Súčasná finančná kríza a sprísnenie podmienok poskytovanie úverov sťažili klientom bánk cestu k peniazom. Na zamietnutie žiadosti o úver dnes stačí, aby ste mali kreditnú kartu. Je to tak, aj keď ju vôbec nevyužívate alebo nečerpáte plnú sumu. "Dostupnosť úveru ovplyvňuje celkové úverové výdavky klienta v pomere k jeho príjmu. Takže aj kreditná karta v tomto prípade je záväzkom klienta a má teda vplyv na jeho bonitu," reaguje hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková.
Nerozhoduje čerpanie
Ak vlastníte kreditnú kartu a nevyužívate ju, banka to nezohľadňuje. Pri posudzovaní podmienok úveru totiž bankové domy berú do úvahy vaše možné povinné splátky, ktoré by klient musel platiť pri používaní celého možného prečerpania. "Aj keď klient aktuálne rámec nečerpá alebo ho čerpá iba čiastočne, do výdavkov splátok existujúcich úverov zahrnieme takú splátku, ktorá by zodpovedala minimálnej povinnej splátke pri plnom čerpaní," vysvetľuje hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.
Spoločnosti takto prísne posudzujú kreditné karty od všetkých bánk, teda aj svoje vlastné. "Kreditná karta je zohľadnená v celkovom posudzovaní klienta, bez ohľadu na spoločnosť, ktorá mu ju poskytla," konštatuje riaditeľka PR ČSOB Tereza Molnár Copláková. "Pokiaľ nie je držiteľ v nepovolenom čerpaní, dostupnosť hypotekárneho úveru to neovplyvňuje," dodáva.
Výhodnejšia ponuka
V niektorých prípadoch sa oplatí klientom kreditnú kartu pred požiadaním o úver zrušiť. Podľa Štefana Frimmera zo Slovenskej sporiteľne si to však treba vopred overiť. "Každý, kto požiada o zníženie rámca, prípadne zrušenie kreditnej karty, by si mal predtým overiť, či mu to naozaj umožní získať úver v požadovanej výške," vysvetľuje.
Je však pravdou, že v prípade zrušenia karty môžete dostať od banky vyšší hypotekárny úver. Ďalšou výhodou je, že hneď pri požiadaní o úver alebo po tom, ako ho začnete čerpať, môžete požiadať banku o vydanie novej karty. A za výhodnejších podmienok. "Kreditnú kartu väčšina bánk, ako aj naša, ponúka k schválenému hypoproduktu ako doplnkovú službu," vysvetľuje Ďuďáková. Hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová vidí takéto poskytovanie služieb ako pozitívum. "Banky aktívne ponúkajú svojim existujúcim klientom predschválené produkty za výhodnejších podmienok," reaguje. Výhodou takto ponúkanej kreditnej karty nie sú len lepšie podmienky, ale aj fakt, že banky opätovne neprehodnocujú bonitu klienta.
Dôležité je byť dôveryhodným
Ak žiadate o úver, netreba zabúdať, že banky neposudzujú len vašu súčasnú schopnosť splácať. "Pri posudzovaní klienta sa zaujímame aj o jeho platobnú disciplínu existujúcich alebo už aj splatených úverov," pripomína Frimmer. Keď sa klient v minulosti omeškal s niekoľkými splátkami, môže sa stať v očiach banky nedôveryhodný, čo môže obmedziť prístup k úveru. "Aj platobná disciplína (schopnosť splácať načas a pravidelne svoje splátky pozn. red.) na skôr vydaných kreditných kartách klienta je dôležitým faktorom pri posudzovaní konkrétneho úverového prípadu," objasňuje Ďuďáková.
Banku však nezaujímajú iba záväzky. "Posudzovanie klienta je vždy komplexné, zaujímame sa o finančnú situáciu, nielen o príjmy, ale aj o výdavky," vysvetľuje Frimmer. Ako dodáva, celkové posudzovanie je iba ochranou banky, ale aj klienta. "Aby sa potom, keď si zoberie úver, nedostal do problémov," dodáva.
StoryEditor