Zodpovedný aktuár v poisťovni je človek, o ktorom klienti zrejme ani netušia, no v poisťovni je dostatočne známy. Dalo by sa povedať, že stojí za každou poistnou zmluvou, dohliada na to, aby bola poisťovňa schopná v prípade potreby vyplatiť klientovi to, čo mu z jeho poistky prináleží. Pre poisťovňu sú aktuárske analýzy veľmi dôležité, pripomína jeden z nich, pretože pomocou nich môže lepšie monitorovať a zároveň eliminovať mnohé z rizík, ktorým je poisťovňa vystavená.
Čo robia
Veľmi zjednodušene povedané - zodpovedný aktuár okrem iného garantuje správny spôsob výpočtu poistného a výšky technických rezerv v produktoch životného aj neživotného poistenia tak, aby boli primerané a dostatočné na krytie budúcich nárokov poistencov.
Podieľa sa na tvorbe nových produktov zostavovaním vzorcov na výpočet poistného a rezerv, spolupracuje na tvorbe poistných podmienok a nechýba ani pri zavádzaní produktov do informačného systému. Okrem toho poskytuje podklady pre štatistiky, výkazníctvo a audit, pomáha tvoriť finančný a obchodný plán a zabezpečuje ďalšie úlohy, ktoré súvisia s poistnou matematikou.
Počítajú sadzby
Čo to vlastne v praxi znamená? Aktuár zodpovedá za správnosť výpočtu sadzieb poistného a ich primeranosť, za správnosť určenia výšky technických rezerv a ich umiestnenia. Musí sledovať, aby bola správne vypočítaná aj solventnosť a minimálna miera solventnosti, aby sa správne rozdelili výnosy z investovania finančných prostriedkov v mene poistených v životnom poistení medzi poisťovňou a poistníkom, poisteným alebo inou oprávnenou osobou.
Títo poistní matematici, ako sa im zvykne tiež hovoriť, využívajú pri výpočte sadzieb poistného a pri určovaní výšky technických rezerv rôzne poistno-matematické metódy. Sú zodpovední, samozrejme, aj za to, že použijú tie správne. Ich úlohou je aj predkladať údaje vedeniu poisťovne a dozornému orgánu, teda Národnej banke Slovenska.
Sú to matematici...
Zodpovední aktuári v poisťovniach, ktoré sa zapojili do projektu HN Zaostrené na poisťovne, sú vzdelaním matematici. Prevažná väčšina z nich vyštudovala odbor poistná matematika a štatistika na Fakulte hospodárskej informatiky Ekonomickej univerzity v Bratislave.
Ďalší sú absolventmi Matematicko-fyzickálnej fakulty Univerzity Komenského v Bratislave, odboru matematika alebo technická kybernetika, dvaja zase Matematicko-fyzikálnej fakulty Karlovej univerzity v Prahe.
Niektorí z nich majú za sebou dokonca dve vysoké školy. Sú to ženy, ktoré zastávajú pozíciu zodpovedného aktuára v Generali PPF Holdingu a v Kontinuite a Komunálnej poisťovni - matematické vzdelanie si doplnili štúdiom na Fakulte hospodárskej informatiky Ekonomickej univerzity. Vedúca oddelenia poistnej matematiky v Poisťovni Slovenskej sporiteľne má zase doktorát v odbore pravdepodobnosť a matematická štatistika.
... ale aj "poisťováci“
Práca zodpovedného aktuára je práca o číslach, s číslami, ktorá si však zároveň vyžaduje vedieť tieto čísla zasadiť do konkrétneho kontextu, poznať dokonale princípy poisťovacieho biznisu a mať prehľad o vývoji rôznych ekonomických aj neekonomických ukazovateľov. Ale najmä - musí vedieť prezentovať výsledky zložitých kalkulácií tak, aby im rozumeli aj ostatní.
Nabudúce: manažér zodpovedný za správu aktív
| Allianz – Slovenská poisťovňa Martin Milo zodpovedný aktuár Je absolventom odboru Poistná matematika na Ekonomickej univerzite v Bratislave. V Allianz-Slovenskej poisťovni pôsobí na pozícii aktuár – konzultant od roku 2003. Ako zodpovedný aktuár sa vyjadruje voči Národnej banke Slovenska o výške technických rezerv a ich umiestnení, výpočte požadovanej miery solventnosti, výpočte sadzieb poistného a ich primeranosti a tiež o faktoroch, ktoré by mohli ohroziť poisťovaciu činnosť poisťovne. V súvislosti so svojou prácou hovorí: „Som rád, že môžem zodpovedne vyhlásiť, že klienti Allianz-Slovenskej poisťovne majú svoje prostriedky uložené v jednom z najbezpečnejších finančných domov na Slovensku.“ |
| KOOPERATIVA poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group Rastislav Pavlovský zodpovedný aktuár Vyštudoval špecializáciu poistná matematika a štatistika na Fakulte hospodárskej informatiky Ekonomickej univerzity v Bratislave. Odbornosť si zdokonalil aj absolvovaním ďalších aktuárskych kurzov, ako bola napríklad Aktuárska letná škola vo Varšave. V poisťovníctve pôsobí od roku 1997, najmä v oblasti životného poistenia. Od roku 2001 je zodpovedným aktuárom spoločnosti KOOPERATIVA poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group. Okrem činností spojených s pozíciou zodpovedného aktuára spoločnosti sa tiež venuje odborným aktuárskym výpočtom ako výpočet Embedded Value spoločnosti. Za dôležité vo svojej práci považuje najmä to, že výsledky aktuárskych kalkulácií sa v čoraz väčšej miere uplatňujú pri zvyšovaní kvality riadenia spoločnosti. „Pre úspešnosť spoločnosti je nevyhnutný proces neustáleho vzdelávania sa, na ktorý poskytuje skupina Vienna Insurance Group vynikajúce podmienky.“ |
| Generali PPF Holding Michaela Filipková aktuár V roku 1994 ukončila štúdium na Matematicko-fyzikálnej fakulte Univerzity Komenského v Bratislave. O tri roky neskôr úspešne zavŕšila štúdium na Ekonomickej univerzite, Fakulte hospodárskej informatiky. Jej začiatky v oblasti poisťovníctva sa datujú od roku 2000, keď v Českej poisťovni – Slovensko pôsobila na pozícii poistný matematik – kontrolór. Po získaní potrebných skúseností sa v roku 2003 stala zodpovedným aktuárom v tej istej poisťovni. Náplňou práce zodpovedného aktuára je overovať správnosť aktuárskych výpočtov, ktorými sú sadzby, rezervy, solventnosť, výnosy z umiestnenia, ďalej informuje o nedostatkoch predstavenstvo poisťovne a zároveň aj Národnú banku Slovenska. V neposlednom rade predkladá centrálnej banke správy o činnosti poisťovne. „Podľa kódexu aktuára, aktuár pracuje pre svojho zamestnávateľa, pričom vždy koná v súlade s legislatívou a má na pamäti verejný záujem. Len adekvátna miera nezávislosti, ktorú mi vedenie spoločnosti poskytuje, umožňuje splnenie týchto antagonistických požiadaviek. Hovorí sa, že riadiť poisťovňu je ako šoférovať auto len so spätnými zrkadlami – úlohou zodpovedného aktuára je, aby tieto zrkadlá boli neustále vhodne nastavené. Predikcie k tomu potrebné sú však získané z modelov, ktoré sú len zjednodušením očakávaných procesov. Preto napriek nemožnosti postihnúť všetky parametre a ich vzájomné korelácie v modelovaní je našou snahou poskytovať vedeniu čo najlepšiu bázu na rozhodovanie a súčasne zabezpečiť, aby spoločnosť v každom okamihu bola schopná splniť svoje záväzky voči klientom.“ |
| ING Životná poisťovňa Mária Kamenárová zodpovedný aktuár Je absolventkou Ekonomickej univerzity v Bratislave so špecializáciou Poistná matematika a štatistika na Fakulte hospodárskej informatiky. Po ukončení štúdia pracovala na ministerstve práce a sociálnych vecí, odbore štátneho dozoru nad doplnkovými dôchodkovými poisťovňami. Od roku 1997 do roku 2004 pôsobila v Nationale-Nederlanden Životnej poisťovni v Bratislave, na oddelení poistnej matematiky, od roku 2002 na poste manažéra oddelenia. O rok neskôr obsadila pozíciu pre manažéra pre riadene poistných rizík pre ING v Českej a Slovenskej republike, so sídlom v Prahe. V pozícii zodpovedného aktuára pre ING Životná poisťovňa je od 1. apríla 2003. Od roku 2004 do konca roku 2005 bola aj predsedníčkou Správnej rady ING DDP a od 1. októbra 2004 je členkou Dozornej rady ING DSS. Od 1. februára 2008 je v pozícii zodpovedného poistného matematika aj pre ING Životní pojišťovna v ČR. Na poste riaditeľky úseku poistných rizík riadi 25 zamestnancov. Zodpovedá za šesť finančných inštitúcií v ING skupine – tri v Česku a tri na Slovensku. K jej kompetenciám patrí napríklad Asset Liability management, investičné stratégie, riadenie poistných rizík, stanovovanie metodiky, oceňovanie rizík a poistných produktov, vedenie poistno-matematických výpočtov pre rezervy životných poisťovní. Hlavnou náplňou jej práce je risk manažment. Úlohou zodpovedného aktuára je poskytovať top manažmentu informácie za oblasť risk manažmentu včas a vhodnou formou, s cieľom, aby rozhodnutia brali do úvahy rizikový profil poisťovacieho a penzijného biznisu. Hovorí, že jej každodennou filozofiou je „nájsť správnu rovnováhu medzi prácou a rodinou“. Má dve deti v predškolskom veku a voľný čas venuje power joge a prírode. |
| UNIQA poisťovňa Imrich Móri zodpovedný aktuár Je absolventom Prírodovedeckej fakulty Univerzity Komenského z roku 1980. Roky štúdia a neskôr ako zamestnanec Ústavu technickej kybernetiky SAV zasvätil numerickej matematike. Profesionálnu kariéru v poisťovníctve odštartoval v roku 1995, keď začal pracovať v Slovenskej poisťovni ako poistný matematik. „Užitočnými pre mňa boli skúsenosti pri tvorbe produktov v oblasti životného poistenia, kde technická stránka produktov musela odrážať požiadavky obchodných sietí, ale aj právne aspekty vyplývajúce z nárokov klienta počas poistenia a v rámci plnenia v prípade poistnej udalosti.“ K výraznému odbornému posunu vpred mu pomohli viaceré návštevy v zaisťovni SwissRe v Zürichu, ERC Frankona a MunichRe v Mníchove, kde sa zúčastnil na odborných školeniach v oblasti poistnej matematiky aj aktuárskych metód . V Uniqa poisťovni pôsobí od roku 2002. Do roku 2004 bol riaditeľom poistenia osôb. „Vlastne išlo o kontinuitu s mojou predchádzajúcou činnosťou v Slovenskej poisťovni. S tým rozdielom, že v Uniqa poisťovni som prácu skôr koordinoval a kontroloval v tíme.“ Od roku 2005 vykonáva funkciu zodpovedného aktuára. V čom spočíva práca zodpovedného aktuára? Podľa Imricha Móriho sú nevyhnutnou podmienkou práce aktuára odborné poistno-technické vedomosti, no iba s nimi si nevystačí. Dôležité je poznať v nevyhnutnej miere princípy účtovania v poisťovníctve, mať schopnosť získať potrebné údaje a tie vedieť správne interpretovať. Aktuár je jednou z kľúčových osôb pri každoročnom audite spoločnosti. A tu by mal byť aj zdatným komunikátorom s audítormi i spolupracovníkmi z iných odborných útvarov. „Medzi dôležité aj časovo náročné úlohy patrí výkazníctvo, ktoré má zavedené isté štandardy a vyžaduje ho napríklad NBS, ústredie poisťovne, Slovenská asociácia poisťovní a podobne. Osobitný dôraz musíme klásť na pravidelné modelovanie vývoja poistného kmeňa v životnom i neživotnom poistení, predovšetkým s ohľadom na stredno- až dlhodobý horizont pôsobenia spoločnosti na trhu.“ Pripomína, že Slovensko v rámci Európskej únie prispôsobuje a implementuje legislatívu aj v poisťovníctve predpísaným štandardom. Tento proces vyžaduje veľa úsilia, nasadenia odborného potenciálu aktuárskych oddelení vo všetkých poisťovniach pôsobiacich na Slovensku. „Mojím cieľom je držať krok s týmto trendom a robiť kvalitné rozhodnutia v rámci svojich kompetencií. K tomu je, samozrejme, potrebný kvalitný tím spolupracovníkov, na ktorých sa dá spoľahnúť.“ Tak ako v každej práci je aj v poisťovni podľa neho dôležitý vzťah k nej, a to nielen u aktuárov, ale aj u predajcov poistení, oceňovateľov rizika, likvidátorov, marketingových pracovníkov a iných výkonných zložiek. Vo voľnom čase sa rád venuje cykloturistike, turistike na horách a vždy rád siahne po hodnotnej knižke. |
| KONTINUITA poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group KOMUNÁLNA POISŤOVŇA, a. s., Vienna Insurance Group Zuzana Čapčíková zodpovedný aktuár Po absolvovaní Matematicko-fyzikálnej fakulty Univerzity Komenského v Bratislave a Fakulty hospodárskej informatiky Ekonomickej univerzity v Bratislave pracovala ako vysokoškolská učiteľka. Ako hovorí, štúdium matematiky ju naučilo rozmýšľať, štúdium ekonómie využiť teoretické vedomosti v reálnom živote a učiteľstvo zase prezentovať výsledky zložitých kalkulácií tak, aby im rozumeli aj ostatní. A práve tieto vlastnosti sú veľmi dôležité pri práci zodpovedného aktuára, ktorú v poisťovni Kontinuita vykonáva od roku 2000 a od roku 2007 aj v Komunálnej poisťovni. Svoju úlohu v poisťovni skrátene vysvetľuje ako prognózovanie budúcich finančných tokov v rámci činností, ktoré zodpovednému aktuárovi vyplývajú zo zákonných ustanovení, ale aj pri tvorbe a kalkulácii produktov, ktoré svojou variabilitou dokážu pokryť individuálne potreby každého klienta. |
| ČSOB Poisťovňa Martin Janeček zodpovedný aktuár Absolvent Karlovej univerzity v Prahe si svoju budúcu pracovnú dráhu predurčil štúdiom na Matematicko-fyzikálnej fakulte, na ktorej ukončil aj doktorandské štúdium v oblasti životného poistenia. Je členom medzinárodnej aktuárskej asociácie i členom Českej spoločnosti aktuárov. V oblasti poisťovníctva aktívne pôsobí od roku 1995, keď nastúpil do IPB Pojišťovny na pozíciu poistného matematika. V priebehu niekoľkých uplynulých rokov pracoval pre viaceré poisťovacie spoločnosti ako externý aktuársky konzultant a v súčasnosti zastáva pozíciu zodpovedného aktuára nielen v ČSOB Poisťovni, ale aj v ČSOB Pojišťovně v Českej republike. Neustále vzdelávanie a zavádzanie nových poznatkov do praxe považuje za samozrejmosť. Špecifickosť svojho povolania vníma pozitívne, aj keď pripúšťa, že iba profesijné znalosti a schopnosti nestačia. „Veľmi dôležitá je i schopnosť komunikácie s ľuďmi, ktorí nemajú informácie o oblasti poistnej matematiky, a tá dá niekedy pekne zabrať,“ konštatuje s úsmevom. Keďže táto profesia vyžaduje neustálu pozornosť a stopercentnú precíznosť, relax vo forme voľného času je preňho veľmi vzácny. Voľné chvíle si najradšej užíva v prírode so svojimi najmilšími. |
| Wüstenrot poisťovňa Jozef Daubner zodpovedný aktuár Absolvent odboru teoretická kybernetika na Matematicko-fyzikálnej fakulte Univerzity Komenského v Bratislave začal svoju profesionálnu kariéru ako učiteľ programovania. K aktuárskej činnosti sa dostal počas pôsobenia v Slovenskej poisťovni, kde pracoval ako programátor a neskôr ako vedúci oddelenia programovania poistenia osôb. Po siedmich rokoch v Slovenskej poisťovni ho zlákala ponuka (vtedy konkurenčnej) Allianz poisťovne, kde spočiatku pôsobil ako aktuár a neskôr ako vedúci aktuárskeho oddelenia. Spojenie programovania a poisťovníctva neopustil ani v ďalších rokoch, keď pracoval ako analytik v softvérovej firme. V súčasnosti je už viac ako štyri roky zodpovedným aktuárom vo Wüstenrot poisťovni. Absolvent viacerých odborných kurzov z oblasti aktuárskych vied je bežcom na dlhé trate, čo potvrdzuje zabehnutý košický maratón. |
| Union poisťovňa Andrej Hoos zodpovedný aktuár Po absolvovaní štúdia na Matematicko-fyzikálnej fakulte Univerzity Komenského v Bratislave a študijného pobytu na Ústave merania SAV v roku 1992 nastúpil Andrej Hoos na pozíciu aktuára pre životné poistenie v poisťovni Otčina (predchodca dnešnej poisťovne Uniqa). Počas štyroch rokov v troch poisťovniach získaval skúsenosti pri tvorbe nových poistných produktov. Do Union poisťovne nastúpil v roku 1996, kde dostal príležitosť od začiatku podieľať sa na rozvoji životného poistenia. Funkciu zodpovedného aktuára v poisťovni na základe licencie zastáva od roku 2001. Najdôležitejšie na tejto pozícii podľa neho je nezávislý pohľad, znalosť poistných produktov a aktuálnych či plánovaných legislatívnych zmien v oblasti poisťovníctva. „Mojou úlohou je okrem iného garantovať správny spôsob výpočtu poistného a výšky technických rezerv v produktoch životného aj neživotného poistenia tak, aby boli primerané a dostatočné na krytie budúcich nárokov poistencov. Zároveň musím mať dobrý prehľad o solventnosti poisťovne a vývoji rôznych ekonomických aj neekonomických ukazovateľov,“ hovorí. Podľa Andreja Hoosa sú pre poisťovňu veľmi dôležité aktuárske analýzy, pomocou ktorých je možné lepšie monitorovať a zároveň eliminovať mnoho z rizík, ktorým je poisťovňa vystavená. Vo voľnom čase si nájde čas hlavne na šport, aktívne hráva volejbal, venuje sa aj bedmintonu a cez víkendy často jazdí na bicykli. |
| Poisťovňa Slovenskej sporiteľne Mária Maryniaková zodpovedný aktuár a vedúca oddelenia poistnej matematiky Poistná matematika sa stala jej celoživotným záujmom. V oblasti životného poistenia pracuje od študentských rokov. Od roku 2003 využíva svoje bohaté skúsenosti v Poisťovni Slovenskej sporiteľne ako vedúca oddelenia poistnej matematiky a zodpovedný aktuár spoločnosti. V čom spočíva jej práca? Podieľa sa na tvorbe nových produktov zostavovaním vzorcov na výpočet poistného a rezerv, spolupracuje na tvorbe poistných podmienok a nechýba ani pri zavádzaní produktov do informačného systému. Okrem toho poskytuje podklady pre štatistiky, výkazníctvo a audit, pomáha tvoriť finančný a obchodný plán a zabezpečuje mnoho ďalších úloh súvisiacich hlavne s poistnou matematikou. Ako zodpovedný aktuár spoločnosti zodpovedá za kalkuláciu poistného a rezerv produktov životného poistenia, správnosť použitých poistno-matematických metód, stanovenie predpokladov pre výpočet poistného a rezerv, ich pravidelnú analýzu a vyhodnotenie. Svoje úlohy vykonáva s radosťou. „V tejto práci som sa našla, pôsobím v mladom kolektíve, čo ma núti zostať stále duchom mladou. Navyše v modernej spoločnosti, ako je Poisťovňa Slovenskej sporiteľne, ma vždy čaká niečo nové. V skutočnosti moja práca nie je len o matematike, ale zahŕňa mnoho z finančníctva, investovania, účtovníctva a práva. Núti ma neustále sa vzdelávať, čo mi vyhovuje,“ konštatuje. Mária Maryniaková je absolventka Prírodovedeckej fakulty Univerzity Komenského, odbor matematika. Doktorát získala v odbore pravdepodobnosť a matematická štatistika. Absolvovala dva postgraduálne kurzy z aktuárskych vied, ktoré organizovala Ekonomická univerzita v Bratislave v spolupráci s Institute of Actuaries Edinburg z Veľkej Británie. Je predsedníčka sekcie životného poistenia Slovenskej asociácie poisťovní a aktívne pôsobí v Slovenskej spoločnosti aktuárov. |
| AXA životná poisťovňa Tomáš Herbst vedúci úseku riadenia rizík Vyštudoval matematicko-fyzikálnu fakultu Univerzity Karlovej v Prahe a tam absolvoval aj postgraduálne štúdium. Na tejto škole dosiaľ pôsobí ako člen rady doktorandského študijného odboru finančná a poistná matematika a člen komisie pre obhajoby doktorandských dizertačných prác. Po ukončení štúdia pracoval v Inštitúte hygieny a epidemiológie v Prahe a v spoločnosti A.C.Nielsen, ktorá sa zaoberá prieskumom trhu. Do Winterthur poisťovne nastúpil v začiatkoch jej činnosti v novembri 1995 ako poistný matematik. Od roku 1996 do roku 2002 viedol úsek životného poistenia, pod ktorý patrila administratíva životného poistenia, poistná matematika a vývoj produktov. Okrem toho viedol projekt vývoja investičného životného poistenia, s ktorým v roku 2000 prišla poisťovňa Winterthur ako tretia na českom poistnom trhu. Od roku 2002 je vedúcim úseku riadenia rizík, ktorý sa vyčlenil z úseku životného poistenia a rozšíril svoju pôsobnosť tiež na český penzijný fond a neskôr i na poisťovňu a penzijné fondy na Slovensku. Je ženatý a má dve deti. |