Odporúčam klientom porovnať ponuku všetkých bánk a nespoliehať sa iba na ponuky z vlastnej banky, hovorí Maroš Ovčarík z portálu finančnáhitparáda.sk
Ktorá banka dnes pri poskytovaní hypoték ponúka najlepšiu sadzbu?
Výšku úrokových sadzieb v bankách ovplyvňuje viacero faktorov. Medzi parametre, ktoré najviac ovplyvňujú výšku úrokovej sadzby, patrí bonita klienta, doba fixácie úrokovej sadzby a pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti. Niektoré banky zvýhodňujú podmienky klientom, ktorí využijú viacero produktov danej banky. Zmena niektorého parametra požadovaného úveru môže ovplyvniť poradie výhodnosti bánk.
Špecializujú sa banky na niektorú skupinu klientov? Dá sa napríklad povedať, ktorá banka je výhodnejšia pre mladých ľudí a ktorá pre rodiny s deťmi?
Charakteristiky, ako napríklad vek klienta, počet detí, vzdelanie, príjem rodiny banky zohľadňujú pri stanovení bonity. Každej takejto charakteristike je priradený určitý počet bodov, ktoré sa na záver sčítajú. Podľa výsledného počtu bodov je klient zaradený do určitej skupiny, napríklad vysoká, priemerná alebo nízka bonita. Koľko bodov prisúdi banka konkrétnej charakteristike, je individuálne a banky tieto údaje nezverejňujú.
Ako sa podľa vás budú meniť úrokové sadzby pri hypotékach v najbližších mesiacoch?
Úroková sadzba sa skladá z refinančnej sadzby, teda sadzby, za ktorú si banka požičala zdroje na poskytnutie hypotéky, a z marže banky. V marži banky sú zohľadnené hlavne náklady na správu hypotéky a potenciálne riziko z jej nesplácania. Na zmenu výšky úrokových sadzieb má preto vplyv tak pohyb úrokových sadzieb na finančnom trhu, ako aj vývoj nesplácaných hypoték v konkrétnom finančnom dome, politika konkrétnej banky a v neposlednom rade konkurenčný boj ostatných bánk. Výraznejší nárast úrokových sadzieb vplyvom zmien refinančných sadzieb sa očakáva v druhej polovici roku 2011 a v priebehu roku 2012.
Na ako dlho sa oplatí fixovať si svoje úrokové sadzby?
Všeobecne sa klientom v súčasnosti odporúča fixovať sadzby na minimálne tri, ideálne päť rokov. Výhodou je možnosť využiť súčasné nízke úrokové sadzby na dlhšie obdobie, ako aj istota nemennej splátky počas doby fixácie. Banky poskytujú možnosť fixovať sadzbu aj na dlhšie obdobie, avšak pri dlhšej dobe fixácie sa môže zase stratiť výhoda nízkej úrokovej sadzby, pretože čím je doba fixácie dlhšia, tým vyššia je úroková sadzba.
Znižujú banky v poslednom čase svoje rizikové prirážky v súvislostí s tým, že slovenská ekonomika sa znova naštartovala?
Hromadné znižovanie rizikových prirážok nepozorujeme. Skôr ide o individuálne úpravy úrokových sadzieb konkrétnych bánk. Niekedy sa zníženie týka len konkrétnej fixácie prípadne súvisí s prebiehajúcou akciou.
Majú klienti šancu nechať si prehodnotiť svoju bonitu?
Áno, priamo na pobočke banky. Pri návšteve pobočky si banka spraví prvé rýchle vyhodnotenie bonity a poskytne klientovi predbežnú informáciu, či úver je priechodný a za akých podmienok. Klientom odporúčam si vždy podmienky bánk porovnávať a nespoliehať sa len na ponuku vlastnej banky. Z našich skúsenosti viem potvrdiť, že rozdiely medzi bankami sú obrovské. Správnym výberom tak môžu klienti ušetriť nemalé prostriedky.
Ako trh hypoték ovplyvní medializovaný zámer zdaniť predaj bytov, kúpených po 1. januári 2011?
Nemyslím si, že schválenie zákona môže výraznejšie ovplyvniť trh hypoték. Väčšina záujemcov byty nekupuje zo špekulatívnych dôvodov, teda byty nekupujú s cieľom ich v blízkom čase predať, a preto ich zmena zákona pri rozhodovaní neovplyvní. Pri špekulatívnych obchodoch s nehnuteľnosťami sa zase hypotéky využívajú len minimálne.
StoryEditor