Prečo uzatvoriť úrazové poistenie

Úraz sa môže pritrafiť každému. Okrem zdravotných komplikácií však môže znamenať, najmä pri dlhšej práceneschopnosti, aj značný výpadok príjmu. Ešte horšie je, ak úraz zanechá trvalé následky, prípadne spôsobí smrť živiteľa rodiny. Finančné dôsledky na rodinný rozpočet, ktoré takáto nepríjemná udalosť môže priniesť, dokáže zmierniť napríklad úrazové poistenie. V jeho rámci môžu finančné krytie získať deti, dospelí, rodiny, zamestnanci firiem alebo iné skupiny. Klienti sa môžu poistiť proti následkom úrazu, smrti alebo invalidite v dôsledku úrazu. Poistenie rovnako kryje úrazové náklady, bolestné, nemocničné odškodné a iné náklady spojené s poúrazovým liečením. Väčšina poisťovní ponúka úrazové poistenie samostatne. Niektoré len ako súčasť životného poistenia vo forme pripoistenia. Poistná zmluva sa pri tomto druhu finančného krytia dojednáva dlhodobo, minimálne však na jeden rok.
Výška poistného
Koľko stojí poistenie proti úrazovým rizikám? Výšku poistného určujú poisťovne pre každého individuálne. V prvom rade rozlišujú, či ide o poistenie dieťaťa alebo dospelého. "V úrazovom poistení detí závisí poistné len od zvolenej poistnej sumy," uvádza hovorkyňa Českej poisťovne -- Slovensko Zuzana Gazdová. Pri poistení dospelých závisí najmä od toho, do akej rizikovej skupiny poisťovňa klienta zaradí. Poisťovne spravidla rozlišujú dve až päť rizikových skupín, do ktorých zaradia klienta podľa rôznych kritérií. Tie sa líšia predovšetkým rizikovosťou povolaní a športových činností, ktorým sa venujú. Čím je riziková skupina vyššia, tým je aj poistenie drahšie. V prípade, že poisťovňa kryje úrazové riziká len ako pripoistenie k inému produktu, závisí výška ročného poistného od typu hlavného poistenia.
Poistenie zamestnancov
Poisťovne spravidla poskytujú skupinové zľavy. Klasickým príkladom je poistenie zamestnancov. "Pre zamestnávateľa je toto poistenie menej administratívne náročné," konštatuje hovorkyňa ING Životnej poisťovne Jana Burdová. Takéto poistenie sa vzťahuje buď na pracovný čas alebo na pracovný aj na voľný čas zamestnancov jednotlivých firiem. "Potrebujeme vedieť, čo robia jednotliví zamestnanci, aby sme ich vedeli zaradiť do správnej rizikovej skupiny," hovorí riaditeľ odboru marketingu ČSOB poisťovne Emil Mitro. "V rámci poistenia je možné zvoliť okrem poistných rizík a výšky súm aj to, či sa má vzťahovať len na udalosti pri výkone zamestnania alebo počas celého dňa," hovorí Gazdová. Skupinové poistenie sa uzatvára na krajší čas ako individuálne, spravidla na jeden rok.
Koho poisťovne nepoistia
Sú klienti, ktorí sú pre poisťovne príliš rizikoví. Týchto proti úrazu nepoistia. "Ide napríklad o športovcov, ktorí robia box, zápasenie, skoky na lyžiach, potápanie, horolezectvo, jachting, bungee-jumping a niektoré kolektívne športy na vrcholovej alebo profesionálnej úrovni," hovorí Tomáš Ogrodník z oddelenia poistenia osôb Uniqa poisťovne. Niektoré poisťovne majú pre profesionálnych športovcov špeciálnu rizikovú skupinu. Príliš rizikové môžu byť pre poisťovne aj niektoré zamestnania. "V rámci úrazového poistenia nepoistíme napríklad baníkov, členov horskej záchrannej služby, horolezcov, artistov a kaskadérov," uvádza hovorkyňa Allianz-Slovenskej poisťovne Lucia Muthová.
Problémy môžu mať aj piloti z povolania alebo pracovníci, ktorí sú v priamom styku s výbušninami či nosia služobnú zbraň. "Klienta posudzujeme individuálne. Vo väčšine prípadov dokážeme nájsť také riešenie, aby riziko bolo únosné pre poisťovňu a poistné pre klienta. Prípadne mu môžeme určité riziko vylúčiť z poistného krytia," konštatuje hovorca Generali poisťovne Daniel Vida. Väčšina poisťovní však nepoistí osoby práceneschopné, pripútané na lôžko, trpiace epilepsiou, infikované vírusom HIV, poberajúce invalidný dôchodok, s drogovou závislosťou alebo alkoholikov.