Hoci finančná kríza napína naše domáce rozpočty, podľa údajov centrálnej banky objem vkladov obyvateľov v bankách oproti vlaňajšku stúpol. Podľa analytikov to okrem iného svedčí o tom, že ľudia cítia potrebu šetriť. "Zaznamenávame u spotrebiteľov sklon k úsporám vzhľadom na atmosféru v spoločnosti,“ potvrdzuje hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková. Ak chcete z odkladaných peňazí mať aj nejaký výnos, orientujte sa skôr na termínované vklady. Sporiace účty majú malé úročenie, no na druhej strane dávajú väčšiu voľnosť pri manipulácii s peniazmi.
Výnosy
Sporiace účty ponúka viacero bánk. Ich parametre sú rôzne, banky ich väčšinou ponúkajú zadarmo. Pri výbere toho správneho by ste sa mali zamyslieť nad tým, aký rýchly prístup k peniazom chcete mať. Platí tu totiž pravidlo, čím viac sú peniaze na účte viazané, tým máte väčší výnos.
Vo všeobecnosti sú momentálne úroky na sporiacich účtoch nižšie. "Súvisí to s nízkymi centrálnymi sadzbami, ktoré za posledných desať mesiacov Európska centrálna banka znižovala, aby zmiernila krízu v ekonomike,“ vysvetľuje analytik AWD Pavol Ďurkovič. Na budúci rok očakáva rast sadzieb, preto je vhodné vybrať si dnes len kratšie viazanosti, napríklad rok.
| Klient si založí sporiaci účet a od 1. júla naň bude mesačne ukladať 100 eur. Koľko bude mať na účte po roku? ČSOB - Sporiaci účet - po zdanení 1 207,40 eura mBank - sporiaci účet eMAX plus - pri predpoklade úrokovej sadzby 2,1 % by to bolo po zdanení 1 211,07 eura Tatra banka - sporiace účty v rámci balíkov TatraPremium a TatraBusiness Premium - ide o pohyblivú úrokovú sadzbu v súčasnosti vo výške 0,5 %, preto nie je možné vypočítať celkovú nasporenú sumu UniCredit Bank - Sporiace účty - po zdanení 1 205,21 eura ING Bank - sporiaci účet ING Konto - po zdanení 1 207,89 eura Zdroj: Banky, ich prepočty sú orientačné, vzťahujú sa na prípad, že sa úroková sadzba za rok nezmení |
Pár eur
Podľa nášho miniprieskumu medzi bankami získate momentálne najlepší výnos na sporiacom účte eMAX plus, ktorý poskytuje mBanka. Vklady úročí sadzbou 2,1 percenta ročne. Jeho obmedzenie spočíva v tom, že zadarmo si z neho môže klient previesť peniaze na iný účet len raz za mesiac. Prevody navyše sú za poplatok.
Ostatné banky s ponukou sporiaceho účtu poskytujú podobné výnosy - od jedného do 1,6 percenta. Z nich má najlepšie úročenie na účte bez obmedzení ING Bank. Na ING Konte s možnosťou výberu a vkladu kedykoľvek a bez poplatkov sa peniaze zhodnocujú 1,5 percenta ročne.
Motivácia
Niektoré banky motivujú klientov sporiť tým, že čím viac peňazí majú na účte, tým vyšší úrok môžu dosiahnuť. Takto to funguje napríklad na sporiacom účte ČSOB banky, ktorá úročí vklady od 1,4 do 1,6 percenta ročne. "Najvyšší výnos klient dosiahne vtedy, ak má na účte prostriedky vo výške 16 500 eur a viac,“ vysvetľuje Tereza Copláková z ČSOB. Lehota na výber peňazí z tohto účtu je sedem dní, skôr je to za poplatok pol percenta z vyberanej sumy.
Vychytávky
ČSOB aj VÚB banka poskytujú k svojim sporiacim účtom i možnosť "inteligentného sporenia“. Klient si vopred stanoví zostatok na bežnom účte, nad ktorý sa všetky peniaze presúvajú na sporiaci účet. V prípade VÚB sa peniaze presúvajú zo sporiaceho účtu aj späť na bežný účet, ak na ňom klesne suma po dohodnutý zostatok. Sporiaci účet vo VÚB sa dá otvoriť, len ak má klient aj flexiúčet. Peniaze na sporiacom účte zhodnocuje VÚB sadzbou jedno percento. Ak si klient zvolí k účtu aj službu flexisporenie, zvýši sa mu sadzba na 1,5 percenta. Flexisporenie je založené na zaokrúhľovaní súm platených platobnou kartou. Klient si môže zvoliť zaokrúhľovanie na jedno, päť a desať eur.
Knižky a "termiňáky“
Banky hovoria, že ľudia sa dnes skôr zaujímajú o termínované vklady alebo vkladné knižky, ktoré ponúkajú vyššie úročenie. Zároveň však niečo z výnosu stratíte, ak si peniaze vyberiete pred dohodnutým termínom. V Poštovej banke majú dnes termínované vklady s ročnou viazanosťou úrok 2,5 percenta. V UniCredite získate taký istý úrok za dva roky, ak si nevyberiete peniaze pred termínom splatnosti. Slovenská sporiteľňa ponúka kombináciu dvoch termínovaných vkladov - dvojročný a trojmesačný. Na tom dlhšom môže klient získať úrok tri percentá "a zároveň optimalizuje stratu časti úrokov pri možnom predčasnom ukončení termínovaného vkladu na tri mesiace“, ozrejmuje vedúci oddelenia depozitných produktov Slovenskej sporiteľne Štefan Panenka.
O niečo nižšie úroky majú vkladné knižky. Napríklad knižka Slovenskej sporiteľne SPORObonus úročí peniaze ročne do výšky 2,3 percenta. V Tatra banke je základný úrok na knižke v eurách 0,7 percenta a dodatkový úrok je 1,4 percenta. Vzťahuje sa na vkladné knižky otvorené po 4. máji tohto roka, ak klient do konca roka nevyberie z knižky peniaze.