Nebankové pôžičky sa začali tešiť nebývalej popularite. Medziročný nárast zaznamenali všetky nebankové subjekty. „V prvej polovici vlaňajška naša spoločnosť požičala zákazníkom 73,6 milióna eur. Medziročne ide o 24-percentný nárast,“ opisuje dopyt po službách Home Creditu mediálna zástupkyňa Lenka Škorpilová. V kurze sú najmä menšie, ľahko dostupné pôžičky. Odborníci varujú, že so sebou nesú najväčšie riziko.
Letia najmä malé pôžičky
Zatiaľ čo v iných častiach Európy pôžičkový biznis pokrivkáva, na Slovensku sa mu darí. „Rozhodne nie sme v kríze, ekonomika stále rastie dobrým tempom. Pozitívnym trendom je aj to, že ľudia využívajú úvery viac na dlhodobé investície. Napríklad na rekonštrukciu bytu či nákup domáceho vybavenia,“ pokračuje Škorpilová. Celkové šatistiky vśak hovoria o enormnom náraste malých pôžičiek. Odborníci to považujú za prirodzený prejav ekonomickej nestability obyvateľstva. „Často ide o jediné riešenie ako uhradiť základné životné potreby, napríklad energie bez nutnosti založiť napríklad nehnuteľnosť,“ myslí si manažér Ferratum Rudolf Sekula.
Časy, keď bolo pri úvere nutné vypĺňať niekoľkostranové formuláre, sú už preč. Rôzne spoločnosti ponúkajú malé sumy na počkanie. „Registrácia, ako aj žiadosť o pôžičku, je u nás jednoduchá. Stačí na naše číslo zaslať SMS v požadovanom tvare,“ hovorí konateľ spoločnosti River Euro Raitis Zverbulis. Spoločnosť zaregistrovaná vo Veľkej Británii je na Slovensku známa ako SMS Credits. Jednoduchosť a malé pôžičky sú podľa odborníkov budúcnosťou nebankových spoločností.
Spoločnosti poskytujúce nebankové pôžičky využívajú dieru na trhu. Pre banky je totiž požičiavanie v malom nevýhodné. „Náklady na poskytovanie malých pôžičiek sú rovnaké ako pri veľkých. Od bankových spoločností sa líšime tým, že klientov nevháňame do dlhovej povinnosti,“ obhajuje cielenie firmy River Euro jej konateľ. Od klientov ich produkt nevyžaduje ručenie. „Berieme tak na seba riziko. Zväčšuje sa percento možných dlžníkov, a to sú naše stratené peniaze,“ vysvetľuje Zverbulis. S rastúcim počtom klientov narastá aj počet vzniknutých pohľadávok. To, ako s nimi spoločnosť nakladá ďalej, už nekomentovala.
Pozor na podmienky
O nových pôžičkových firmách vedia aj banky. S tým, že by ich postupy boli komplikovanejšie, nesúhlasia. „Banky fungujúce na internete poskytujú síce vyššie sumy, ale za nižšie poplatky. Klientom stačí len pár klikov na internete,“ myslí si Lukáš Tomis, hovorca Zuno banky. Otázna je podľa nej aj transparentnosť podmienok nebankoviek. „Slováci sa pri výbere produktu zameriavajú najmä na úrokovú sadzbu. Skryté podmienky a informácie však výslednú mieru nákladov zdvíhajú aj na 40 – 60 percent,“ vysvetľuje Jurigová. Občiansky zákonník a zákon o spotrebiteľských úveroch jasne určujú to, čo musí zmluvný vzťah medzi veriteľom a spotrebiteľom obsahovať. Pri forme požičiavania si cez SMS však ťažko určiť váhu dohody.
„Pri posudzovaní prípadnej trestnoprávnej roviny sa vychádza z podrobne zisteného skutkového stavu veci každého osobitného prípadu. Nie je možné vylúčiť, že príslušný civilný súd v rámci konania určí celý zmluvný vzťah za neplatný,“ hovorí o právnych náležitostiach pôžičiek Milan Malata, partner Malata Pružinský Hegeduš and Partners.
Rizikové skupiny
Nebankové subjekty orientujú svoje produkty na klientelu, ktorá má kvôli zlej finančnej histórii problémy žiadať pôžičku z banky. „Naším typickým klientom je ženatý bezdetný muž vo veku 31 až 45 rokov,“ dodáva presný štatistický údaj hovorkyňa spoločnosti Cetelem Andrea Trebuľová. Podľa nej je záujem o bezúčelové pôžičky klasicky trhovo sezónny. Zvýšený záujem sa prejavuje napríklad vo vianočnom období.