Dôchodková reforma, do ktorej sa už môžeme zapojiť, je pre všetkých úplne nová skúsenosť. Platí to nielen o klientoch, ale aj o tých, čo ponúkajú služby správcov penzijných úspor. Sprostredkovateľka starobného dôchodkového sporenia Jana sa so svojím klientom stretla v jednej bratislavskej kaviarni. Pavol je vôbec prvý, komu bude tento produkt prezentovať.
Dôležité informácie
Na začiatku mu ukazuje leták, kde sú prehľadnou formou predstavené investičné príležitosti. "Ste mladý človek, preto by som vám odporúčala rastový fond," vysvetľuje. Tento fond má síce najvyšší potenciál rastu, ale je s ním spojené najväčšie riziko. Upozorňuje ho aj na to, že pri dlhšom čase by sa mali prípadné straty kompenzovať ziskami. Podľa sprostredkovateľky VÚB Generali DSS Beáty Lackovej je potrebné, aby klient porozumel jednotlivým investičným stratégiám. "Preto je vždy nutné aspoň krátke vysvetľovanie k jednotlivým fondom," hodnotí počínanie Jany.
Rozhodne aj dôvera
Pavol sa potom dostáva k zásadnej otázke. Prečo si má vybrať práve jej spoločnosť? Ako odpoveď mu slúžia všeobecné informácie o miliónoch spokojných klientov na celom svete. Jana priznáva, že štartovacia čiara je pre všetkých rovnaká, preto často bude rozhodovať kredit značky. A znova ho presviedča o serióznosti firmy. "Keďže podmienky sú tie isté, bude všetko založené na dôvere," myslí si prezident Allianz -- Slovenskej poisťovne Torsten Leue. Podľa odhadov bude propagácia jednotlivých správcov stáť stovky miliónov korún.
Sprostredkovateľka neskôr skúša Pavla z finančných reálií. Pýta sa ho, či vie, koľko je na Slovensku dôchodkových správcovských spoločností. Podľa Jany je ich päť. Pohľad na stránky Úradu pre finančný trh by mu však prezradil, že takýchto firiem je až osem.
Postupne sa dostávajú k rizikám. Jana ho presviedča, že v jeho prípade nejaké hrozby nevidí. "V každom prípade bude zhodnotenie vyššie ako keby ste ostali v priebežnom systéme," opisuje. Výnosy sú však len predpokladané.
Správcovia si pomohli
Na konci stretnutia prichádza na stôl zmluva o starobnom dôchodkovom sporení. Zákon však hovorí, že ju možno uzavrieť až od nového roka. Dovtedy sa klient musí uspokojiť so zmluvou o budúcej zmluve. "Z tohto dôvodu upozorňujeme ľudí na to, aby boli obozretní pri podpisovaní zmlúv súvisiacich so starobným dôchodkovým sporením," konštatuje hovorca Úradu pre finančný trh Marek Kačmár. Podľa Jany však platnosť dohody sa začína až podpisom oboch strán. A samotný správca ju podpíše až v budúcom roku. Podobný spôsob pritom zvolili viaceré spoločnosti. S uzavretím dohody hneď v prvý deň Pavol váha a pomaly sa lúči. "Určite sa ozvem," dodáva Jana.
StoryEditor