Otázky a odpovede o poistení nehnuteľností

Je pri uzatváraní poistnej zmluvy potrebná obhliadka domácnosti alebo nehnuteľnosti?
-- V prípade poistenia nehnuteľnosti je vo väčšine poisťovní povinnou. Výnimku tvorí napríklad uzatváranie poistenia v OTP Garancii na základe predloženého znaleckého posudku. Ani v poisťovni Uniqa nie je obhliadka potrebná za každých okolností. "Máme interne stanovené prípady, kedy je nutná. V zásade platí, že obhliadka sa vykonáva pri poisťovaní domu mimo obce, neobývaného domu alebo bytu, domu, ktorý nie je murovaný, domu a bytu nad určitú poistnú hodnotu, t. j. drahšie nehnuteľnosti a byty," vysvetľuje Jana Halgašová, riaditeľka oddelenia poistenia -- masový obchod poisťovne Uniqa. V Českej poisťovni -- Slovensko sa obhliadka pri poistení nehnuteľnosti vykonáva, ak je poistná suma nad päť miliónov korún.
Pri poistení domácnosti je obhliadka povinná napríklad v Komunálnej poisťovni, v poisťovni Tatra a Union. V Českej poisťovni -- Slovensko a ČSOB Poisťovni nie je nutná, v OTP Garancii to závisí od okolností. Poisťovňa Kooperativa pri tomto produkte nevyžaduje obhliadku do poistnej sumy jedného milióna korún. Poistný poradca Allianz -- Slovenskej poisťovne musí domácnosť navštíviť iba pri vysokých poistných sumách.
Vzťahuje sa na niektoré poistené riziká poistenia domácnosti a nehnuteľností ochranná lehota, alebo je klient krytý hneď po podpise zmluvy?
-- Nie, ochranná lehota sa pri tomto druhu poistenia väčšinou neuplatňuje. Klient je vo väčšine poisťovní krytý hneď po podpise zmluvy a zaplatení poistného, resp. od nultej hodiny nasledujúceho dňa po podpise zmluvy. Výnimkou je poisťovňa Uniqa, v ktorej pri poistení povodní, záplav a zemetrasenia sa začína poistná ochrana po uplynutí 28 dní po dohodnutého začiatku poistenia.
Čo sa stane, ak sa klienti počas poistenia z finančne krytej domácnosti sťahujú?
-- Tak, ako každú zmenu, aj zmenu adresy, by mal klient nahlásiť bez zbytočného odkladu, väčšinou však najneskôr v deň sťahovania. Pri poistení domácnosti sa počas sťahovania vzťahuje poistná ochrana aj na veci, ktoré klient premiestnil zo starej domácnosti do novej, spravidla však iba 30 dní od začiatku sťahovania. V prípade poisťovne Uniqa sú to dva mesiace. Po uplynutí tejto lehoty je poistená iba nová domácnosť. Poisťovne však upozorňujú, aby klient prehodnotil, či aj po sťahovaní poistné krytie zodpovedá novým podmienkam.
Pri poistení nehnuteľnosti je dôležité, či dochádza k zmene jej majiteľa. V každom prípade by mal klient novú adresu nahlásiť kvôli korešpondencii. Ak k zmene majiteľa nedochádza, zmluva môže riadne pokračovať ďalej. Zmenou majiteľa poistenie zaniká ku koncu poistného obdobia, na ktoré bolo zaplatené poistné. Novú nehnuteľnosť zasa musí klient poistiť novou poistnou zmluvou.
Ako sa postupuje v prípade rozvodu manželov, keď klient, ktorý zmluvu uzatváral, zostáva v poistenom obydlí, resp. domácnosti. A naopak, čo v prípade, že sa klient podpísaný na zmluve z poisteného bytu či domu sťahuje?
-- V prípade poistenia nehnuteľnosti, ak zaniklo bezpodielové spoluvlastníctvo manželov, ktorého súčasťou je poistená vec, rozvodom, má sa za to, že až do úplného vyrovnania majetkových vzťahov nedošlo v poistení k zmenám. Po vyrovnaní bezpodielového spoluvlastníctva manželov sa za poistníka považuje ten z manželov, ktorému poistená vec pripadne, ak v najbližšej lehote splatnosti riadne uhradí predpísané poistné a oznámi poisťovni zmenu poistníka. Inak poistenie zaniká k poslednému dňu obdobia, na ktoré bolo poistenie zaplatené.
V prípade poistenie domácnosti, ak zanikne bezpodielové spoluvlastníctvo manželov rozvodom, znamená to, že až do úplného vyrovnania majetkových vzťahov v poistení neprišlo k zmenám. Po vyrovnaní bezpodielového spoluvlastníctva manželov sa za poistníka považuje ten z manželov, ktorý na základe vlastníckeho alebo nájomného vzťahu bude naďalej používať poistenú domácnosť na trvalé bývanie. Druhý z manželov prestáva byť poistenou osobou.
Ovplyvní uzatvorenú poistnú zmluvu smrť klienta, ktorý ju podpisoval? Ako majú pozostalí v takomto prípade postupovať?
-- Klienti, resp. v tomto prípade ich pozostalí, majú povinnosť nahlásiť akúkoľvek zmenu v údajoch alebo skutočnostiach, ktoré sú súčasťou poistnej zmluvy alebo boli podkladmi pri jej uzatvorení. Pri poistení nehnuteľnosti, ak poistník a poistený je tá istá osoba a dôjde k jej úmrtiu, nastupuje na jej miesto dedič, ak v najbližšej lehote splatnosti riadne uhradí predpísané poistné a oznámi poisťovni zmenu vlastníka. Inak poistenie zaniká k poslednému dňu obdobia, na ktoré bolo poistné zaplatené.
V prípade poistenia domácnosti, ak poistník zomrie, nastupuje na jeho miesto tá z poistených osôb, ktorá na základe vlastníckeho alebo nájomného vzťahu bude naďalej používať poistenú domácnosť na trvalé bývanie, a to za predpokladu, že v najbližšej lehote splatnosti riadne uhradí predpísané poistné a oznámi poisťovni zmenu poistníka. Inak poistenie zaniká k poslednému dňu obdobia, na ktoré bolo zaplatené poistné.