Ak vlastníte nehnuteľnosť a ste ju ochotní založiť v prospech banky, finančné inštitúcie vám požičajú peniaze na čokoľvek. Teda nielen na kúpu, stavbu alebo rekonštrukciu bytu, prípadne domu. Pracovníci banky sa vás pritom nebudú pýtať, na čo peniaze použijete. To znamená žiadne doklady alebo faktúry, ktoré by mali potvrdiť účel použitia peňazí. Kúpa dovolenky, nového auta, peniaze na zahraničné štúdium či investícia do opravy strechy? Finančné inštitúcie tvrdia, že ich to nezaujíma. Je to len na rozhodnutí každého potenciálneho žiadateľa o takúto pôžičku.
Niektoré banky jej hovoria americká hypotéka, iné zase bezúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Podmienkou v oboch prípadoch však je, že úver musí byť založený nehnuteľnosťou. V niektorých prípadoch ide aj účelový spotrebný úver, banke však potom musíte dokladovať, na čo ste peniaze použili. Aký je rozdiel v porovnaní s klasickou hypotékou? Pravý hypotekárny úver v zmysle platnej legislatívy musí byť investovaný výlučne do nehnuteľnosti. Rozdiel je aj v tom, že príjemca americkej hypotéky si nemôže uplatňovať nárok na štátnu dotáciu, ktorá je však v tomto roku nulová.
Marketingovo zaujímavá
Americkú hypotéku ako prvá pred rokom marketingovo zviditeľnila HVB Bank. Ponúkala ju od 6,65 percenta ročne, čo bolo porovnateľné s úročením klasických hypoték. Bezúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou mali v tom čase v ponuke aj niektoré ďalšie banky, nenazývali ho však americkou hypotékou. Úver ponúkali za vyššie úrokové sadzby, ale napríklad s nulovým poplatkom za úverovú žiadosť. Ako je to s ponukou v súčasnosti? Zabezpečiť spotrebný úver záložným právom na nehnuteľnosť môžete takmer v každej banke na trhu, ktorá ponúka produkty aj retailovým klientom. Poštová banka zatiaľ takýto produkt nemá, UniBanka v súčasnosti ponúka klasickú americkú hypotéku len pre malých a stredných podnikateľov.
Bonusy za nehnuteľnosť
Čo získa klient za také lukratívne ručenie? Zvyčajne viac peňazí než pri bežných spotrebných úveroch. Podľa toho, akú hodnotu má založená nehnuteľnosť. Výška úveru je spravidla obmedzená percentom z hodnoty založenej nehnuteľnosti (60 alebo 70 percent) v závislosti od banky. V OTP Banke, Slovenskej sporiteľni a VÚB banke môžete americkú hypotéku získať až do výšky 100 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti. Vždy sa však berie do úvahy hodnota bytu alebo domu podľa znaleckého posudku banky. Finančné inštitúcie vedia z hodnoty čosi ubrať a znížiť tým svoje riziko z pôžičky. Banky vám ponúknu aj dlhšiu splatnosť úveru ako v prípade klasického spotrebného úveru. A, samozrejme, nižšie úrokové sadzby, ktoré v niektorých prípadoch môžu konkurovať aj klasickej hypotéke.
Na čo použiť peniaze
Bezúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou vám dáva voľné ruky. "Americká hypotéka sa oplatí, keď niekto stavia dom. Nemusí vydokladovať banke faktúry a stavba ho vyjde lacnejšie. Môže sa oplatiť ešte aj v prípade kúpy auta. V prípade, že sa niekto dostane do finančných problémov, auto môže rýchlo predať. Nemyslím si však, že je dobré zobrať si spotrebný úver na financovanie dovolenky, a už vôbec nie zakladať ho nehnuteľnosťou. Ak niekto založí nehnuteľnosť, mal by mať adekvátnu protihodnotu," hovorí finančný poradca FinCo & Partners Ivan Sedilek.
Nehnuteľnosť je však v každom prípade zaujímavá pre banky. Niektoré finančné inštitúcie sa pri spotrebných úveroch istia len podpísaním dohody o zrážkach zo mzdy v prípade nesplatenia úveru. Ak však bude klient nezamestnaný, budú svoje peniaze vymáhať veľmi ťažko. V prípade, že klient založí nehnuteľnosť a pôžičku nespláca, banka ju môže predať a zo získaných peňazí si ponechá dlžnú sumu.
StoryEditor