Daňovo zvýhodnené produkty predstavili aj viacerí správcovia podielových fondov. Zvyčajne ide o dve skupiny produktov. Niektorí zo správcov vytvorili kombinované produkty v spolupráci s bankami a poisťovňami (napríklad Tatra Asset Management, VÚB Asset Management). Na trhu sú však aj produkty, ktoré sú založené len na pravidelnom sporení do podielových fondov. Minimálna mesačná investícia je spravidla 500 korún. Z čoho si teda záujemcovia môžu vybrať?
Tatra banka uviedla v polovici marca na trh produkt dlhodobého sporenia formou investícií do podielových fondov -- Program sporenia Dôchodok. V jeho rámci môžu klienti investovať do všetkých investičných balíkov Tatra banky alebo do ktoréhokoľvek podielového fondu Tatra Asset Managementu. Pravidelná investícia môže byť od 500 korún mesačne alebo jednorazovo od 5 000 korún.
Asset Management Slovenskej sporiteľne ponúka SPORO dôchodkové sporenie. Ide o pravidelné investovanie do korunového peňažného, korunového dlhopisového alebo zmiešaného fondu. Klient môže investovať od 500 do 1 000 korún mesačne. Spoločnosť umožňuje zriadiť štandardné aj dôchodkové sporenie v jednom fonde aj vtedy, ak chce klient sporiť mesačne viac ako 1 000 korún.
Across Investment Services ponúka sporenie na dôchodok pod názvom Across Sporiace balíčky. Minimálna investícia je 1 000 Sk mesačne. Obdobie sporenia je rozdelené na dve fázy. V prvej je hlavným cieľom maximálne zhodnotenie vkladov, preto sa používajú výlučne akciové fondy. "V rámci tejto fázy Across ponúka možnosť striedania viacerých fondov aj od viacerých správcov. Najbežnejšie striedanie fondov je bluechipsové verzus technologické, americké verzus európske a podobne," vysvetľuje člen predstavenstva spoločnosti Roman Scherhaufer. Druhá fáza, ktorá sa zvyčajne začína šesť rokov pred predpokladaným ukončením sporenia, sa už zameriava na ochranu nasporených úspor pred znehodnotením v dôsledku poklesu trhov alebo nárastu inflácie. V tejto fáze sa postupne rovnomerne odpredávajú podiely akciových fondov a reinvestujú sa do dlhopisových alebo peňažných fondov. "Ku dňu ukončenia sporenia má tak klient všetky dôchodkové úspory len v dlhopisových a peňažných fondoch a môže celý svoj dôchodkový účet v pokoji odpredať a za nasporené peniaze si kúpiť v niektorej poisťovni dôchodok," hovorí Scherhaufer.
Sporiť na dôchodok si môžu aj klienti OTP Asset Managementu, zatiaľ však len prostredníctvom investícií do korunového peňažného fondu. Minimálna výška vstupnej investície je 10 000 korún. Ak klient investuje 12 000 korún v priebehu roka a zaviaže sa, že bude sporiť takouto formou desať rokov, neplatí vstupné poplatky do podielového fondu.
Pioneer Investment Global v súčasnosti ponúka iba investovanie do otvorených podielových fondov. Klienti môžu investovať jednorazovo minimálne 10 000 korún alebo pravidelne minimálne 500 korún mesačne. Platí to pre všetky fondy v rámci skupiny, ktoré zastupujú všetky investičné stratégie: od konzervatívnych vo forme fondov peňažného trhu, dlhopisových fondov až po akciové. Vzhľadom na charakter investovania na zabezpečenie dôchodku spoločnosť ponúka klientom akciové stratégie (prihliada sa na vek klienta a čas odchodu do dôchodku).
Ľudová banka pripravila produkt, ktorý má formu investovania do otvorených podielových fondov správcovskej spoločnosti Volksbanken-KAG. Ide o pravidelné mesačné sporenie, v rámci ktorého klient nadobúda vždy k dvanástemu dňu sumy podielov. Minimálny počiatočný vklad nie je stanovený, pričom minimálna mesačná investícia do jedného podielového fondu je 25 eur. Klient sa môže rozhodnúť investovať do 15 podielových fondov vedených v eurách.
Investičná a Dôchodková uviedla na trh produkt s názvom Investičné Dôchodkové Sporenie. Klient môže ročne sporiť od 3 600 do 12 000 korún. Počiatočná investícia je však 1 500 korún, tá ďalšia aspoň 300 korún. Momentálne spoločnosť ponúka pre tento sporiaci produkt tri fondy: 1. PF Slnko, Optimal a Kapital. "Klient získava mimoriadny darček -- poistenie pre prípad smrti úrazom, kde sa poistná suma rovná hodnote podielov v deň poistnej udalosti," hovorí obchodný riaditeľ Investičnej a Dôchodkovej Peter Lukáč.
Dexia banka zatiaľ len pripravuje produkt zameraný na pravidelné mesačné sporenie formou investície do fondov.
StoryEditor