Ján K. má 36 rokov, vysokoškolské vzdelanie a býva v Bratislave. Je ženatý a má dve deti. Hľadali sme pre neho výhodný spotrebný úver bez ručiteľa na sumu 7 000 eur, ideálne bez zbytočných poplatkov. Pavol P. má 36 rokov, vysokoškolské vzdelanie a býva v Bratislave. Je ženatý a má dve deti. Hľadali sme pre neho výhodný spotrebný úver bez ručiteľa na sumu 7 000 eur, ideálne bez zbytočných poplatkov.
Víťaz je jasný – UniCredit Bank
V porovnaní bankových úverov vyšla víťazne UniCredit Bank, kde Ján pri pôžičke 7 000 eur eur zaplatí celkovo 9 111 eur. Za ňou nasledujú v rebríčku Zuno Bank (9 322 eur) a ČSOB (9 582 eur). Ako konštatuje Maroš Ovčarik, finančný expert webového portálu FinancnaHitparada.sk, zvíťazil produkt s najnižšou cenou, a to vďaka prebiehajúcej akcii, ktorá bude trvať do konca júna. „V rámci akcie UniCredit Bank ponúka banka zvýhodnenú sadzbu, rovnakú pre všetkých klientov bez ohľadu na bonitu. Okrem toho zvýhodnila aj vstupný poplatok. Pri úvere do 3000 eur si aktuálne banka účtuje vstupný poplatok 30 eur, pri úvere nad 3 000 eur je poplatok 70 eur.“
Zľavy dajú v štyroch bankách
Banky ponúkajú pri spotrebných úveroch aj ďalšie bonusy, po ktorých sa oplatí poobzerať. Napríklad vám odpustia vstupný poplatok. Ušetriť môžete aj v Zuno Bank, neúčtuje poplatok za spracovanie úveru, OTP Banka poskytuje 100-percentnú zľavu do 30. júna, Tatra banka poskytuje 50-percentnú zľavu do 31. júla. Vo VÚB banke môže Pavol získať 50-percentnú zľavu z poplatku vtedy, ak v nej má otvorený účet, pravidelne mu aspoň štyri mesiace chodí na účet príjem a požiada o Flexipôžičku cez internet banking. „Odpustením vstupného poplatku sa banky síce vzdávajú výnosu na začiatku, avšak zvyčajne ich to stojí niekoľkonásobne menej, ako keby medzi sebou súperili úrokovými sadzbami.“ Závisí, samozrejme, od konkrétneho produktu. Napríklad Volksbank si neúčtuje poplatok pri produkte Spotrebný úver pre štúdium na vysokej škole a Poštová banka ponúka Dostupnú pôžičku, kde si neúčtuje poplatok za poskytnutie úveru. V ČSOB zase garantujú vybavenie spotrebného úveru bez čakania. Slovenská sporiteľňa ponúka zníženie úrokovej sadzby o 1,50% za účet v sporiteľni a za poukazovanie príjmu na tento účet vo výške aspoň 1,5-násobku splátky úveru. Zníženie sadzby o ďalších 0,50% ponúka za poistenie úveru. Prima Banka pri čerpaní úveru na osobný účet v Prima Banke neúčtuje vstupný poplatok.
Hitom je predschválený úver
Zo štatistík Národnej banky Slovenska vyplynulo, že v marci tohto roka si Slováci požičali 120 miliónov eur, čo je najviac od zavedenia eura v januári 2009. Zvýšil sa najmä záujem o spotrebné úvery. Banky sa navyše podľa finančného experta snažia zrýchľovať proces vybavenia pôžičky. Ambíciou je poskytnúť pôžičku na počkanie a s minimálnym počtom dokladov. „Takmer každá banka sa snaží svojim klientom, ktorých dobre pozná, ponúkať predschválený úver. Buď im chodí pravidelne výplata na účet, alebo napríklad ak splácajú iný úver v banke. Výhodou predschválených úverov je minimum dokladov, ktoré sú potrebné na vybavenie. Zvyčajne vám postačí preukaz totožnosti.“ Nie vždy však ide aj automaticky o cenovo najvýhodnejšiu ponuku. Preto Maroš Ovčarik odporúča: porovnajte si predschválený úver s ponukami konkurencie a preverte si ponúkané podmienky. Len tak nájdete pôžičku, ktorá sa vám najviac oplatí.
Bonita pri pôžičke zaváži
Pri žiadosti o spotrebný úver banky žiadajú okrem dokladov totožnosti preukázať pravidelný príjem. Niektoré banky síce potvrdenie o príjme nepožadujú, príjem žiadateľa si však preverujú v Sociálnej poisťovni. „Banka pri žiadosti o úver vyhodnocuje bonitu klienta. To znamená napríklad, že prehodnotí príjem žiadateľa, alebo objem a splácanie starších úverov, ktoré sú zaznamenané v úverovom registri. Pri vybavovaní môže vyžadovať aj ďalšie doklady, ako napríklad doklad totožnosti, doklad na overenie bydliska, potvrdenie príjmu výpisy z bankového účtu za posledných niekoľko mesiacov,“ radí Maroš Ovčarik. Rozsah dokumentov sa v závislosti od bánk môže meniť. Poistenie pôžičiek v bankách nie je povinné. Banky ho však odporúčajú kvôli väčšej bezpečnosti tak klientov, ako aj samotnej banky. „Štandardne si klienti vyberajú z dvoch balíkov, pričom v lacnejšom balíku majú kryté riziko smrti, trvalej invalidity a práceneschopnosti. V drahšom balíku k týmto rizikám pribudlo aj rizik o straty zamestnania,“ spresňuje finančný expert.
Viac preplatíte pri dlhšej splatnosti
Chybou podľa Maroša Ovčarika môže byť napríklad zbytočne dlhá lehota splatnosti úveru. „Je pravdou, že pri dlhšej lehote splatnosti máte nižšiu mesačnú splátku, avšak v konečnom dôsledku na úrokoch preplatíte viac. Preto je dobré lehotu splatnosti nastaviť v primeranej výške tak, aby vás splátka mesačne píliš nezaťažovala, ale aby ste splácanie pôžičky zbytočne neodďaľovali.“ Ak chcete úver predčasne splatiť, rátajte s poplatkom. Maximálna výška poplatku je stanovená zákonom. „Ak vám do splatnosti úveru chýba viac ako rok, poplatok je jedno percento z výšky mimoriadnej splátky. Pokiaľ vám do splatenia úveru chýba menej ako rok, poplatok je 0,50 percenta. Niektoré banky umožňujú predčasne splatiť úver bez poplatku, napríklad mBank či ZUNO.
Zuzana Kullová