne bankovníctvo musí podliehať dynamickému vývoju. Služby, ktoré sa napríklad pred piatimi rokmi považovali za nadštandardné, sa stali rutinou a samozrejmosťou. Klienti sú náročnejší na kvalitu poskytovaných služieb. Je to prirodzené. Zároveň neustále dochádza k rozširovaniu ponuky investičných produktov. |
HSBC riaditeľ Personal Financial Services HSBC Bank plc, pobočka zahraničnej banky na Slovensku |
| Členom tímu HSBC Slovensko je od júna minulého roku a v rámci banky riadi segment osobných finančných služieb. V prostredí bankovníctva sa pohybuje takmer 15 rokov. Počas tohto obdobia pracoval ako Senior Product manager pre Citibank (Slovakia). Od roku 2005 pôsobil v ČSOB, kde zastával pozíciu riaditeľa pre elektronické bankovníctvo a platobné karty SR, neskôr pozíciu riaditeľa payments. Je absolventom Elektrotechnickej fakulty Slovenskej technickej univerzity. K jeho záľubám patrí klasická hudba, knihy, golf a bežecké lyžovanie. |
ČSOB Peter Cesnak |
Na tejto pozícii v ČSOB pôsobí dva roky. V roku 1984 absolvoval Elektrotechnickú fakultu Slovenskej vysokej školy technickej, odbor optoelektronika, do roku 1990 sa venoval výskumu, a potom začal podnikať v zahraničnom obchode. Ekonomické vzdelanie úspešne zavŕšil titulom MBA na University of Texas at Austin v roku 1996. Následne pracoval v poradenskej spoločnosti The Boston Consulting Group a spolupracoval na viacerých projektoch v oblasti bankovníctva a poisťovníctva. V roku 2006 prišiel do ČSOB. |
Dexia Ľudovít Javorský |
Absolvoval študijný odbor matematika a biológia na Univerzite Komenského v Bratislave v roku 1993. Pracoval v spoločnosti Sevisbrokers, o. c. p., Žilina ako broker so zameraním na individuálnu, ako aj inštitucionálnu klientelu. |