Mení sa úroková sadzba stavebného úveru poskytnutého stavebnou sporiteľňou, alebo je jej výška až do splatenia pôžičky rovnaká?
-- Výška úrokovej sadzby stavebného úveru v tarife vybranej sporiteľom je garantovaná počas celej lehoty jeho splácania. Teda sa nemení. Najnižšiu sadzbu, 2,9 percenta ročne, v súčasnosti na trhu stavebného sporenia ponúka Prvá stavebná sporiteľňa v nových Úverových tarifách a ČSOB Stavebná sporiteľňa pri produkte Benefit. O výške úrokových sadzieb pri jednotlivých tarifách viac na strane 22.
Zmluvu o stavebnom sporení som uzatváral na cieľovú sumu 200-tisíc korún. Počas sporenia som však nepredpokladal, že by som si chcel vziať stavebný úver, teda odkladal som peniaze skôr bezúčelovo. Doteraz sa mi podarilo nasporiť už 150-tisíc korún, čo je 75 percent cieľovej sumy. Momentálne by sa mi však zišlo 400-tisíc korún na opravu strechy domu. Môžem dostať úver tak, aby som so svojimi 150 tisíckami mal dosť na spomínanú investíciu?
-- Vo všeobecnosti platí, že stavebná sporiteľňa môže poskytnúť stavebný úver iba vo výške rozdielu cieľovej a nasporenej sumy. V spomínanom prípade by mal teda klient nárok iba na úver 50-tisíc korún, ak splnil podmienky na jeho pridelenie. Ak potrebuje 400-tisíc korún, mal by zvýšiť cieľovú sumu stavebného sporenia. Môže sa však stať, že pri zvýšení cieľovej sumy na dvojnásobok bude musieť opäť čakať na dosiahnutie dostatočného hodnotiaceho čísla, aby mu vznikol nárok na stavebný úver. V prípade, že opravu strechy nemôže odkladať, je ďalším riešením medziúver, ktorý je však drahší ako riadna pôžička. Alternatívou, aj v niektorých prípadoch dokonca lacnejšou, k uvedenému riešeniu môže byť i to, že popri 200-tisícoch zo stavebného sporenia klient získa chýbajúcich 200-tisíc korún formou účelového spotrebného úveru z banky.
Čo je to hodnotiace číslo a ako ho stavebné sporiteľne počítajú?
-- Hodnotiace číslo zabezpečuje spravodlivosť v systéme stavebného sporenia. Zohľadňuje výšku a pravidelnosť klientových riadnych a mimoriadnych vkladov. Počíta sa ako pomer nasporenej sumy k cieľovej sume. ČSOB Stavebná sporiteľňa ho počíta každý mesiac, Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa každý štvrťrok. Ak klient dosiahne hodnotiace číslo, ktoré pri zvolených podmienkach určuje jeho zmluva, získa nárok na riadny stavebný úver.
Kto je to priateľský sporiteľ?
-- Ide o stavebného sporiteľa, ktorý sa rozhodne nevyužiť stavebný úver. Po šiestich rokoch sporenia môže použiť svoju nasporenú sumu, vrátane štátnej prémie a úrokov, na bytové účely alebo ľubovoľne inak. Priateľský sporiteľ v niektorých prípadoch získava aj nárok na úrokový bonus do výšky 50 percent. Viac na strane 24.
Môže klient splatiť stavebný úver alebo medziúver predčasne? Aké sú s tým spojené poplatky?
-- V prípade ČSOB Stavebnej sporiteľne sa medziúver poskytuje vo výške cieľovej sumy a nie je možné ho splatiť predčasne. Stavebný úver môže sporiteľ v uvedenej sporiteľni splatiť predčasne, a to bez poplatku. Je však povinný stavebnú sporiteľňu písomne požiadať. ČSOB Stavebná sporiteľňa mu následne k požadovanému dátumu vyčísli presnú výšku dlhu.
V Prvej stavebnej sporiteľni (PSS) je možné splatiť predčasne tak stavebný úver, ako aj medziúver bezplatne. Pritom je potrebné, aby klient podal písomnú žiadosť o predčasné splatenie úveru. V prípade medziúveru má viacero možností splatenia. Môže využiť splatenie celého medziúveru zo svojich zdrojov s tým, že zmluva o stavebnom sporení potom bude fungovať naďalej. Alebo na splatenie medziúveru použije aj konto sporenia, na ktoré bol medziúver poskytnutý. V tomto prípade mu PSS vyčísli len sumu, ktorú musí doplatiť na konto medziúveru, pričom sa zruší aj konto sporenia v prospech konta medziúveru. So štátnou prémiou sa pritom počíta, ak sú splnené všetky podmienky Všeobecných podmienok stavebného sporenia, zmluva trvá viac ako dva roky a PSS má k dispozícii doklady účelového použitia. Stavebný úver môže klient splatiť predčasne jednorazovo alebo čiastočne.
Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni môže klient splatiť stavebný úver napríklad poukazovaním vyšších splátok alebo jednorazovým splatením dlžnej sumy, a to bezplatne. Medziúver môže klient uhradiť predčasne iba na základe individuálnej žiadosti, v odôvodnených prípadoch a so súhlasom Wüstenrot stavebnej sporiteľne. Takéto splatenie medziúveru sporiteľňa spoplatňuje v závislosti od výšky hodnotiaceho čísla od jedného do 10 percent z dlžnej sumy.
Na získanie úveru potrebujem dostatočnú bonitu. Čo to konkrétne zamená?
-- Znamená to, že človek potrebuje dostatočné príjmy na to, aby mohol popri bežných životných nákladoch splácať aj stavebný úver alebo úroky medziúveru. Pri spracovaní žiadosti o úver sa skúma bonita dlžníka, spoludlžníka, prípadne ručiteľa.