Hypotéka splácaná zo životnej poistky

Jednou z možností využitia hypotekárneho úveru je splácať ho zo životnej poistky. Banky totiž majú v ponuke aj hypotekárny úver v kombinácii so životným poistením. Jeho výhodou je, že klient platí banke len úroky z úveru, istina je splatená až zo samotnej poistky. V prípade smrti dlžníka splatí úver poisťovňa, čím je rodina chránená proti neočakávaným udalostiam. "Podmienkou poskytnutia úveru je životné poistenie žiadateľa o úver minimálne do výšky požadovaného úveru. Zabezpečenie úveru nehnuteľnosťou na 143 percent však musí byť dodržané," uviedla vedúca oddelenia hypotekárnych úverov VÚB Ingrid Martáková. Ak klient životnú poistku nemá a má záujem o takýto druh úveru, stačí mu, ak uzatvorí poistnú zmluvu a zaplatí prvú splátku za poistenie. "Hneď po zaplatení prvej splátky môže klient požiadať o úver," dodala.
Lehota splatnosti úveru je naviazaná na poistnú dobu poistenia, štandardne to býva 15, 20 alebo 25 rokov. Poistku musí klient vinkulovať v prospech banky. "Klient platí banke mesačne úroky z hypotekárneho úveru a z poistenia sa spláca istina hypotekárneho úveru v stanovených lehotách. Napríklad pri dvadsaťročnom poistení je splátka istiny z poistky splácaná v desiatom, pätnástom a dvadsiatom roku," vysvetlila Martáková.
Na ukážku splácania hypoúveru v kombinácii so životnou poistkou sme si vytvorili príklad. Klient chce kúpiť dvojmiliónový byt. Na zjednodušenie nášho prípadu rátame, že aj hodnota bytu je vo výške dvoch miliónoch. Klient teda môže získať úver v maximálnej výške 1,4 milióna korún. Pri lehote splatnosti 20 rokov a pri úrokovej sadzbe 7,3 percenta ročne by jeho anuitná splátka predstavovala 11 108 korún. Ak by klient čerpal takúto pôžičku v spolupráci s poisťovňou, splátkový plán úveru by bol upravený. Keďže z poistky by bola istina splácaná v desiatom, pätnástom a dvadsiatom roku, výška splátky by sa tak v týchto obdobiach líšila. Splátka medzi desiatym a pätnástym rokom by bola niekoľko stovák nad osem tisíc. Po desiatom roku by sa znížila na necelých 6 300 korún a po pätnástom na takmer 3 300 korún (pozri tabuľku). Okrem týchto súm si klient, samozrejme, platí aj životné poistenie - ročne, polročne alebo štvrťročne. V banke sa zároveň informujte, poistky ktorých poisťovní pri tomto druhu úveru akceptuje.
Oponenti tohto produktu upozorňujú, že hypotéka v kombinácii so životnou poistkou je v konečnom dôsledku pre klienta drahšia.

Splátky pri hypotéke v kombinácii so životnou poistkou
Splátka počas prvých 10 rokov	8 818 Sk
Splátka medzi 10. a 15. rokom	6 263 Sk
Splátka medzi 15. a 20. rokom	3 358 Sk
Pozn.: Mesačná splátka pri dvojmiliónovom hypoúvere na obdobie 20 rokov a úrokovej sadzbe 7,3 %. Klient si navyše platí aj životnú poistku.
Zdroj: VÚB