V prípade, že sa klient dostane do platobnej neschopnosti, najhoršie, čo môže urobiť, je, že splátku nezaplatí a bude iba čakať, čo sa stane. Po niekoľkých upomienkach, ktoré nie sú lacnou záležitosťou (môžu stáť od niekoľkých stovák až niekoľko tisíc korún), banka pristúpi aj k tvrdším sankciám. "Ak klient dočasne prestane hypotekárny úver splácať a neinformuje nás o dôvodoch, ktorého ho k tomu viedli, v zmysle úverovej zmluvy si môžeme uplatniť sankcie až do výšky 20 percent ročne na omeškané splátky. Prípadne môže banka vyhlásiť predčasnú splatnosť celej pôžičky," upozorňuje Katarína Keráčiková, špecialistka na externú komunikáciu a vzťahy s verejnosťou Dexia banky Slovensko.
Ak sa teda dlžník dostane do platobnej neschopnosti, všetky banky sa zhodujú, že by mal čo najskôr navštíviť pobočku a o probléme informovať.
Takéto situácie banky vždy posudzujú individuálne, na základe posúdenia konkrétneho prípadu. A v odôvodnených prípadoch môžu vyjsť klientovi v ústrety napríklad odkladom, resp. znížením splátok. "Ak dlžník nemôže svoj dlh včas a riadne platiť, môže požiadať o odklad splátok istiny - raz ročne maximálne na šesť mesiacov. Počas toho platí banke len úroky," uvádza spôsob riešenia situácie Katarína Ševčíková, hovorkyňa UniBanky.
Naopak, predčasné splatenie úveru je väčšinou menej komplikované. Ani to by však nemal klient vykonať svojvoľne. Dôležité je, aby banku vopred o svojom zámere predčasne uhradiť záväzok informoval, resp. podal písomnú žiadosť. Pritom by mal počítať s poplatkami, ktoré si uplatňuje každá banka. Možnosť uhradiť pôžičku bezplatne pred termínom jej splatnosti klientom dávajú napríklad Tatra banka alebo ČSOB, ale to iba v prípade, že tak urobia pri skončení fixácie úrokovej sadzby.
Pri stavebnom sporení môže klient splatiť stavebné úvery predčasne aj bez poplatkov. Opäť je však povinný sporiteľňu o tomto zámere písomne informovať. V prípade medziúverov má skoršiu úhradu dlhu klient bez poplatkov iba v Prvej stavebnej sporiteľni. Za predčasné uhradenie medziúverov platí klient Wüstenrot stavebnej sporiteľne poplatky od jedného do 10 percent z dlžnej sumy. A v prípade ČSOB Stavebnej sporiteľne predčasné splatenie medziúveru nie je možné.
| Poplatky za predčasné splatenie úveru | |
| Banka | Poplatok |
| Slovenská sporiteľňa | 4 000 Sk + úrokový náklad banky (1) |
| Tatra banka | bezplatne (2) |
| ČSOB | 4 % z predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk (3) |
| Istrobanka | 1 – 3 % z predčasne splatenej sumy (4) |
| Dexia banka | 4 % z predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk |
| Ľudová banka | 4 % z predčasne splatenej istiny (5) |
| VÚB banka | 5 % z predčasne splatenej sumy (5) |
| OTP Banka | 3 % z predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk (6) |
| UniBanka | 3 % z nesplateného zostatku úveru (7) |
| HVB Bank | 4 % predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk (8) |
| (1) Platí pri fixovanej úrokovej sadzbe, pri premenlivej sadzbe je poplatok 4 % z vyplatenej pohľadávky, min. 4 000 Sk, (2) Ak ho splatí predčasne pri uplynutí dohodnutej doby fixácie úrokovej sadzby, inak platí 2 % z nesplatenej istiny krát počet dní do ukončenia fixácie deleno 365, (3) Minimálna výška čiastočnej splátky je 100 000 Sk, poplatok sa však platí iba v prípade, že klient úver spláca predčasne mimo termínu obnovy sadzby, pri splatení v čase keď sa fixácia obnovuje, je splatenie bezplatné, (4) V lehote od prvého reálneho dátumu čerpania úveru do 5 rokov je poplatok 3 %, do 10 rokov je poplatok 2 % a nad 10 rokov je poplatok 1 % z predčasne splatenej sumy, (5) Klient platí aj poplatok za zmenu zmluvných podmienok vo výške 4 000 Sk, (6) Platí sa aj v prípade splatenia úveru v čase skončenia fixácie, (7) Pri pohyblivej sadzbe môže klient úver predčasne splatiť až po 4 rokoch, pri fixovanej sadzbe je poplatok 3 % zo zostatku úveru za každý započatý rok do konca doby fixácie. Čiastočná splátka úveru (mimoriadna splátka) nie je možná, (8) Pri úrokovej sadzbe fixovanej na 10 rokov je poplatok 8 % z predčasne splatenej sumy, min. 6 000 Sk. | |