Kupujeme nový automobil: lízing či úver

Výhodou spotrebného úveru je zasa fakt, že zákazník sa stáva majiteľom vozidla hneď po tom, ako si ho odvezie z predajne. Zatiaľ čo pri lízingu si ho iba prenajíma. A majiteľom vozidla počas celej lehoty splácania zostáva lízingová spoločnosť. Môže sa tak stať, že si klient bude musieť vypýtať súhlas na všetky technické zásahy, ktoré by chcel na vozidle vykonať. Aj možnosti ďalšieho prenajímania splácaného vozidla či dokonca vycestovanie do niektorých krajín môže lízingová spoločnosť podmieňovať schválením písomnej žiadosti. Rovnako v prípade krádeže alebo havárie automobilu poisťovňa najprv peniaze z poistky vyplatí lízingovej spoločnosti ako majiteľovi vozidla. Až potom sa k finančnej kompenzácii dostane klient.

Modelový výpočet
Na Slovensku sa výhodnosť alebo nevýhodnosť jednotlivých ponúk často meria cenou. Na to, aby sme zistili, či je pri kúpe nového automobilu lacnejší lízing alebo spotrebný úver, by mali slúžiť modelové kalkulácie redakčného testu pre tri rozličné automobily. Tie sme vyberali podľa júnových štatistík Združenia automobilového priemyslu. V triede mini automobilov bolo najpredávanejšie vozidlo Fiat Panda, pri ktorom sme zvolili automobil s výbavou v cene 299 900 korún, vrátane dane z pridanej hodnoty. V triede malých automobilov je dlhodobo lídrom v predajoch na Slovensku Škoda Fabia, pri ktorej sme vybrali cenu 404 990 korún s DPH. A posledným zvoleným vozidlom je Škoda Octavia, ktorá zasa kraľuje v štatistikách nižšej strednej triedy. Do porovnania vstupuje s maloobchodnou cenou 496 990 korún, vrátane DPH.
Výšku troch akontácií (prvých splátok) sme zvolili pri každom automobile tak, aby záujemcovi na začiatok stačilo približne 100-tisíc až 200-tisíc korún. A zvyšok by splácal v pravidelných mesačných splátkach počas troch rokov. Pre jednoduchšie porovnanie s bankovými pôžičkami nie je v lízingových úhradách zahrnuté havarijné poistenie. V prípade lízingu je však povinnou súčasťou splátok. Preto by s ním záujemcovia určite mali rátať. No havarijné poistenie vinkulované v prospech banky je častým spôsobom ručenia aj pri spotrebných úveroch, prípadne špecializovaných pôžičkách na kúpu automobilov. Nie je však vždy povinné. Na druhej strane spolupráca lízingových spoločností s poisťovňami ich klientom zaručuje výhodnejšie sadzby poistného oproti bežnej ponuke, keď by si zákazník vybavoval finančné krytie individuálne. Čo môže byť nevýhodou, pretože poistiť splácané vozidlo sa vždy oplatí. Spotrebný úver totiž klient musí uhradiť aj v prípade, že mu auto ukradnú, alebo sa po nehode stane úplne nepojazdným.
Všetky výpočty v tabuľkách ponúk bánk a lízingových spoločností sú orientačné. Konkrétne ponuky totiž väčšinou závisia okrem iného aj od príjmov klienta a jeho schopnosti požičané peniaze splácať.

Čo je lacnejšie
Po porovnaní tabuliek a najvyšších a najnižších súm preplatenia nového vozidla sa dá povedať, že úver je pri najnižších úrokových sadzbách, ktoré sa v súčasnosti pohybujú od siedmich percent ročne, vo väčšine prípadov lacnejší ako lízing. Pritom ešte pred rokom to bolo úplne naopak. Úrokové sadzby bánk na kúpu automobilov sa totiž pohybovali od 8,5 do 15,5 percenta. A v roku 2001 bolo najnižšie úročenie na trhu až od úrovne 12,9 percenta ročne. Klient by však mal vedieť, že porovnávať pri bankách iba úrokové sadzby nestačí. Výslednú cenu vozidla totiž môže ovplyvniť aj poplatok za poskytnutie úveru a poplatok za vedenie úverového účtu.